Atualizado em fevereiro de 2025
Dentre os desafios do dia a dia, você começou a sentir que sua empresa está apresentando a necessidade de capital de giro. Talvez tenha vendido um projeto grande e precise contratar mais pessoas antes de receber o pagamento, o que exige capital de giro para manter as operações rodando sem sufoco.
Pode ser que sua empresa precise inovar, melhorar um produto existente ou desenvolver uma nova tecnologia. Ou ainda, expandir sua área comercial, reformular seu site ou abrir novos escritórios.
Talvez esteja avaliando adquirir uma empresa concorrente ou até mesmo internacionalizar suas operações. Mas sabe que todas essas iniciativas exigirão um aporte financeiro considerável. Diante disso, surge a pergunta: é o momento certo para buscar um financiamento?
Se você tem essa dúvida, este post irá ajudá-lo a analisar os fatores mais importantes para tomar uma decisão segura.
Necessidade de capital de giro: quando buscar um financiamento?
A seguir, trouxemos um guia de perguntas para ajudá-lo a entender se sua empresa realmente precisa de um financiamento neste momento.
1) O financiamento é realmente necessário?
A primeira questão a se analisar é: sua empresa consegue manter as operações e crescer sem um financiamento? O ideal é sempre utilizar capital próprio para evitar custos com juros. No entanto, muitas vezes o caixa da empresa não é suficiente para suprir as necessidades de crescimento, especialmente quando há um desequilíbrio no fluxo de recebimentos e pagamentos.
Se sua empresa precisa de dinheiro para capital de giro, investimento ou expansão e não tem caixa suficiente, um financiamento pode ser a única solução viável.
Se for a primeira vez que sua empresa busca crédito, pode haver um receio de assumir uma dívida. Mas vale lembrar que grande parte das empresas precisam de financiamento em algum momento para crescer. Empreender envolve riscos, e, se bem planejado, um financiamento pode ser um grande aliado.
Se o medo de assumir um financiamento é grande, talvez seja melhor esperar até que a empresa tenha um balanço mais estável. Outra opção pode ser buscar um investidor privado, o que discutimos neste outro post.
2) Existe um projeto concreto com expectativa de retorno?
Antes de tomar um financiamento, é fundamental avaliar se o retorno da iniciativa será maior do que o custo da dívida.
Se sua empresa precisa de capital de giro para manter a operação funcionando enquanto novos contratos são fechados, o financiamento pode ser uma boa solução. O mesmo vale para projetos estratégicos, como:
- Compra de um novo sistema ERP ou CRM;
- Contratação de profissionais especializados para um novo projeto;
- Ampliação da equipe comercial para conquistar novos clientes;
- Expansão da infraestrutura, como abertura de filiais ou fábricas;
- Desenvolvimento de novos produtos ou tecnologias.
Se há uma projeção clara de retorno financeiro, o financiamento pode ser um passo importante para fortalecer sua empresa e aumentar sua competitividade.
3) Os indicadores financeiros da empresa são favoráveis?
Antes de buscar crédito, é essencial analisar o balanço da empresa nos últimos três anos, já que os bancos utilizam esse período como referência para a análise de crédito.
Pergunte-se:
✅ Sua margem de lucro está crescendo ou diminuindo?
✅ O faturamento da empresa tem uma curva ascendente?
✅ O patrimônio líquido está positivo?
Se as respostas forem positivas, sua empresa pode pleitear linhas de financiamento com juros mais baixos e prazos mais vantajosos. Mas se os indicadores não forem favoráveis, pode ser mais difícil conseguir crédito ou o custo do financiamento pode ser alto.
Muitas empresas só buscam um financiamento quando já estão em dificuldades financeiras, mas esse é um erro. O ideal é captar recursos antes da necessidade ser urgente, garantindo melhores condições e evitando que a empresa entre em uma crise.
Se você não tem certeza de como está a análise de crédito da sua empresa, uma alternativa é buscar relatórios financeiros em empresas especializadas, como o Serasa.
4) Minha empresa tem garantias para oferecer?
Os bancos costumam exigir garantias para conceder um financiamento, o que pode ser um fator decisivo na hora de solicitar crédito.
As garantias mais comuns são:
✅ Imóveis ou máquinas (garantias reais);
✅ Cartas de fiança bancária;
✅ Fundos garantidores, uma opção viável para muitas empresas.
Se sua empresa não tem bens para oferecer como garantia, pode ser interessante avaliar o uso de um fundo garantidor. Isso pode aumentar as chances de aprovação e permitir melhores condições de financiamento.
Se quiser saber mais sobre fundos garantidores e como utilizá-los no financiamento, temos um material completo para você.
Necessidade de capital de giro: sua empresa está pronta para um financiamento?
A necessidade de capital de giro pode ser um fator determinante para buscar um financiamento, mas é essencial avaliar se esse é o momento certo para tomar essa decisão.
Se sua empresa tem um projeto bem estruturado, boas perspectivas de crescimento e saúde financeira, um financiamento pode ser um passo estratégico para impulsionar seus negócios.
Agora que você entende melhor os fatores que influenciam essa decisão, que tal conversar com nossos especialistas? Podemos ajudar sua empresa a encontrar as melhores linhas de crédito do mercado e estruturar um plano financeiro sólido.
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