Precisar de capital de giro é uma das situações do mundo empresarial que exige uma solução rápida para levantar recursos. Se falta dinheiro no caixa, a empresa fica estagnada e não sai do lugar. Se a coisa continuar, a empresa não consegue sobreviver. O que, em alguns casos, pode até levar ela à falência.
Assim, se por acaso o seu caixa está ficando apertado, uma das melhores formas de conseguir respirar e dar continuidade aos projetos é ir atrás de um financiamento com juros baixos.
Fique calmo! Se você está começando a ficar com a corda no pescoço, esse post vai te ajudar a entender como captar um capital de giro de forma fácil e barata.
Capital de giro para PMES: Comece diagnosticando sua empresa
Todo empresário sabe que o capital de giro é vital para uma empresa, então pularemos essa parte. Vamos conversar sobre como identificar que você precisa um financiamento para aumentar o seu capital de giro.
Toda empresa, de uma forma ou outra, tem uma operação com descasamento de caixa. Geralmente isto é gerenciável, mas pode sair um pouco do controle no caso de uma grande venda inesperada a prazo. Isto é normal, e com um pouco de esforço próprio ou a ajuda de profissionais qualificados como os da idr consultoria você conseguirá seu financiamento e as coisas aos poucos irão voltar ao normal.
Se sua empresa começar a precisar de capital de giro com frequência, é bom ficar atento, pois é sinal de que as coisas não estão indo bem. Uma causa disto pode ser uma gestão financeira inadequada, ou mesmo o fato de que sua empresa está precisando mesmo é de uma grande injeção de investimento privado para se estabilizar e alavancar. Mas falaremos disto em outros posts (se quiser se adiantar, que tal olhar nossa seção do blog sobre M&A)?
Mas voltando à como conseguir um capital de giro, vamos destacar dois pontos importantes:
- Caso você tenha tempo, pense em outras alternativas que não sejam os bancos comerciais. Muitas pessoas pensam nas instituições mais conhecidas na hora de conseguir um financiamento e terminam presas a juros altos e condições desfavoráveis. Assim, avalie as empresas de crédito com alternativa. Estão surgindo bastante fintechs com esta proposta, muitas das quais estão oferecendo condições interessantes em termos de juros baixos e maiores limites para as empresas.
Se sua empresa fatura mais de R$ 500 mil reais por ano, entre em contato conosco. Temos parcerias com diversas instituições financeiras, de modo que podemos conseguir as melhores linhas de capital de giro sem que você tenha que se preocupar ou perder tempo com isto. Fale agora com nossos consultores especializados por whatsapp pelo número 011 9 4007 9208.
2 Se você precisa de capital de giro porque tem necessidade de investir em um novo produto ou projeto, que só irá retornar em longo prazo, avalie se não vale a pena captar um financiamento para projetos de investimento, pois eles podem oferecer, além de juros mais baixos, longos prazos de carência e amortização.
Mas como levantar capital de giro com uma linha de crédito para sua empresa? Vamos responder essa pergunta no próximo item. Enquanto isso, para aprofundar o seu conhecimentos, indicamos outros materiais:
- MINHA EMPRESA ESTÁ PRONTA PARA UM FINANCIAMENTO?
- ENTENDENDO A LÓGICA DE UM FINANCIAMENTO (ISSO VAI TE AJUDAR A CAPTAR UM)
- COMO CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO PARA A MINHA EMPRESA?
Quais as linhas de capital de giro para pequenas e médias empresas?
Lembra que falamos das alternativas aos bancos comerciais? Estamos falando dos financiamentos de capital de giro de bancos do Governo como BNDES, FINEP, Desenvolve SP, AgeRio, Badesul, etc. que oferecem as melhores taxas e condições. Se você quiser saber mais sobre a diferença entre os bancos comerciais e os públicos, recomendamos a leitura desse post.
Aqui, vamos falar sobre as principais linhas existentes para capital de giro nos bancos do Governo:
Bancos Federais
BNDES Giro
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), atualmente, é um dos principais agentes financiadores do país. Voltado para pequenas, médias e grandes empresas, o órgão possui muitas linhas e programas para os mais diversos tipos de iniciativas. Pequenas e médias empresas sediadas no Brasil podem conseguir o financiamento para capital de giro. As condições variam conforme o porte da empresa.
Uma boa notícia é que o BNDES facilitou recentemente a concessão de capital de giro e diminuiu sua taxa de remuneração de 2,1% para 1,5% (o spread dos agentes financeiros deverá ser negociado com cada banco). O prazo máximo de financiamento do novo programa são 60 meses, com 24 meses de carência e o limite de crédito é de R$ 70 milhões a cada 12 meses. Saiba se sua empresa atende os critérios para conseguir um empréstimo no BNDES .
FINEP
A FINEP é um õrgão do governo federal para financiar projetos de inovação. Assim, ela não financia capital de giro de forma isolada. Saiba mais sobre as linhas da FINEP aqui.
Bancos Estaduais e Regionais
Todos os bancos estaduais e regionais (veja lista completa aqui) possuem linhas de capital de giro, seja com recursos de repasse do BNDES ou outros fundos. Colocamos abaixo os principais bancos regionais. Se o banco do seu estado não estiver nesta linha, encontre no link acima o seu banco e veja com detalhes a linha de capital de giro que ele oferece para sua empresa.
BRDE – Capital de Giro
O Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE) é um banco do Governo criado para promover o crescimento de empresas sediadas na região Sul (Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul) e possui uma opção interessante em termos de capital de giro.
Destinada às empresas que desejam agregar valor ao negócio, é uma linha de investimento geral, podendo ser utilizada para a ampliação fabril, para novos empreendimentos ou ainda para aumento da participação do market share, capital de giro, dentre outras necessidades.
AGERIO Capital de Giro
A agência de fomento do Rio de Janeiro fornece financiamento de até R$ 20 milhões em operações de capital de giro para empresas no Estado. É uma das formas de incentivar as empresas a potencializarem as operações diárias, ganharem fôlego ou ainda fortalecerem-se em um mercado cada dia mais competitivo. O processo para conseguir o recurso passa por uma análise de risco, uma avaliação da capacidade de pagamento da empresa e também sobre as garantias que a empresa irá aportar na operação.
BDMG Capital de Giro
O BDMG oferece soluções de crédito para micro, pequenas e média empresas sediadas no Estado de Minas Gerais. Existem linhas específicas para capital de giro,expansão dos negócios e todas as necessidades da empresa desde a compra de matéria-prima até reformas e obras civis. As taxas para micro e pequenas empresas giram a partir de 1,48% ao mês com um prazo total de até quatro anos, incluindo até três meses de carência.
Desenvolve SP Capital de Giro
O Desenvolve SP possui linhas para aportes financeiros utilizados como capital de giro para empresas sediadas em São Paulo. No entanto, esse benefício é voltado para empresas que tenham um nível de risco de crédito muito menor do que para projetos de investimentos. Só empresas muito saudáveis cumprem as condições desse programa.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil. Navegue em nosso blog para ver mais notícias e novidades do mundo do financiamento, além de outras opções de linhas com taxas de juros baixas.
Empresas de Crédito
Nos últimos anos surgiram no mercado diversas empresas de crédito, que oferecem até alguns milhões de capital de giro para pequenas e médias empresas. A vantagem destas empresas é que elas criaram metodologias mais personalizadas de análise de crédito, então conseguem oferecer limites maiores e taxas de juros diferenciados.
Assim, sempre vale a pena contatar estas empresas e comparar as taxas de juros com as taxas oferecidas pelo seu banco comercial.
A idr consultoria é especializada em auxiliar empresas de diversos portes a captar um financiamento com juros baixos. Temos diversos cases de sucesso que podem ser exatamente iguais ao que a sua empresa precisa. Que tal mandar um whatsapp (011 9 4700 9208) para nossos consultores especializados para mais informações?
