Atualizado em 28/03/2025
Conseguir crédito com boas condições pode ser o divisor de águas para uma empresa que precisa equilibrar o caixa, aumentar a produção ou expandir suas operações. O capital de giro do BNDES é uma das linhas mais vantajosas nesse sentido: oferece juros reduzidos e prazos atrativos de carência e amortização. Em alguns casos, o pagamento pode ser feito em até cinco anos, com até dois anos de carência.
Diferente de outras linhas que exigem a aquisição de itens específicos ou o financiamento de projetos, essa opção permite contratar capital de giro de forma isolada. Ou seja, o recurso pode ser usado livremente no dia a dia da empresa, sem obrigatoriedade de vínculo com um projeto. Mas atenção: há critérios e condições que precisam ser cumpridos.
Neste post, você vai entender como funciona o capital de giro do BNDES, quem pode solicitar e quais os caminhos possíveis para aprovação.
Disclaimer: As condições de financiamento, prazos, taxas de juros e exigências podem variar conforme o porte da empresa, o agente financeiro envolvido e a linha de crédito escolhida. Consulte sempre fontes oficiais ou fale com a Alora Tecnologia para confirmar as informações mais recentes.
Sua empresa está apta para captar capital de giro do BNDES?
Antes de solicitar qualquer financiamento, é essencial entender a lógica do processo. O BNDES, como qualquer banco, quer garantias de que o recurso será devolvido — com juros e no prazo combinado. Por isso, a análise envolve três pilares: situação financeira da empresa, garantias e histórico cadastral.
Empresas em recuperação judicial ou com alto risco de inadimplência dificilmente terão sucesso nesse tipo de operação. Por outro lado, negócios organizados e com bom planejamento têm boas chances de aprovação.
Se você ainda não sabe se sua empresa está pronta para captar, recomendamos a leitura:
- Sua empresa consegue pegar um empréstimo do BNDES?
- 10 dicas para conseguir um empréstimo de milhões no BNDES
- BNDES: como alavancar a sua empresa utilizando essas linhas de crédito
Como conseguir capital de giro do BNDES?
Empresas que buscam valores de até R$ 10 milhões devem recorrer aos agentes financeiros credenciados do BNDES. Esses agentes (como bancos comerciais ou agências de fomento) fazem a análise de crédito, definem o limite, negociam garantias e aprovam (ou não) o financiamento. O BNDES, nesse caso, não participa diretamente da operação — ele apenas repassa os recursos.
Nesse modelo, existem dois caminhos possíveis:
- Enviar a solicitação pelo Canal do Desenvolvedor MPME, plataforma online que conecta empresas e agentes financeiros.
- Procurar diretamente um banco credenciado de sua preferência, que irá informar a documentação necessária e conduzir a negociação.
Para operações acima de R$ 10 milhões, é possível solicitar o crédito diretamente ao BNDES, via Consulta Prévia Eletrônica. Nesses casos, o cliente deve ter balanço auditado por empresa cadastrada na CVM e comprovar índice de endividamento (Dívida Líquida / EBITDA) menor ou igual a 6,0, considerando o exercício de 2016 como base.
Dívida líquida é o total de obrigações da empresa com instituições financeiras, subtraídas as disponibilidades de caixa e aplicações de curto prazo.
EBITDA é o lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização — um importante indicador de desempenho operacional.
E as garantias?
Não há financiamento sem garantias. O agente financeiro sempre exigirá uma contrapartida que assegure o cumprimento da dívida. Isso pode ser feito por meio de bens, fiança, aval ou com o apoio de fundos garantidores.
Aliás, muitos empresários não sabem, mas existem fundos públicos que ajudam pequenas e médias empresas a oferecer garantias. Entre eles, destacam-se:
- BNDES FGI
- FAMPE (SEBRAE)
- FDA e FGO
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Vale a pena buscar capital de giro do BNDES?
Com certeza. As condições dessa linha são muito mais vantajosas do que as praticadas por bancos comerciais. Além disso, contar com prazos de carência e amortização maiores ajuda a manter o caixa saudável enquanto o investimento gera retorno.
Mas lembre-se: o sucesso depende de preparo, organização e estratégia. Avaliar corretamente as linhas disponíveis, montar um bom dossiê de crédito e estruturar a solicitação com clareza aumenta — e muito — suas chances de aprovação.
A Alora Tecnologia é especializada em estruturar pedidos de financiamento com instituições públicas. Podemos ajudar sua empresa a conseguir capital de giro do BNDES com mais agilidade, segurança e menos burocracia. Fale com a nossa equipe e descubra o melhor caminho para impulsionar seu negócio.
