Você está sentindo que sua empresa está precisando captar um empréstimo. Seja para capital de giro, seja para expandir, ou mesmo para adquirir novas máquinas e equipamentos. Talvez você tenha um bom plano de expansão em mente, que irá incluir melhorias significativas no seu produto ou serviço, ou até a criação de um novo produto.
Seja qual for o seu interesse, você começou a avaliar (ou ouviu falar) que a AgeRio pode ser uma boa opção para você captar alguns milhões para o seu projeto. Só que você não tem muitas informações sobre o banco, e está com a pulga atrás da orelha se esta é realmente o caminho que vai levar a sua empresa a crescer e atingir um novo patamar.
Calma. Este post vai descascar este abacaxi para você, e mostrar todos os fatores que você terá que avaliar e os prós (e contras, que tudo na vida tem) de conseguir um crédito no banco de fomento do estado do Rio de Janeiro.
Nós vamos começar pelo básico. Se você já tiver familiarizado com a instituição, pule para o item aonde avaliamos as vantagens e desvantagens com calma.
O que é a AgeRio?
A AgeRio é a agência estadual de fomento do Rio de Janeiro. É um banco estadual, com objetivo de conceder crédito com juros reduzidos para empresas sediadas no RJ. É quase como se fosse o “BNDES estadual do Rio”.
Quais são as principais linhas da AgeRio para pequenas, médias e grandes empresas?
A Agência possui diversas linhas de financiamento, voltadas à empresas de diversos portes e setores. Temos uma seção especial em nosso site só sobre a AgeRio, se você quiser mais informações sobre linhas em específico.
Quais as vantagens de captar um empréstimo na AgeRio?
Juros Baixos
De modo geral, a grande vantagem de captar um empréstimo em um banco do governo é em relação à taxa de juros, que costuma ser muito, mas muito mais baixa que você pegar um empréstimo no banco comercial que você tem conta. Sim, estamos falando de vários pontos percentuais de juros a menos. Há algumas linhas de crédito que a taxa de juros chega a menos de 1% ao mês. Isso é bem diferente dos 3, 4, 6% que você consegue com o gerente do seu banco.
Para um crédito na casas de milhões de reais, esta economia em termos de juros significa que você vai economizar dezenas, senão centenas de milhares de reais, pois pagará muito menos na hora de quitar a dívida.
Prazo grande de carência e amortização
Além dos juros baixos, estas linhas de crédito possuem grande carência, que é o tempo que a empresa começa a pagar a dívida. Às vezes esta carência pode chegar à 2 anos. Imagina que você vai investir em um projeto, por exemplo desenvolver um software. Isto significa que vai levar uns anos para a solução ficar pronta, e ainda mais uns meses para você começar a faturar em cima dela. É aqui que um financiamento como este é uma mão-na-roda, pois você tem 2 anos para começar a faturar com o projeto para começar a pagar o banco. Facilita bastante o caixa, não facilita?
Ainda outra vantagem são os prazos de amortização da dívida, que podem chegar a vários anos (5, 6 ou a até mais). Isso implica que as parcelas vão ser baixas, não vai impactar o seu caixa e vão caber certinho no seu bolso.
Inicie um relacionamento com o governo
Iniciar um relacionamento com um banco do governo também abre portas para sua empresa no longo prazo. Como o pessoal do AgeRio já vai conhecer a sua empresa, isto vai facilitar e muito captar um novo empréstimo na AgeRio numa segunda rodada, quando você precisar. Além disso, ter uma operação aprovada por um órgão do governo facilita e muito a obtenção de novos apoios governamentais, como um fundo perdido da FINEP, por exemplo, ou outro financiamento maior do BNDES lá na frente. Afinal, este empréstimo vai fazer sua empresa bombar, certo?
Melhore a imagem da sua empresa
Por último, gostamos de comentar uma vantagem colateral do processo é que a sua empresa recebe o selo da “AgeRio”. Como estes bancos são instituições sérias, eles avaliam as empresas de forma rígida antes de liberar o crédito. Assim, só recomendamos iniciar o processo se você estiver com a casa em ordem. Por outro lado, a hora que você obtiver sucesso, receberá o carimbo da AgeRio de que sua empresa é sólida, idônea e tem bom potencial de crescimento. Isso é muito bem visto pelo mercado. Portanto, haverá um bom ganho para a imagem da sua empresa ao receber o empréstimo. Com uma boa assessoria de imprensa para divulgar em diversos sites e mídias que você aprovou um empréstimo, o céu é o limite em termos de marketing e divulgação. Imaginou?
Quais as desvantagens de captar um empréstimo na AgeRio?
Nem tudo na vida é um mar de rosas. Captar um crédito nesta agência tem lá os seus setbacks.
Tempo
Ao contrário do crédito pré-aprovado do cheque especial que o seu gerente de banco vive tentando empurrar, que tem juros estratosféricos, o process de obter um financiamento no AgeRio leva um tempo. Geralmente, uma operação destas costuma levar no mínimo uns 6 meses. Assim se a sua empresa estiver com pressa para receber o dinheiro, não é uma boa opção.
Documentação extensa
Outra desvantagem de um processo como este, é o fato de que a sua empresa terá que elaborar uma documentação extensa e complicada. Não é fácil, acredite em nós. Dá trabalho. Então se você e a sua equipe financeira estiver com pouco tempo, é bom avaliar com calma se vocês vão ter braço. Uma boa saída neste caso é contar com a ajuda de uma consultoria especializada, como a idr consultoria, que pode fazer de um jeito rápido e prático sua empresa economizar tempo e dinheiro na operação.
Além do que, contar com quem tem bastante experiência no assunto, pode fazer com que você evite erros no processo, aumentando em muito a suas chances de aprovação.
Aliás, falando em aprovação, podemos usar toda a nossa bagagem de experiência e fazer uma análise prévia da sua empresa, avaliando se realmente você tem chance ou não de aprovar o projeto. Que tal falar com nossa equipe especializada sem compromisso? Podemos dar uma boa direção para você.
Isso pode ser uma mão na roda para que você não perca tempo e dinheiro entrando numa fria, pois a outra grande desvantagem do processo é que sua empresa pode simplesmente não ser aprovada no crédito.
Mas não desanime. Se fosse tão difícil assim, ninguém conseguia. Afinal, quem não arrisca não petisca, né? E só ganha na loteria quem aposta no bilhete.
Garantias
Por último, se você costuma acompanhar o blog da idr, já sabe de cor e salteado esta parte. Se não, vale a pena reforçarmos de novo o fato de que sua empresa deverá apresentar uma garantia sólida para a operação. Não existe financiamento sem garantias, e o AgeRio não é uma exceção. Pelo contrário, como é um banco do governo, ele tende a ser mais estrito no que aceita como garantia em relação à um banco comercial. Então avalie bem, para não chegar lá na frente e descobrir que não vai conseguir pegar o dinheiro porque não tem garantias.
Para mais informações sobre este assunto, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “O que são garantias?”.
Ainda sobre este assunto, uma boa opção para pequenas e médias empresa é utilizar alguns dos fundos garantidores de crédito para garantir parte da operação, o que minimizará a necessidade de garantias reais.
Também para mais informações sobre como usar os fundos garantidores, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “Como usar os fundos garantidores”
No final das contas, vale a pena?
Tudo vale a pena, se a alma não é pequena.
A conclusão de tudo é: se sua empresa puder esperar alguns meses para que o dinheiro caia na conta, vale a pena tentar o processo sim. Os milhares ou centenas de milhares de reais que você vai economizar na hora de pagar a dívida, além dos prazos flexíveis, compensam todo o trabalho e o risco de uma operação como esta.
Afinal, quem quer passar além do Bojador, tem que passar além da dor.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para você. Para saber mais sobre como captar um crédito para a sua empresa, recomendamos também a leitura destes outros posts:
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