Como um empréstimo empresarial ajuda a minha empresa a crescer? Essa é uma das dúvidas dos empreendedores quando pensam sobre a possibilidade de pegar um capital externo para investir em seus projetos. Fazer um empréstimo para empresas não precisa ser uma dor de cabeça. Para isso, basta fazer um planejamento para dar esse passo!
O objetivo de todo empreendedor é ver seu negócio decolar. E para conseguir um crescimento saudável e sustentável, uma empresa precisa ter sua organização financeira sempre em dia.
Assim, com a empresa bem organizada e controlada, o empreendedor, principalmente o pequeno, consegue identificar o melhor momento para solicitar um empréstimo. Um bom gestor conhece a sua empresa e seus números, o que é fundamental para que se faça um bom planejamento.
Afinal, tomar todas as decisões baseadas em dados e pensando em
estratégia são chaves para uma boa gestão financeira da sua empresa.
Apesar da boa gestão financeira, o fluxo de caixa acaba sendo uma das principais dificuldades para o empreendedor crescer.
Investir demanda capital imediato e muitas vezes mexer nessa quantia acaba sendo prejudicial ao negócio. E por que não solucionar essa situação buscando crédito externo?
Empréstimo empresarial como solução
Uma linha de crédito para capital de giro ou um financiamento específico é uma saída para investir no seu seu negócio e também realizar projetos sem comprometer seu fluxo de caixa e a saúde financeira da sua empresa.
Principalmente quando seu negócio precisa de aportes financeiros rapidamente. Você mantém o fluxo do seu caixa e ainda tem uma renda alternativa para investir no crescimento da empresa. Fazer reformas, comprar estoque, equipamentos, manutenção e reformas, troca de maquinários e muitas outras necessidades que precisam de apoios
financeiros para acontecerem.
Planejando o seu empréstimo
Empreender é uma tarefa com muitos desafios. Uma dica fundamental para ter um negócio de sucesso é conhecer bem os números da sua empresa, a organização financeira deve ser sempre prioridade.
Um empréstimo nunca deve ser feito sem organização financeira. Antes de solicitar qualquer crédito é super importante fazer uma análise do cenário atual do seu negócio para, assim, fazer um bom planejamento financeiro.
De quanto minha empresa precisa?
Uma pergunta inicial que todo empreendedor deve fazer quando quer pedir um empréstimo é: qual o valor do crédito é necessário para o seu investimento? É bem importante ser específico e saber qual é a sua real necessidade.
Assim, um bom planejamento permite o crescimento e ainda mantém o controle administrativo do negócio, sempre focando em não comprometer a saúde financeira da empresa.
Minhas finanças pessoais impactam para um empréstimo PJ?
Um passo essencial para uma trajetória empresarial de sucesso é separar as contas pessoais das contas empresariais. Para ter uma visão mais correta das finanças do negócio, a conta bancária PJ é uma decisão necessária e deve ser priorizada.
Mesmo com esse cuidado, manter zeradas todas as pendências pessoais que possam atrapalhar a concessão desse valor é bem importante. Vale lembrar que, quando se solicita um empréstimo empresarial, é comum que se faça
consultas também às contas do dono ou sócios. Pois assim, as empresas de crédito conseguem conhecer de maneira mais ampla o momento financeiro atual do negócio.
Em casos que a empresa tem sócios com endividamento alto, por exemplo, após a análise podem decidir por não seguir com o empréstimo. Vida financeira organizada é sempre a melhor opção para ser um empreendedor de sucesso!
Saiba sobre os juros e CET cobrados
Para facilitar a vida do consumidor ao comparar as diferentes ofertas de crédito feitas por instituições financeiras, o Banco Central do Brasil estipulou, por meio da resolução nº 3.517, que seja divulgado o Custo Efetivo Total (CET) no momento da contratação do empréstimo.
A CET é uma taxa que é calculada levando em consideração todos os encargos e despesas envolvidos na operação de crédito, incluindo os juros, tributos, seguros, custos relacionados ao registro de contrato e outras despesas cobradas na operação, o que faz com que a taxa real aumente.
Sua empresa consegue pagar as parcelas?
Imagine um caso prático onde sua receita mensal seja de R$10.000, seu lucro seja de R$2.000 (margem de lucro de 20%) e o seu empréstimo de R$20.000 seja pago em 12 parcelas de R$2.122.
Em um mês normal, o seu lucro não será suficiente para honrar seus
compromissos. Caso o empréstimo fosse de um valor de R$10.000, com parcelas de R$1.050 seria mais adaptado a realidade da sua empresa.
Uma dica para garantir que os cálculos e o planejamento financeiro estejam corretos e completos, seria buscar uma assessoria contábil para apoiá-lo.
E, para ajudar na organização, seria interessante usar ferramentas de gestão e planilhas de organização financeira. Isso vai ajudar no momento de pedir o empréstimo e também na administração enquanto estiver pagando as parcelas.
Buscando o empréstimo empresarial
O que fazer para conseguir crédito para minha empresa? O que fazer para conseguir capital para minha empresa? Como saber com quem contar? Será que os bancos tradicionais são a única opção? Essas são algumas das perguntas que um empreendedor faz quando decide pelo empréstimo empresarial.
Afinal, na teoria, ter acesso ao crédito no Brasil não é uma tarefa super simples. Hoje, o universo digital está em tudo no nosso dia a dia. Em tempo onde tudo é online, rápido e passamos grande parte do dia conectados, por que complicar tanto quando o assunto é o serviço financeiro?
As fintechs vêm para desburocratizar os meios financeiros e, principalmente, os serviços de empréstimos. E quando falamos dessas empresas de tecnologia, o que se espera é que elas entreguem
serviços mais rápidos, fáceis, abrangentes, com preços mais justos, atendimento humano, super digitais e por aí vai. O produto é sempre pensado para entregar a melhor experiência possível para o consumidor.
Empréstimo online, rápido e sem burocracias
As fintechs de crédito para empresas surgem com o objetivo de facilitar e agilizar o processo de empréstimos para Pessoa Jurídica. Como é o caso da BizCapital, que tem uma linha de crédito voltada para atender com capital de giro pequenas e médias empresas.
Essas empresas oferecem agilidade e menos burocracia, processos mais simples que garantem ao tomador de crédito a rapidez que ele precisa para poder se concentrar na tarefa mais importante: a gestão do seu negócio.
Então, o que antes gerava muita dor de cabeça e demandava tempo demais para o empreendedor, passou a ser uma solução para aqueles que precisam de apoios financeiros rápidos.
Esse texto foi escrito pelo time da BizCapital, que é uma Fintech de Empréstimo para Empresas, que tem como propósito ajudar pequenas e médias empresas a crescerem.
