Um empréstimo de curto prazo para capital de giro é a solução quando a empresa começa a ter problemas de fluxo de caixa. Isso pode acontecer devido a alguns fatores externos, como uma crise ou uma recessão, ou ainda devido a alguns imprevistos como erro de planejamento, falta de recursos para pagar fornecedores e funcionários ou um venda inesperada a prazo.
Existem algumas opções de fontes de capital de giro para sua empresa: bancos públicos como o BNDES, bancos regionais, financeiros e bancos de varejo. Porém, uma opção que ultimamente tem ganhado destaque no mercado de captação de crédito são as fintechs.
Talvez você veja essas instituições com desconfiança, fique na dúvida se realmente são confiáveis e se valem a pena arriscar. Aqui nesse post, vamos contar um pouco da nossa experiência com essas instituições financeiras inovadoras para assim, você definir se são dignas de confiança ou não.
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O que são fintechs de crédito?
Fintech é uma junção entre as palavras “finance” e “technology” (finanças e tecnologia em inglês) e são empresas tecnológicas que se propõem a oferecer serviços financeiros de forma rápida, intuitiva e fácil. Dentre elas, destacam-se as especializadas em crédito.
As fintechs de crédito possuem taxas mais baratas do que o normal devido a dois grandes diferenciais. O primeiro é a ausência de estrutura física. Ao contrário dos grandes bancos de varejo, as fintechs não possuem agências bancárias e normalmente atuam apenas com um escritório sede.
O segundo é o uso da tecnologia para oferecer uma taxa de juros personalizada de acordo com o risco de cada cliente. Nos bancos tradicionais, os clientes são separados em grandes grupos com características semelhantes a grosso modo. Assim, bons pagadores, com um score de crédito alto, terminam pagando juros caros para compensar a inadimplência de outros.
As fintechs de crédito são confiáveis?
Apesar de serem novas, temos conseguido ótimos resultados na captação de giro para nossos clientes nestas instituições. Por terem menos clientes, as fintechs oferecem um atendimento individual. Assim, a análise de crédito da empresa é mais específica, o que em geral, resulta na liberação de limites de crédito maiores.
Como desvantagem, as fintechs costumam ser bastante rigorosas na avaliação da empresa e costumam conceder empréstimo apenas se a empresa cumpre alguns pré-requisitos como:
#1 Ter pelo menos dois anos de existência;
#2 Estar com os tributos em dia;
#3 Não estar negativada;
#4 Todos os envolvidos com a empresa (sócio e cônjuges) estarem com as obrigações legais cumpridas;
#5 Ter uma garantia real para a operação.
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Apesar de serem novas, as fintechs são negócios sérios e foram recentemente regularizadas pelo Banco Central a oferecer empréstimos sem a intermediação de terceiros. Atualmente, existem 332 empresas no Brasil, das quais 58 são destinadas a concessão de crédito, equivalente a 17%.
Entre tantas fintechs de crédito, qual delas escolher? Infelizmente, não tem muito o que fazer senão compará-las uma a uma em termos de taxa de juros. Nestas horas contar com um consultor especializado pode fazer toda a diferença em termos de economia de tempo e dinheiro.
A idr consultoria é especializada na obtenção de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas. Se você fatura mais de R$ 500 mil reais por anos, que tal bater um papo rápido com nossos consultores especializados?
