Dentre as várias linhas e programas de financiamento existentes no Brasil para empresas que querem crescer e se expandir, os financiamentos do BNDES sempre são uma boa opção. Seja para viabilizar o novo projeto de expansão, o desenvolvimento do novo produto da empresa, ou mesmo para dar um fôlego no caixa em termos de capital de giro.
Então, vem a questão: como conseguir crédito no BNDES? Neste post vamos descascar esse abacaxi para você e mostrar que obter dinheiro do governo para alavancar a sua empresa não é tão complexo assim.
Empréstimo BNDES: Como funciona?
O primeiro passo para conseguir um financiamento em qualquer banco sempre é:
#1: Verificar se o BNDES é o banco mais apropriado para a sua empresa
Apesar de ter taxa de juros, carência e amortização extremamente atraentes, o BNDES tem algumas condições exigentes que pode não fazer dele a melhor opção para você. Deste modo, é importante sempre analisar outras opções de crédito de outras agências. Se o seu projeto for de inovação, a FINEP é sempre uma boa alternativa.
Se você, na realidade, precisa de apenas de alguns milhões, talvez os bancos regionais como Desenvolve SP, AgeRio ou Desenbahia (veja lista completa aqui) sejam mais interessantes para sua empresa que o próprio BNDES, pois eles são mais flexíveis.
Além disso, o BNDES gosta de trabalhar apenas com empresas muito grandes. Assim, se sua empresa for média ou pequena, talvez seja melhor realmente contar com estes bancos regionais. Caso seu projeto seja de inovação, que tal avaliar também o Inovacred ou o MPME?
Caso você ainda esteja em dúvida se o BNDES é a melhor opção de financiamento para sua empresa, preparamos este post especialmente para você. Também discutimos neste outro post as vantagens e desvantagens em relação à financiamentos públicos e privados.
Se ainda assim o BNDES for a melhor alternativa, chega a hora do segundo passo:
#2 Dentro das linhas oferecidas pelo BNDES, qual é a melhor?
O banco possui diversos programas voltadas para setores específicos, como Software (FINEM TI) Farmácia (Profarma), Plástico (Proplástico), Química (PADIQ), entre outros com condições diversas. Uma delas pode ser a ideal.
Caso sua necessidade de capital seja mais genérica, como ampliação, capital de giro, ou mesmo aquisição de máquinas e equipamentos, também há programas específicos para estas demandas, como capital de Giro, FINAME ou PSI.
Uma vez definida a linha correta, é hora de montar a papelada.
Para se aprofundar mais sobre financiamentos, baixe grátis o nosso “Guia Definitivo do Financiamento“!
#3 Levantar a documentação necessária
Em linhas gerais, há três tipos de documentação que precisa ser levantada ou elaborada:
- Documentação Jurídica: Consiste nas certidões comprovando que a empresa está em dia com impostos, assim como os documentos para demonstrar ao banco a estrutura societária da empresa (contrato social, etc.)
- Documentação Financeira:Balanços e demonstrações de resultado e mudanças no patrimônio líquido dos últimos três anos. Também é necessário, muitas vezes, elaborar uma planilha de projeção financeira da empresa. Neste item é necessário muito cuidado e critério nesta elaboração. Qualquer deslize na planilha financeira pode significar reprovação.
- Plano de negócios: Alguns programas mais específicos, como as linhas de financiamento à P&D (que também tem as melhores taxas), exigem um plano de negócios completo. Para dicas de como elaborar um business plan excepcional, clique aqui.
Mais sobre como conseguir o financiamento do BNDES para sua empresa
Procurar as informações no site do BNDES sempre é o começo. Ligar no 0800 deles exige bastante paciência, mas com tempo consegue-se falar com algum responsável pelo programa e assim tirar as principais dúvidas. Veja mais dicas de como tirar dúvidas no BNDES neste post.
Para facilitar a elaboração de toda esta extensa papelada, contar com uma consultoria especializada como a idr pode economizar muito em termos de tempo, dinheiro e principalmente paciência para lidar com tanta burocracia (contate-nos!).
Nesse momento, parece que acabou. Mas como dissemos acima, é um processo trabalhoso, e irá demandar tempo. Ainda é bem possível que o banco solicite outras informações e entre em contato para tirar algumas dúvidas pendentes para depois, finalmente, aprovar. Todos esses ajustes finais podem alongar a operação por mais algumas semanas. Nesse última etapa, de acompanhamento do pleito, o auxílio de especialistas podem, definitivamente, fazer a diferença na hora de aprovar.
A uma primeira vista, pode parecer que o processo não vale a pena. Gostaríamos de ressaltar que apesar de todo o trabalho, existem diversas vantagens em aprovar o financiamento no BNDES. Além das condições extremamente atraentes em termos de juros, prazos de carência e amortização serem extremamente atraentes (dizemos que é um empréstimo de “pai para filho”), ter o selo do BNDES apoiando a empresa é uma ótima jogada de marketing para a imagem da sua corporação.
Assim, o esforço vale a pena. Afinal, quem quer passar além do Bojador, tem que passar além da dor.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para você. Continue acompanhando em nosso blog diversas dicas de como captar um empréstimo, além de notícias de novidades no setor. Não se esqueça de baixar de graça o “Guia Definitivo do Financiamento”, ou contatar os consultores especializados em BNDES da idr consultoria!
