Quase todos os empreendedores, líderes, empresárias ou pessoas à frente de uma empresa, um dia, percebem que vão precisar levantar dinheiro no mercado para continuar no jogo.
Afinal, existem inúmeras situações no dia a dia do negócio que demandam um empréstimo. Pode ser a necessidade de capital de giro para segurar as pontas até o produto novo começar a dar lucro. Ou uma injeção monetária para aprimorar um serviço para aumentar a produtividade.
Talvez contratar mão de obra qualificada, implantar uma equipe, desenvolver uma nova tecnologia, automatizar algum processo… Existe uma infinidade de cenários possíveis para um empresa precisar de um empréstimo. Então, o que fazer diante dessa situação?
A encruzilhada é continuar estagnado ou ir atrás de empréstimos e fontes de financiamentos existentes para levantar os recursos que vão colocar a sua empresa em outro patamar. Por onde ir?
Aqui nesse post, vamos apontar algumas direções e caminhos possíveis para uma pequena empresa conseguir financiamento. No final, você terá informações para começar a sua busca. Vamos lá.
Pequena empresa: como conseguir um empréstimo?
Você já sabe quanto precisa e o que fazer com o capital? Se sim, a única peça que está faltando no quebra-cabeça é operacionalizar o processo. O que parece ser a coisa mais fácil, na verdade, é a mais complicada. Afinal, quais são as melhores opções para o perfil da empresa em que você trabalha?
Onde e quando buscar uma linha de crédito? Quais são os riscos? E as vantagens?
Realmente, são muitas perguntas. Para começar a respondê-las, seria interessante avaliar as suas opções e ainda a maturidade da sua empresa. Na sequência, entender que existem duas opções dentro da captação de recursos.
A primeira é conseguir um empréstimo de instituições como bancos estaduais e agências de fomento. Isso é o que chamamos no meio de financiamento público. Em outras palavras, são linhas de crédito oferecidas por instituições como o BNDES, a FINEP, o Desenvolve SP e outros bancos regionais como o AgeRio, Badesul, Banco do Nordeste, etc.
A segunda é partir para o financiamento privado, ou seja, empréstimos de bancos comerciais como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Caixa ou ainda bancos menores e mais especializados, como ABC, Fibria, Indusval, etc.
Como decidir para onde ir?
Agora que você sabe que existem dois tipos de instituições, as públicas e as privadas, vamos falar um pouco sobre cada uma delas. Com essas informações, será mais fácil a tomada de algumas decisões e entender quais são as linhas de crédito que as pequenas, médias e grandes empresas podem solicitar aos bancos. Acompanhe!
• Financiamento público
Como foi dito acima, o financiamento público é oferecido instituições governamentais como bancos estaduais/regionais e agências de fomento. Normalmente, as linhas oferecem melhores condições, com taxa de juros mais acessíveis, maior prazo de carência e de amortização. Isso significa a possibilidade de trabalhar com parcelas menores adequadas ao orçamento da empresa.
Outra vantagem adicional de se obter um empréstimo como este é obter um selo de parceiro de uma instituição pública, o que é muito bem visto aos olhos do mercado. Agora, a principal desvantagem é que o processo é mais trabalhoso, primeiro, porque é necessário montar um plano de negócio altamente estruturado.
Levantar a papelada necessária demanda um esforço considerável pois são muitas informações que precisam ser separadas e elencadas. Além disso, por ser laborioso, o procedimento de pedir recursos a instituições públicas requer tempo (demora no mínimo seis meses para que o capital esteja disponível), o que pode ser um empecilho para quem quer dinheiro rápido.
• Financiamento privado
Retomando: são empréstimos de bancos comerciais como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Caixa ou ainda bancos menores e mais especializados, como ABC, Fibria, Indusval, etc.
Um financiamento privado é mais rápido porque não é necessário montar um projeto tão grande e detalhado. Normalmente, pedir capital emprestado a bancos privados requer, resumidamente, apenas uma análise de crédito, da estrutura do negócio e ramo de atuação. Por isso, essa é a opção indicada para empresas que necessitam de dinheiro rápido na mão.
Entretanto, por não exigir tantas informações os bancos privados assumem maiores riscos. As consequências são maiores taxas de juros, menor carência e menos amortização. Essa opção é apenas indicada por ser mais ágil e menos burocrática. Para quem necessita de capital urgente – essa é a única opção, pois não existe dinheiro rápido vindo do Governo.
Operacionalizando o financiamento público
Caso você opte por um financiamento público, um ponto importante na hora de pleitear um recurso público é escolher a linha de financiamento certa para sua empresa. Isso ocorre porque há diversos programas de diversas agências, cada qual com a sua própria temática, setor, tecnologias e finalidades.
Encontrar o programa exato para a sua empresa pode não ser tão fácil quanto parece, sob a pena de você perder um tempão montando um pleito para depois ser reprovado. Por isso, na hora de investigar quais são as linhas adequadas para o empréstimo, verifique com atenção as características do programa e se sua empresa é elegível.
Em resumo, antes de montar a papelada veja se aquele programa específico financia negócios com o seu faturamento anual ou se permite a utilização para aquele fim em específico.
As linhas, são divididas em:
1. Bancos federais: linhas de crédito oferecidas por instituições do governo federal como o BNDES, a FINEP. Geralmente o BNDES e a FINEP gostam de trabalhar com empresas grandes, mas há algumas exceções para PMEs com excelentes condições em termos de juros baixos e longo prazo para pagar. Saiba mais sobre elas aqui.
2. Bancos regionais: há diversos bancos regionais de apoio financeiro à pequenas e médias empresas. Você sabia que eles existem? Se não sabia, pode estar perdendo uma boa oportunidade de conseguir dinheiro barato para sua empresa do banco do seu estado. Os principais são o Desenvolve SP, AgeRio, BDMG, Banco do Nordeste, BRDE, Badesul e Banco da Amazônia (BASA). Veja a lista completa de bancos regionais existentes aqui.
Operacionalizando o financiamento privado
Para captar um financiamento privado, é interessante negociar com diversos bancos privados, de modo a conseguir as melhores condições possíveis em termos de juros, carência e amortização. Geralmente as melhores linhas não estão nos grandes bancos de varejo pois eles têm maior capilaridade e, portanto, maior procura.
Uma boa alternativa são os bancos privados menores, mais especializados e focados em determinados setores. Às vezes, essas instituições podem ser a indicado para você. Caso queira economizar o seu tempo já possuímos uma vasta rede de relacionamento com bancos privados que pode encurtar o seu caminho.
Parece trabalhoso, no entanto, vá atrás. Ficar de braços cruzados diante de uma situação apertada pode ter um grande custo para a empresa. Entrar no cheque especial significa mais de 10% ao mês em juros para o banco, enquanto uma operação de longo prazo pode-se pagar algo em torno de 1% ao mês. Seja proativo e mexa-se. Existem linhas de financiamento mais saudáveis para a sua empresa com taxas de juros baixas e sustentáveis.
A maior parte dos empreendedores acredita estar sozinha quando falamos de levantar dinheiro no mercado. No entanto, isso não é verdade. Existem muitas pessoas aptas a ajudá-los e a escolher o melhor caminho. Confie.
Importante relembrar de que existem consultorias especializadas em descobrir as melhores alternativas para tirar a sua empresa do vermelho. A idr é uma delas. Entre em contato conosco. Podemos ajudar.
