O programa de financiamento para capital de giro do BNDES foi criado para ajudar as empresas a manterem as contas equilibradas e assim aumentarem a produção, o emprego e a massa salarial.
Ou seja, o objetivo é fomentar o desenvolvimento empresarial brasileiro – e por isso os juros da operação são mais baixos e as condições de carência e amortização são favoráveis. Para ilustrar, dependendo da análise e do porte da empresa, estes prazos para quitar a dívida podem chegar a até cinco anos e a carência até dois anos. Acredite: vale muito a pena tentar um financiamento no BNDES.
Outra facilidade é que a linha financia capital de giro de forma isolada, ou seja, não associada ao financiamento de itens ou projetos. Se sua empresa precisa apenas de capital de giro, sem ter um projeto atrelado como destino do recurso, essa é uma das opções mais indicadas. Mas existem critérios e condições que precisam ser cumpridas.
Aqui nesse post, vamos mostrar o que precisa e como conseguir capital de giro do BNDES!
Antes de começar: Sua empresa está apta a captar para um empréstimo no BNDES?
Vamos começar falando sobre a lógica do financiamento. Uma premissa fundamental tanto para os bancos privados como públicos é que eles querem ter segurança de que irão receber o dinheiro emprestado de volta.
Isso significa três coisas: análise de crédito, garantias e segurança de recebimento. Por isso, sua empresa precisa estar bem financeiramente. A ideia da linha de capital de giro do BNDES é emprestar dinheiro para os negócios crescerem e prosperarem e não para salvar da falência ou da recuperação judicial.
Separamos alguns materiais que podem te ajudar a descobrir se sua empresa consegue ou não um empréstimo do BNDES:
- SUA EMPRESA CONSEGUE PEGAR UM EMPRÉSTIMO DO BNDES?
- 10 DICAS PARA CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO DE MILHÕES NO BNDES
- BNDES: COMO ALAVANCAR A SUA EMPRESA UTILIZANDO ESSAS LINHAS DE CRÉDITO
Como conseguir capital de giro do BNDES?
No caso da linha de capital de giro as operações de financiamentos até R$ 10 milhões são realizadas por agentes credenciados do BNDES que fazem a análise de crédito, e de acordo com a sua política operacional poderão ou não aceitar a solicitação de financiamento. O BNDES não participa do negócio jurídico a ser formalizado entre o solicitante e o agente financeiro. As operações acima de R$ 10 milhões podem ser solicitadas diretamente com o BNDES.
Partindo dessas premissas, os pequenos e médios empresários que buscam valores abaixo de R$ 10 milhões possuem duas opções:
- Enviar as solicitações por meio do Canal do Desenvolvedor MPME.
- Procurar uma instituição financeira credenciada (agente financeiro) de sua preferência, que informará a documentação necessária, analisará a possibilidade de concessão do crédito e irá negociar as garantias.
Para financiamentos acima de R$ 10 milhões, médias e grandes empresas podem solicitar isto diretamente ao BNDES através do sistema da Consulta Prévia Eletrônica do BNDES Giro. Desde que o cliente possua balanço auditado por empresa de auditoria independente cadastrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e apresente indicador financeiro [(Dívida Líquida) / (EBITDA)] menor ou igual a 6,0, apurado no balanço auditado do Grupo (combinado ou consolidado) referente ao exercício de 2016.
Para entender melhor:
DÍVIDA LÍQUIDA É A DÍVIDA TOTAL = (Empréstimos e Financiamentos, Debêntures, Financiamentos por Arrendamento Financeiro e outros passivos com características semelhantes, classificados no Passivo Circulante ou Não Circulante), deduzida dos valores do caixa e equivalentes de caixa e das aplicações financeira;
EBITDA = resultado líquido do período, acrescido dos tributos sobre o lucro, das despesas financeiras líquidas das receitas financeiras e das depreciações, amortizações e exaustões.
Além disso, nesse momento são apresentadas as garantias. Vale ressaltar que sem garantias não existe financiamento aprovado.
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Em linhas gerais, para conseguir capital de giro no BNDES, mantenha em mente que um financiamento de sucesso depende do tripé: situação financeira da empresa, situação cadastral dos sócios e empresa junto ao mercado, além das garantias necessárias para a operação.
Para finalizar, é importante ressaltar que existem OUTRAS linhas de financiamento de capital de giro. Avalie quais as melhores opções para sua empresa.
E conte com a ajuda da idr nesse processo. Estamos há mais de dez anos auxiliando empresas de diversos portes a obter financiamento barato com condições atraentes e flexíveis.
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