Toda empresa mais dia menos dia precisa de um financiamento. Pode ser para começar um novo projeto, ampliar, expandir a área comercial, internacionalizar-se ou ainda para o famoso capital de giro.
Independente das motivações que sua empresa possua, o fato é que uma boa quantidade de dinheiro entrando de uma vez significa a possibilidade da empresa alcançar outro patamar de faturamento.
Como a equipe da idr consultoria é especializada em financiamentos inteligentes, com condições favoráveis e taxas de juros mais baixas, compilamos aqui nesse conteúdo quais são as cinco linhas de crédito que você precisa conhecer!
Mas antes de ir para o que interessa, será necessário avaliar alguns fatores da sua empresa para identificar qual o melhor tipo de crédito para você! Leia o próximo tópico com cuidado!
Fatores para avaliar na hora de captar um empréstimo
Aqui segue alguns fatores básicos que devem ser avaliados na hora de captar um financiamento.
1 – Você está com pressa para receber este dinheiro?
As melhores linhas de financiamento geralmente tem um prazo ciclo um pouco demorado desde o começo do processo até o dinheiro cair na sua conta. Assim, se você precisa de capital de giro de forma rápida e barata, avalie com cuidado.
2 – Sua empresa está com boa saúde financeira?
Aqui não tem muito segredo. Quanto melhor for o seu balanço, melhor será sua análise de crédito. Assim, indicadores como faturamento, patrimônio líquido positivo, lucratividade fazendo a diferença.
Se você quiser ter uma visão melhor de como está a situação financeira da sua empresa, saiba aqui quais fatores avaliar. Ou então que tal conversar diretamente com a equipe especializada em gestão financeira da idr consultoria?
Um bom balanço significa que seu empréstimo será em melhor condições em termos de juros, bem como haverá uma tendência maior à flexibilização das garantias.
Você sabe o que são garantias? Entenda nesse material exclusivo quais tipos de garantias existem e como escolher a melhor para o seu financiamento!
3 – Você está em dia com os impostos?
Algumas linhas que colocaremos abaixo são de bancos do governo, pois se você acompanha o nosso blog, já sabe de cor e salteado que geralmente estas são as linhas com menor taxa de juros possível.
Se você não está em dia com os impostos, recomendamos avaliar se vale não vale a pena fazer uma engenharia financeira e acertar as contas com o Governo.
Realizar um bom planejamento tributário é uma excelente dica para sua empresa pagar menos imposto e sobrar mais caixa no final das contas – o que pode ser tão importante quanto conseguir um financiamento.
Agora que avaliamos os fatores básicos, vamos às 5 linhas melhores linhas de crédito do país.
5 melhores linhas para conseguir um empréstimo
1) Inovacred
O programa INOVACRED da FINEP é uma linha de financiamento de apoio à inovação e oferece condições extremamente atraentes em termos de juros, que giram em média em torno de 8 a 9% ao ano, 24 meses de carência (para começar a pagar a dívida), e até 96 meses de prazo de amortização (prazo para quitar a dívida). É uma excelente alternativa para empresas inovadoras.
2) Inovaced Expresso
Uma das variações do Inovacred, essa linha apoia projetos inovadores com recursos de R$ 200mil reais para empresas que tenham uma receita operacional bruta de até 16 milhões de reais. O legal desse programa é o leque de itens financiáveis: equipamentos, aquisição de softwares, matérias primas, investimento em marketing… Outro diferencial é que a FINEP financia 100% do projeto além de prazos de amortização de até dois anos e carência de 6 a 12 meses.
3) BNDES MPME
O BNDES MPME é uma linha interessante pois apoia empresas de qualquer setor de atuação, e assim como o Inovacred, possui condições extremamente atraentes em termos de juros baixos, longos prazos de carência e amortização. Ou seja, novamente um financiamento com condições “de pai para filho”.
É uma opção interessante para empresas que estejam em busca de recursos para inovação. No entanto, vale lembrar que as condições são diferentes da FINEP. A solicitação dos recursos do programa acontece através dos bancos de fomento regionais e estaduais como o Desenvolve SP.
Nesse órgão especificamente, os recursos para investimento possuem juros de 0,96% ao mês com prazos para pagamento de até 120 meses (incluindo a carência que pode ser de até 24 meses). Interessante, não?
4) BNDES Capital de Giro
Linha do BNDES que oferece capital de giro de forma isolada, ou seja, não associada ao financiamento de itens ou projetos naquele esquema juros baixos + prazos maiores de amortização e carência. Essa é uma linha que merece destaque porque foi totalmente reformulada recentemente e agora, todas as instituições financeiras credenciadas no BNDES podem fazer a solicitação. Ou seja, pode ser feita via banco tradicional – aquele mesmo que você tem conta. Além disso, todas as empresas do País podem desfrutar das condições desse programa, independente do porte.
5) Finep Conecta
Destinado à empresas médias e grandes que tenha interesse em desenvolver projetos de pesquisa em conjunto com universidades ou outras ICTs – Instituições científicas e tecnológicas (caso o seu interesse seja desenvolver inovação somente em sua empresa, clique aqui).
O FINEP Conecta oferece condições de juros ainda menores que os programas tradicionais da FINEP e prazo de amortização pode chegar até a 16 anos. Como se não bastasse, a FINEP ainda vai financiar 100% do projeto em alguns casos. O valor mínimo a ser pleiteado é de R$ 5 milhões, e o orçamento do programa é de R$ 500 milhões por enquanto.
Bônus: Finep Telecom
Com o objetivo de reaquecer o mercado de equipamentos e de serviços de telecomunicações nacional, a FINEP lançou uma nova linha exclusiva para empresas brasileiras adquirirem equipamentos de telecomunicação 100% nacionais. Os recursos, da ordem de R$ 630 milhões, são reembolsáveis e serão disponibilizados via Fundo para o Desenvolvimento Tecnológico das Telecomunicações (Funttel).
Outro ponto interessante da FINEP Telecom é que até 60% do financiamento pode ser destinado a aquisição de cabos de fibra ótica desenvolvidos no Brasil. Assim, os provedores regionais de internet também passam a se beneficiar do programa.
Financeiramente falando, a FINEP Telecom é uma linha vantajosa porque se o retorno esperado do capital tomado, e aplicado, na empresa é maior do que o juros que a empresa vai pagar. De forma simplificada, se ao investir R$ 100 mil reais na sua empresa você espera que haja um lucro mensal de 5 mil reais – 5% – e o valor do juros da dívida é de 4% ao mês.
Essas linhas merecem destaques pelas condições de financiamento, como dissemos antes, mas também pela robustez dos órgãos que estão por detrás. São programas pensados justamente para oferecer ás empresas oportunidades de crescimento de forma sustentável e sem comprometer o balanço financeiro. Claro que o céu não é perto e que conseguir que seu projeto seja aprovado demanda trabalho e dedicação. Mas por isso mesmo que estamos aqui!
Quer saber tudo sobre como funciona um financiamento que pode economizar milhões em juros para a sua empresa? Baixe aqui o Guia do Financiamento e entenda a dinâmica do processo e como conseguir dinheiro com condições favoráveis! Ou entre em contato com nossos consultores especializados pelo chat ou whatsapp 011 9 4007 9208.
