Convenhamos, desde as maiores até as empresas menores passam por apuros em determinado momento da vida e terminam precisando do famoso capital de giro. Sim, aquele recurso financeiro que garante a continuidade das operações e atividades da empresa.
Da mesma forma que essa é uma situação comum, ainda é mais natural que os empreendedores e proprietárias dos empreendimentos passem por essas dificuldades sozinhos.
O que acontece, na maioria das vezes, é que os empresários não se dão conta das deficiências do fluxo de caixa e quando percebem, já estão com a corda no pescoço. E então, tomam medidas desesperadas, típicas de quem está passando aperto – como conseguir dinheiro rápido e caro.
Por isso, aqui nesse conteúdo, vamos apresentar uma alternativa para salvar a sua empresa: a antecipação de recebíveis. Ainda com bônus, também vamos tratar de outra opção financeiramente viável, o chamado financiamento de capital de giro.
A ideia é que no final do texto você tenha insumos para decidir qual delas faz mais sentido para a sua empresa.
Nós aqui da idr consultoria sabemos na pele que estar à frente de um negócio tem um preço psicológico alto. E se as rotina de longas horas de trabalho, seguidas de dificuldades emocionais e preocupações mentais são problemas suficientes, não queremos que o capital de giro seja mais uma.
O que aconteceu com o capital de giro da sua empresa?
Antes de começar, é importante trazermos uma reflexão sobre o que aconteceu com disponível em caixa para pagar as contas do dia a dia.
Uma falha de planejamento, fatores externos, um descasamento entre o recebimento dos clientes e o pagamento dos fornecedores… muitos são os motivos para as empresas precisarem de um aporte extra. Há várias causas para que isso aconteça, mas todas elas podem ser resumidas em falta de planejamento.
Isso não é uma falha, apenas um sinal de que é necessário alguns ajustes nas finanças. Para manter o fluxo do capital de giro da sua empresa, é preciso buscar o equilíbrio entre gastos e lucros. Por isso, a gestão financeira faz toda a diferença: se a empresa tiver gastos além dos lucros mensais, o capital de giro acabará se esgotando. Finanças organizadas podem evitar esse tipo de problema.
Antes de tratarmos das formas de resolver a falta de capital de giro, é importante restaurar sua confiança e relembrar que isso acontece com várias empresas pelo país, independentemente do seu porte e ou segmento. Não é incomum que um empreendedor abra um negócio, consiga boas vendas e conquiste clientes, mas que, de repente, o seu dinheiro acabe.
Levante, sacode a poeira e vamos dar a volta por cima.
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Antecipação de recebíveis pode salvar a sua empresa
A antecipação de recebíveis é uma modalidade onde a empresa recebe o valor referente aos recursos antes do tempo. Se sua empresa possui contas para receber nos próximos meses, essa é uma ótima opção para conseguir crédito para capital de giro.
Para isso, é necessário entrar em contato com uma instituição financeira ou outra organização que ofereça o serviço e descontam uma taxa de 3% a 12% ao mês. Essa taxa é maior dos que os juros dos financiamentos de capital de giro (os que são considerados saudáveis) mas ainda sim é um opção muito interessante.
Principalmente, para aquelas empresas com balanços desfavoráveis e que tenham dificuldade em obter um limite de crédito alto. No entanto, como tudo na vida, existem vantagens e desvantagens tratando-se da antecipação de recebíveis.
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Dentre os pontos positivos, destaca-se o fato de ser um crédito da própria empresa, ter grande liquidez na liberação dos recursos, maior garantia de recebimento, etc.
Entre os pontos considerados negativos, está a necessidade de um eficiente planejamento financeiro e as taxas de descontos cobradas pelas empresas que realizam esse tipo de operação.
Falaremos mais a seguir.
Desvantagens de utilizar a antecipação de recebíveis
Apesar de parecer uma ótima possibilidade de injetar dinheiro na sua empresa e assegurar as operações financeiras, apostar na antecipação de recebíveis é algo que demanda muita cautela.
Isso porque, normalmente, existem taxas de descontos cobradas pelas instituições que adiantam os valores, algo em torno de 3% a 12% ao mês. Por isso, antes de tomar uma decisão como essa, é importante:
- Analisar com cuidado as taxas de desconto e tarifas;
- Montar um planejamento financeiro eficiente;
- Avaliar qual modalidade de receita tem maior garantia de recebimento;
- Retirar os títulos baixados na operação de crédito do planejamento financeiro;
- Calcular exatamente qual a verba necessária para cobrir as operações.
Vantagens da antecipação de recebíveis
Como mencionamos acima, tudo na vida possui vantagens e desvantagens. Se você tem um controle financeiro bom e mesmo com as taxas, ainda é uma operação que vale a pena, bem-vindo novamente ao jogo.
As principais vantagens da antecipação de recebíveis é a rapidez da captação dos recursos, utilizar um dinheiro que já é da própria empresa e a garantia do pagamento dos valores. Vamos explorar melhor cada um dos itens:
Rapidez na liberação dos recursos
Uma das principais vantagens da antecipação de recebíveis é a rapidez na liberação de recursos. Afinal de contas, dinheiro na mão em curto prazo pode ser um alívio e tanto.
Ajuda a controlar o caixa do negócio, diminui os percentuais de endividamento e possibilita que o empreendedor tenha margem de negociação com os fornecedores.
Crédito da própria empresa
Outra vantagem interessante da antecipação de recebíveis é que o crédito é da própria empresa. Ou seja, é um dinheiro já garantido por meio de compras que foram realizadas e não de terceiros.
No entanto, paralelamente, as instituições financeiras que trabalham com essa modalidade cobram uma taxa pela antecipação. Isso diminui o valor das suas vendas.
Garantia de pagamento dos valores
A inadimplência dos clientes finais é um dos maiores transtornos para as empresas e podem desencadear sérios problemas operacionais, principalmente, quando falamos sobre vendas à prazo.
A antecipação de recebíveis é uma formas da empresa diminuir os riscos já que os cheques, duplicatas ou outras modalidades de recebíveis são repassados antes do prazo de pagamento.
Financiamento para capital de giro: outro caminho
Um crédito com juros exorbitantes, prazos de carência e amortização muito curtos podem comprometer seriamente a saúde da empresa. Essa é a pior maneira de conseguir capital de giro.
No entanto, existem financiamentos para capital de giro com condições mais favoráveis, como os dos bancos estaduais e regionais. São juros mais baixos, prazos de carência e amortização maiores. Fatores que, no final, podem significar uma economia e tanto para a sua empresa.
Outra opção é conseguir capital de giro nas fintechs de crédito, que possuem taxas mais baratas do que as normalmente oferecidas no mercado devido a dois grandes diferenciais. O primeiro é ausência de estrutura física. A segunda é uso da tecnologia para oferecer uma taxa de juros personalizada de acordo com o risco de cada cliente.
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Essas são duas opções bem interessantes para quem precisa equilibrar o caixa com a captação de recursos. Para finalizar, vale ressaltar ter uma gestão de fluxo de caixa e indicadores financeiros de performance podem ser uma mão na roda para auxiliar os empresários a ajustarem suas finanças. Por isso, para ter uma empresa sólida e próspera, invista continuamente em planejamento financeiro.
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