A inovação e a tecnologia chegaram para quebrar o status quo e isso também se estende quando falamos do mercado financeiro. Atualmente, agora existem as chamadas fintechs – junção entre as palavras “finance” e “technology” (finanças e tecnologia em inglês). Elas se propõe a oferecer serviços financeiros de forma rápida, intuitiva e fácil.
No país, as fintechs de crédito brasileiras destacam-se por oferecer crédito de forma segura e com taxas de juros médias mais acessíveis do que as encontradas nos bancos de varejo.
Entretanto, algumas pessoas ainda se questionam se as fintechs valem a pena e se são instituições confiáveis e idôneas.
Aqui nesse post, vamos te contar um pouco como funciona a estrutura dessas novas empresas, quais o requisitos analisados e vantagens e desvantagens para você. No final, você estará apto a concluir se valem a pena ou não. Vamos lá.
Fintechs de crédito: taxas mais baratas do que o normal
Em linhas gerais, as fintechs de crédito possuem taxas mais baratas do que o oferecido por bancos tradicionais devido a dois grandes diferenciais. O primeiro é a ausência de estrutura física. Ao contrário dos grandes bancos de varejo, as fintechs não possuem agências bancárias e normalmente atuam apenas com um único escritório sede, o que barateia os seus custos e consequentemente as permitem cobrar menos para emprestar.
O segundo fator é o uso da tecnologia para oferecer uma taxa de juros personalizada de acordo com o risco da análise de crédito de cada cliente. Nos bancos tradicionais, os clientes são separados em grandes grupos com características semelhantes. Assim, bons pagadores com um score de crédito alto terminam pagando juros mais altos para compensar a inadimplência de outros.
Nas fintechs, o uso da tecnologia possibilita que haja o cálculo de uma taxa personalizada por cliente. Assim, as empresas que possuem faturamento sólido, patrimônio líquido positivo e que tem condições de dar garantias na operação conseguem um empréstimo com juros mais baixos do que conseguiriam em bancos tradicionais.
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Fintechs de crédito: principais vantagens
Além da análise de crédito personalizada, existem outras vantagens das fintechs que podem ser destacadas. A principal delas é o tempo para a aprovação do empréstimo. Captar um empréstimo em um banco do governo como o BNDES, por exemplo, pode levar até 6 meses para se conseguir o recurso. Nas principais fintechs do mercado, este prazo pode ser encurtado para dois ou três meses, se a empresa for ágil em providenciar a documentação.
Fora isso, enquanto nos bancos tradicionais, o limite de empréstimo é de no máximo duas vezes o valor do faturamento da empresa, nas fintechs estes limites são usualmente maiores devido à análise de crédito personalizada que é realizada.
Para citar as desvantagens, vale ressaltar que apesar de serem mais adequados a realidade do empresário, os juros aplicados por uma fintech sempre serão mais altos do que pegar um financiamento de bancos do governo. Assim, antes de tomar qualquer decisão, faça uma análise de todas suas opções para então decidir qual a melhor alternativa.
Ressaltando que se o empréstimo for voltado para ampliação, modernização, tecnologia ou qualquer outro projeto de investimento, o ideal é encontrar uma linha de financiamento que seja específica para esse fim, principalmente de um banco do governo.
Fintechs de crédito: como funciona o processo
Apesar dos juros um pouco mais baixos, o processo de empréstimo das fintechs funciona assim como de um financiamento, ou seja, existe uma série de pré-requisitos necessários para que o empréstimo seja concedido. A lógica é simples: a instituição vai querer assegurar-se que vai receber o dinheiro de volta.
Por isso, antes de iniciar a busca pelo crédito, é importante realizar um diagnóstico rápido do seu negócio. Fizemos um roteiro de algumas perguntas que precisam ser respondidas:
#1 Sua empresa tem pelo menos dois anos de existência?
#2 Os tributos estão em dia?
#3 Não existem processo ou dívidas trabalhistas em aberto?
#4 Todos os sócios e cônjuges estão com as obrigações legais em dia?
Além disso, é importante que a empresa tenha uma garantia real para a operação. Uma boa opção para pequenas e médias empresa é utilizar alguns dos fundos garantidores de crédito para garantir parte da operação, o que minimizará a necessidade de garantias reais.
Para mais informações sobre como usá-los, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “Como usar os fundos garantidores”.
Por último, é importante orientar sobre o risco de sofrer uma fraude na hora de tomar um empréstimo online. Assim, certifique-se que a fintech é sólida, não cobra taxas antecipadas, e possui os CNPJs e outros disclaimers reais no seu rodapé. Isso garantirá que está se tratando de uma empresa idônea.
Contratar um consultor financeiro pode ser uma boa saída para conseguir um empréstimo de forma rápida e barata. A idr consultoria possui uma ampla rede de relacionamento com as principais instituições financeiras do país, e pode conseguir as melhores taxas para você. Contate-nos!
