Não é motivo de vergonha ou de fracasso precisar de capital de giro em algum momento na empresa. Na verdade, é uma situação bem mais normal do que parece. Muitas empresas acabam precisando de capital de giro em algum momento de sua existência.
Claro que se essa necessidade de capital de giro começar a ser muito frequente, é melhor começar a avaliar alternativas para contornar esta situação e acabar não se endividando muito. De qualquer modo, toda operação de empresa tem algum descasamento de caixa, ou mesmo você fechou um projetão ou uma grande compra e precisa de uma grana rápida para dar um start e começar a receber daqui a alguns meses.
Então vamos lá as opções de capital de giro para a sua empresa. Mas antes vamos passar rapidamente por alguns conceitos para te ajudar.
Entendendo o capital de giro
O capital de giro nada mais é que um empréstimo de curto prazo. Isto no jargão do empresário, embora contabilmente o conceito seja um pouco distinto (capital de giro = ativo circulante – passivo circulante). De modo simplificado, é o dinheiro que a empresa precisa para girar a sua operação.
No casos em que o capital de giro ou empréstimo de curto prazo estiver associado à um projeto de investimento, como por exemplo quando o empresário compra uma máquina nova e precisa adquirir matéria prima para fabricar, ele pode ser embutido como uma rubrica em uma solicitação de financiamento em um banco do governo ou instituição privada.
Decidir se vale a pena pegar um capital de giro no mercado passa pela avaliação dos mesmos fatores que devem ser analisados na hora de tomar um empréstimo. Taxas de juros, prazos de carência e amortização, calcular o quanto você pode pagar, e principalmente quais garantias você vai dar para a operação são essenciais para definir qual o melhor capital de giro para sua empresa.
Além disso, embora existam algumas linhas de crédito para capital de giro que dispensam garantias, a maior parte delas vai exigir algum tipo de garantia na operação, que geralmente são imóveis no caso de pequenas e médias empresas.
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Quais as melhores opções de capital de giro existentes no país
Existem três modalidades de instituições financeiras que concedem linhas de crédito de capital de giro: os bancos do governo, as empresas de crédito (financeiras) e os bancos comerciais tradicionais. Vamos falar sobre cada um deles em detalhes:
1) Bancos do governo
Uma opção pouco avaliadas pelas empresas por desconhecimento, os bancos do governo são uma excelente opção para captar linhas de capital de giro. Existem programas com taxas de juros a partir de 1% ao mês.
Tanto o BNDES em escala federal, quanto os bancos regionais ou estaduais como Desenvolve SP, Fomento Paraná, BDMG, BANDES, Goiás Fomento, AgeRio, entre outros que possuem programas de capital de giro para valores até R$ 200 mil com excelentes opções de taxas de juros, além de bons prazos de carência e amortização.
São uma ótima alternativa para empresas de todos os portes, embora a maioria dos empresários, por nunca terem mexido com estes bancos, termina por ignorar esta opção e ir atrás dos bancos comerciais.
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Nestes casos, a única desvantagem é que o processo em bancos públicos costuma ser um pouco mais demorado – no mínimo 2 meses – então não são uma opção para empresas que precisam de capital de giro urgente.
Se este não é o seu cenário, recomendamos avaliar como está a saúde financeira da sua empresa, pois tanto o patrimônio líquido quanto as certidões negativas de débito de tributos são dois fatores principais para que as finanças da sua empresa estejam sólidas no longo prazo. Caso você sinta que seria melhor contar com uma gestão financeira mais sólida para sua empresa, que tal conversas com nossos consultores especializados em finanças?
2) Empresas de crédito
Outra alternativa aos bancos comerciais, existem algumas empresas de crédito – fintechs – que oferecem linhas de capital de giro que valem a pena serem avaliadas.
Naturalmente, quando falamos em financeiras os juros já são mais altos que os bancos do governo. Não tem como se equiparar ao governo, pois é interesse dele fortalecer as empresas locais, enquanto as financeiras são empresas com fins lucrativo.
Ainda sim, avaliar as financeiras pode ser mais interessante se a empresa estiver com pressa para conseguir o capital, ou mesmo não atenda os requisitos para trabalhar com os bancos públicos. Existem linhas de capital de giro com juros a partir de 1% ao mês. A taxa de juros irá variar de acordo com a análise de crédito da empresa.
A maioria das empresas exigirá uma garantia real, que geralmente é um imóvel, embora existam exceções, principalmente se a empresa estiver com balanço sólido.
Entretanto, o empresário só deve tentar um empréstimo nestas financeiras se não estiver negativado, não tiver dívidas antigas, nem processos trabalhistas altos.
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3) Bancos comerciais
São os bancos que você já conhece. Banco do Brasil, Caixa Econômica, Itaú, Bradesco, etc, são instituições cujo objetivo é “vender” dinheiro emprestado, lucrando com a taxa de juros que são aplicadas sobre estes empréstimos.
Assim, todos eles possuem diversas opções de linhas de crédito, inclusive de capital de giro. As taxas de juros serão maiores que os bancos do governo, mas se a sua empresa tiver uma relação boa com o banco, poderá conseguir uma taxa melhor do que as financeiras.
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