Se você quer crescer, inovar, aumentar a lucratividade e as operações provavelmente conseguir um empréstimo no BNDES é um caminho recomendável para atingir este objetivo. Assim, este post é para você.
Resolvemos colocar de modo rápido e direto 10 dicas para te orientar em como conseguir aprovar o seu projeto e conseguir o dinheiro que precisa. Essas dicas vão ajudar a conseguir um financiamento no BNDES. Vamos lá:
Como conseguir um financiamento do BNDES?
1- Verifique se realmente o BNDES é a sua melhor opção
Gostamos de bater nesta tecla porque o BNDES exige um elevado nível de governança na empresa para conceder o financiamento. Assim, se você não estiver com a “casa bem arrumada”, é melhor considerar outras linhas de agências como FINEP ou bancos regionais como Desenvolve SP, AgeRio ou Desenbahia. Estes órgãos tendem a flexibilizar alguns pontos, o que pode viabilizar uma operação que seria mais díficil se fosse no BNDES.
Além disso, o BNDES tem uma política voltada para grandes empresas, de modo que as PMEs se sentirão “mais confortáveis” trabalhando com outras agências, principalmente os bancos estaduais de fomento.
2 – Escolha a linha do BNDES mais adequada ao setor da sua empresa
O BNDES possui muitas linhas e a maioria está destinada a setores bem específicos como Proengenharia (geral), Finem TI (software), Profarma (indústria farmacêutica), Proplástico (indústria do plástico), etc. Procure qual a mais indicada para a sua empresa. Acontece com frequência de tentarem financiamento em um programa que não é o mais indicado o que resulta em perda de tempo e de dinheiro. Verifique e verifique duas vezes.
3– Selecione qual a melhor linha de acordo com a sua iniciativa
Além de escolher a linha de financiamento dentro da sua área de atuação, o BNDES possui linhas para finalidades bem específicas como: ampliação de fábrica, capital de giro, adquisição de máquinas e equipamentos, internacionalizar, comprar outras empresas, etc. Verifique se não há uma linha específica para o que sua empresa quer fazer, o que pode facilitar a aprovação.
4 – Analise as regras do BNDES para a linha escolhida
Depois de selecionar o linha ideal, é importante verificar as regras do BNDES para a linha escolida. Isso é necessário para a papelada do pleito esteja completa e evitar que você “coma bola” na hora de realizar o pedido do financiamento.
Também é fundamental levantar informações sobre quais operações do BNDES têm regras estritas de governança em relação à empresa. Alguns exemplos ilustrativos: direito de preferência do BNDES na aquisição de participação societária na empresa; obrigatoriedade de ser Sociedade Anônima (Lei da S.A.), dentre outras.
É essencial conferir, se possível mais de uma vez, se a sua empresa atende essas exigências (ou pretende atender) antes de começar a pleitear uma linha.
5- Faça uma análise de crédito rápida da sua empresa
Analise algumas variáveis básicas do seu balanço como: necessidade de capital de giro, mutações no patrimônio líquido (encontra-se negativo? Ou positivo?), percentual de custos e despesas fixas, variáveis em relação à receita, EBITDA, evolução da receita, etc.
Assim, você terá uma boa avaliação se sua empresa tem realmente condições de pegar um empréstimo (ou se está muito mal financeiramente). O risco de crédito recebido é o que irá nortear algumas condições do financiamento e o que irá balizar as garantias necessárias para a operação.
6- Avalie quais são as suas garantias para o empréstimo do BNDES
Lembre-se de que não existe financiamento sem garantias. Se a empresa não fornecer garantias sólidas para o BNDES, é muito difícil que o crédito seja de fato aprovado. Após definir qual a linha correta para fazer o pleito, é importante para que a empresa comece a se planejar em relação a quais garantias fornecer.
Você sabe o que são garantias? Entenda nesse material exclusivo da idr consultoria quais tipos de garantias existem e como escolher a melhor para o seu financiamento!
7- Tenha em mãos uma documentação de qualidade
Atenção redobrada para não esquecer nenhum dos documentos com destaque para os jurídicos. Revise a lista várias vezes e analise a qualidade dos arquivos enviados. Não pode conter nenhum rabisco, rasura ou ainda estar mal escaneado. O que atrasa muitas vezes é faltar assinaturas do contador e do representante legal.
8- Anexe seu plano de negócios
O BNDES vê com bons olhos toda a empresa que tem um planejamento estruturado e sabe especificar quais são os próximos passos. Por isso, acrescente seu plano de negócios na documentação e não se esqueça de realizar uma análise SWOT da empresa. Um panorama sobre o cenário em que o negócio se encontra passa credibilidade, além de demonstrar precisamente quais são as forças e oportunidades de crescimento em longo prazo.
9- Faça uma boa projeção financeira
Esse talvez seja o item mais trabalhoso dessa lista. Planejar uma projeção financeira não é fácil. É importante ser realista, mostrar que a empresa vai se sair bem financeiramente nos próximos anos e conseguir pagar as parcelas do financiamento. A dica é variar para cima ou para baixo as variáveis de receitas, custos e despesas, e “brincar” um pouco com os números para testar se modelo criado é sólido o suficiente para ser aprovado em uma análise de crédito.
10- Sua empresa está em dia com os impostos?
Se o contrato de financiamento não será firmado caso a empresa não apresentem as certidões negativas de débito de tributos federais. Nestes casos, é bom sempre acompanhar o pagamento dos tributos ao longo do pedido do financiamento. Já presenciamos situações em que a empresa perdeu as certidões negativas devido a erros na hora de preencher os sistemas eletrônicos da Receita e isso atrasou bastante o recebimento do crédito.
Pronto! Essa lista te mostra como funciona a lógica de um processo de financiamento e possui dicas de especialistas que já aprovaram muitos processos nos últimos anos. Siga e aumente as chances do seu projeto ser aprovado.
No entanto, vale a pena ressaltar de que nunca é um processo rápido e fácil. Pelo contrário, é extremanente moroso e requer atenção aos mínimos detalhes. Aqui no blog da idr consultoria você confere outras dicas e orientações de como ser bem sucedido nessa empreitada.
Contudo, saiba que pode contar com a nossa ajuda nesse processo. Uma consultoria especializada é essencial para conseguir o empréstimo em menos tempo, minimizando os erros. Fique a vontade para entrar em contato conosco e bater um papo sem compromisso.
Caso tenha interesse em montar um projeto para o BNDES, ou queira mais informações sobre as melhores linhas de financiamento para empresas, não deixe de nos contatar ou acompanhar o blog na idr consultoria.
