Uma das perguntas que mais escutamos de nossos clientes é: qual a diferença entre um financiamento público e o privado? O tema é bem pertinente e, na verdade, influencia diretamente na decisão de qual será melhor para a sua empresa. Por isso, acreditamos que rende mais do que uma simples pergunta e resposta, vale um post inteiro.
Para começar, o financiamento público são aportes financeiros que vêm de bancos do governo como BNDES, FINEP, bancos estaduais ou agências de fomento como a Desenvolve SP, AgeRio, BDMG, Fomento Paraná, etc.
O privado é aquele de instituições financeiras privadas. Nesta linha, há 3 categorias de agentes:
- Empresas de crédito: são instituições que emprestam dinheiro para empresas mas não se enquadram como um banco propriamente dito, ou seja, não tem conta bancária, previdência privada, caixas eletrônicos, etc. Geralmente tem foco na pequena e média empresa, e concedem operação até alguns milhões de reais. Algumas operações conseguem juros atraentes, a partir de 1% ao ano. As vantagens de captar um financiamento nas empresas são o fato de que elas, por serem especializadas em análise de crédito e terem um portfólio menor de clientes, conseguem analisar com mais critério e cuidado as empresas. Assim, elas conseguem dar um limite de crédito maior do que o mercado costuma dar, além de ter agilidade na hora de liberar o recurso. Algumas até conseguem flexibilizar as garantias, embora na grande maioria dos casos o crédito só é liberado mediante a apresentação de um imóvel como garantia por parte da empresa.
- Fundos privados: são recursos concedidos para empresas via uma instituição que administra o fundo – o gestor do fundo. Operam principalmente com operações maiores, na faixa das dezenas de milhões. Ou seja, somente com empresas de média para grande porte. Como são operações personalizadas, é possível conseguir taxas de juros bem atraentes se a empresa tomadora de crédito for sólida (partindo de CDI + 3%) . Se este for o seu caso, entre em contato com nossos consultores especializados para avaliar as opções para você.
- Bancos comerciais: são os bancos tradicionais, que você está careca de conhecer. Não vamos mentir, os bancos comerciais são uma boa opção caso a empresas queira dinheiro muito rápido, pois eles tem produtos ágeis, embora como contrapartida cobrem juros bem altos. Se sua empresa consegue esperar dois meses ou mais para conseguir o crédito, vale a pena avaliar outras opções pois com certeza os juros serão menores.
A idr consultoria possui relacionamento com uma vasta rede de bancos e instituições privadas, bem como tem ampla experiência na estruturação de projetos para captação de recursos de bancos públicos. Por isso, aqui nesse post, vamos explicar as principais diferenças entre os dois tipos de bancos. No final, você vai finalmente entender a diferença.
Financiamento público x privado: principais diferenças
Como dissemos acima, existem dois tipos de linhas de crédito existentes:
Financiamento público
Linhas de crédito oferecidas por instituições como o BNDES, a FINEP, o Desenvolve SP e outros bancos regionais como o AgeRio, Badesul, Banco do Nordeste, etc. Um financiamento público possui várias vantagens. Normalmente, oferece melhores condições, com taxa de juros mais acessíveis, maior prazo de carência e de amortização. Isso significa a possibilidade de trabalhar com parcelas menores adequadas ao orçamento da empresa.
Outra vantagem adicional de se obter um empréstimo como este é obter um selo de parceiro de uma instituição pública, o que é muito bem visto aos olhos do mercado.
A contrapartida deste processo não é exatamente uma desvantagem. Digamos que, por ser economicamente melhor, o processo é mais trabalhoso. Primeiro, é necessário montar um plano de negócio altamente estruturado.
Levantar toda essa papelada demanda um esforço considerável, pois são muitas informações que precisam ser separadas e elencadas. Além disso, por ser laborioso, o procedimento de pedir recursos a instituições públicas requer tempo (demora no mínimo seis meses para que o capital esteja disponível), o que pode ser um empecilho para quem quer dinheiro rápido.
Além disso, estes órgãos públicos selecionam parceiros que possuam uma visão estratégica, governança e completo controle sobre os seus processos. Assim, é necessário evidenciar todas estas qualidades no plano de negócios.
Um ponto importante na hora de pleitear um recurso público é escolher a linha de financiamento certa para sua empresa. Isso ocorre porque há diversos programas de diversas agências, cada qual com a sua própria temática, setor, tecnologias, finalidades. Assim, encontrar o programa exato para a sua empresa pode não ser tão fácil quanto parece, sob a pena de você perder um tempão montando um pleito para depois ser reprovado porque aquele programa específico não financia empresas com o seu faturamento ou não permite você utilizar o dinheiro para o que você pretende.
Às vezes, você acha que sabe o que é melhor em termos de financiamento para a sua empresa. Mas será que é mesmo? Aqui nesse infográfico você descobre sobre os caminhos mais indicados.
Financiamento Privado
O financiamento privado é o crédito liberado pelos bancos, empresas de crédito ou fundos de investimento que emprestam dinheiro para empresas.
Como vantagens, o processo costuma ser mais rápido e ágil, embora os juros geralmente são maiores. Caso a empresa precise de até R$ 500 mil, algumas instituições até liberam recursos sem a necessidade de garantias, embora isto seja mais raro. Somente empresas sólidas, com um balanço saudável, sem dívidas muito antigas não pagas e que não tenham processos trabalhistas ou outras pendências conseguem este tipo de operação, enquanto as outras terão que obrigatoriamente oferecer garantias.
Operações maiores que R$ 500 mil exigirão uma garantia, que pode ser um imóvel ou garantias financeiras, como por exemplo, carta-fiança bancária ou recebíveis em alguns casos específicos. Uma excelente opção para pequenas e médias empresas são os fundos garantidores, que podem cobrir boa parte da operação.
Qual é a melhor opção para a minha empresa?
O financiamento privado é mais rápido porque não é necessário montar um projeto tão grande e detalhado. Normalmente, pedir capital emprestado a bancos privados requer, resumidamente, apenas uma análise de crédito e do seu negócio e ramo de atuação. Por isso, essa é a opção indicadas para empresas que necessitam de dinheiro rápido na mão.
Entretanto, por não exigir tantas informações os bancos privados assumem maiores riscos. As consequências são maiores taxas de juros, menor carência e menos amortização. Essa opção é apenas indicada por ser mais ágil e menos burocrática. Para quem necessita de capital urgente – essa é a única opção, pois não existe dinheiro rápido vindo do Governo, cujo processo leva pelo menos uns dois meses.
Para captar um financiamento privado, é interessante negociar com diversos bancos privados, de modo a conseguir as melhores condições possíveis em termos de juros, carência e amortização. Geralmente as melhores linhas não estão nos grandes bancos de varejo, pois eles tem maior capilaridade e portanto maior procura.
Assim, uma boa alternativa são os bancos privados menores, as empresas de crédito ou os fundos de investimento, mais especializados e mais focados em determinados setores. Às vezes, eles podem ser o indicado para você. Caso queira economizar o seu tempo já possuímos uma vasta rede de relacionamento com bancos privados outras instituições, o que pode encurtar o seu caminho.
Descobrir qual a linha é a mais adequada para a sua empresa não é tão simples quanto parece. No entanto, a idr consultoria possui um amplo know-how em relação ao qual perfil, setor da empresa, tamanho e condições de operação que cada banco público ou privado costuma trabalhar. Isso acrescenta agilidade em ambas as operações. e a possibilidade de conseguir melhores condições para a obtenção de um financiamento em termos de taxa de juros, carência e amortização.
A idr consultoria tem ampla experiência na obtenção de financiamentos para empresas de diversos portes ao redor de todo o país. Caso você precise captar mais de R$ 100 mil, que tal terceirizar esta dor de cabeça de forma rápida e barata para nossos consultores especializados? Ligue ou mande um whatsapp para 011 9 4007 9208!
