Você ralou bastante por anos a fio, e agora parece que o universo está começando a conspirar ao seu favor: finalmente você está colhendo os frutos do esforço árduo que investiu no seu trabalho. Então, surge a insegurança: o que fazer com este dinheiro que está acumulado? Seja na conta da sua empresa ou na conta pessoal, está na hora de começar ou continuar estudando um assunto importante: como começar a investir.
Para começar a investir, é necessário primeiro se organizar e saber quais são seus gastos, quais são suas fontes de renda, pensar em onde você pode economizar e quanto de dinheiro está sobrando, ou vai sobrar em média no final do mês.
Para conseguir isto, é sempre importante investir em uma boa educação financeira, além de estar sempre estudando e acompanhando o mercado para entender quais são as melhores aplicações para investir.
Nesta linha, o objetivo desse conteúdo é que você possa entender como se organizar financeiramente para começar a investir e quais os passos anteriores que você deve cumprir para fazer isso da melhor forma possível.
A importância da educação financeira
A educação financeira é extremamente importante para aquelas pessoas que desejam poupar dinheiro para começar a investir a fim de atingir determinados objetivos no futuro, como comprar um carro ou imóvel, iniciar um empreendimento ou até mesmo garantir a aposentadoria.
Apesar de ser um tema bastante falado, poucas pessoas são educadas financeiramente. Tanto é que de acordo com um levantamento feito em Agosto de 2022 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78% das famílias brasileiras estão endividadas e 29% possuem contas atrasadas.
Isso é bastante prejudicial, principalmente em períodos em que a inflação – aumento geral dos preços de bens e serviços – está em um alto patamar, pois isso diminui o poder de compra da população e também faz com que os juros das dívidas sejam cada vez maiores.
A importância de começar a investir
Existem alguns fatores que contribuem diretamente com a performance dos investimentos de uma pessoa para que ela possa ganhar cada vez mais dinheiro, o que pode acontecer tanto positivamente quanto negativamente. Três dos principais deles são: o valor do aporte, ou seja, quanto a pessoa vai investir, a frequência com que ela vai investir, se vai ser uma vez por mês ou em períodos maiores e, por último, o tempo em que ela vai deixar o dinheiro investido.
O valor do aporte é muito relevante, pois, se a pessoa investir uma quantidade pequena de dinheiro, vai demorar para ela ter um valor significativo. Já em relação à frequência, quanto mais frequente melhor, pois caso você invista só anualmente, você vai fazer um aporte no ano todo.
Por último, em relação ao período, se for um título que rende todo dia, como um CDB de liquidez diário, a cada dia você está ganhando um determinado montante de acordo com o dinheiro investido.
Já se for a ação de uma empresa, como a Petrobrás ou qualquer outra, existem vários estudos que mostram que quanto maior o tempo investido em uma determinada ação, maior também é a probabilidade de você ter um retorno positivo e esse retorno possui uma tendência a ser cada vez maior de acordo com o tempo.
Como se organizar financeiramente para investir?
Abaixo você pode conferir o passo a passo de como se organizar financeiramente para investir. Seguindo ele, é possível ter seu dinheiro investido a partir do próximo mês!
Analisar a sua situação financeira atual
Primeiramente, é necessário que você analise sua situação financeira atual. Dessa forma, entenderá quanto você ganha, se existe alguma fonte de renda secundária, com quanto você gasta com alimentação, aluguel, lazer, roupas e outros itens, quanto mais detalhado, melhor. Se tiver família, é importante calcular o montante de custos fixos e variáveis de todos os membros somados, incluindo a tia, avó, cachorro, e ainda aquele cunhado chato que vem sempre para tomar a sua cerveja.
A partir disso, você deve entender se você já possui algum dinheiro investido ou guardado, ou até mesmo se possui algum tipo de dívida. Pois, caso possua uma dívida, antes de investir, para grande parte dos casos faz sentido pagar-lá primeiro, já que o juros acabam fazendo com que ela aumente ao longo do tempo.
Começar a controlar todos os gastos e receitas
Existem diversas formas que você pode se utilizar para controlar todos os gastos e receitas, elas vão desde uma anotação em algum caderno para aquelas pessoas que preferem isso, até o uso de planilhas no Excel para registrar esses valores.
Uma das maneiras mais utilizadas são de aplicativos, como o GuiaBolso, a Mobills e outros, que fazem isso de maneira automatizada, sincronizando com o seu cartão de crédito. Dessa forma, você tem na palma da sua mão quanto você gastou e com o que.
O método aqui não importa muito, o mais importante é que você consiga separar o quanto gasta em cada categoria e que você possa entender se existe alguma delas que você está gastando mais que o necessário e pode poupar.
Separar parte da receita para investir
A partir dos passos comentados anteriormente, você pode entender se está gastando mais do que está recebendo e com o que você pode cortar gastos. Com isso, a depender do orçamento que você tiver, é possível separar parte do dinheiro que ia para gastos desnecessários para você investir no seu futuro.
Se ainda assim, você não encontrar formas de cortar gastos, uma outra possibilidade é considerar uma segunda fonte de renda, que pode fazer com que você ganhe mais dinheiro e consiga investir.
Estudar sobre investimentos
Por fim, uma das etapas essenciais nesse processo é estudar sobre investimentos, a primeira vista pode parecer bastante complexo, mas estudando você vai conseguir entender no que está aplicando seu dinheiro e até mesmo como a economia funciona. Existem diversas classes de ativos distintas que você pode investir, entre elas estão principalmente a renda fixa e a renda variável.
No entanto, dentre essas duas, existem distintas aplicações, como títulos pós-fixados e pré-fixados na renda fixa, ações, fundos imobiliários, fundos de ações e outros tipos de investimento na renda variável. Cada uma delas possui uma dinâmica diferente e você pode ficar perdido no começo, mas existem diversos conteúdos gratuitos no YouTube e no Google que podem te ajudar a começar a entender mais sobre investimentos de maneira didática e prática.
Estudando, você vai tender a ter maiores retornos ao longo do tempo, o que vai fazer com que tenha mais dinheiro no futuro e possa usufruir dele melhor, seja para comprar um automóvel, imóvel, ou para mesmo para a aposentadoria.
