Sua empresa tem um projeto estratégico para crescer, mas precisa de um financiamento para tirá-lo do papel? Você sabe que conseguir um financiamento com juros baixos pode significar uma economia milionária ao longo do tempo, mas ao iniciar sua pesquisa, se depara com diversas opções de crédito – tanto de bancos públicos quanto privados.
Se essa situação parece familiar, fique tranquilo. Neste artigo, explicamos como conseguir as melhores condições de crédito e quais são as principais fontes de financiamento com juros baixos disponíveis para empresas.
OBS. Os valores, taxas de juros e condições citados neste conteúdo são apenas referenciais e podem sofrer alterações a qualquer momento. Para informações oficiais e atualizadas, recomendamos consultar diretamente a página da instituição financeira responsável ou entrar em contato com nossa equipe de especialistas da Alora Tecnologia.
Como conseguir financiamento com juros baixos?
Para garantir as melhores taxas de juros em um financiamento, é essencial entender como os bancos avaliam os riscos antes de conceder crédito. A taxa de juros aplicada depende de fatores como o porte da empresa, a finalidade do empréstimo e as garantias oferecidas.
Aqui estão alguns fatores que podem influenciar diretamente as condições do seu financiamento:
Opte por bancos públicos e agências de fomento
Bancos públicos como o BNDES, FINEP e AgeRio oferecem taxas de juros significativamente mais baixas do que bancos comerciais tradicionais. Enquanto um banco privado pode cobrar de 12% a 20% ao ano, bancos públicos chegam a oferecer taxas a partir de 6% ao ano, dependendo do programa e do perfil da empresa.
Apresente um bom histórico financeiro
Quanto melhor for a situação financeira da sua empresa, menores serão os riscos para o banco e melhores serão as condições do financiamento. Empresas com bom rating de crédito, patrimônio líquido positivo e histórico de lucro costumam obter taxas mais competitivas.
Garanta um planejamento financeiro sólido
Ter um planejamento financeiro estruturado é fundamental. Bancos analisam o fluxo de caixa da empresa para avaliar sua capacidade de pagamento. Além disso, instituições públicas geralmente exigem a apresentação de um projeto detalhado de investimento, justificando a aplicação dos recursos.
Escolha o financiamento certo para sua necessidade
Cada linha de crédito tem um propósito específico. Algumas são voltadas para inovação e tecnologia, outras para modernização e expansão. Escolher a linha certa pode fazer toda a diferença nas condições do financiamento.
Ofereça garantias adequadas
A exigência de garantias varia conforme a linha de crédito e a instituição financeira. Empresas que conseguem apresentar imóveis, recebíveis ou cartas de fiança bancária como garantia podem negociar taxas menores. Além disso, algumas linhas permitem o uso de fundos garantidores, como BNDES FGI e FAMPE, para reduzir a necessidade de garantias tradicionais.
Quais as fontes de financiamento com juros baixos?
Agora que você sabe como garantir as melhores condições para seu financiamento, é hora de conhecer as principais fontes de crédito com taxas reduzidas.
1. BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social)
O BNDES é uma das principais instituições de fomento do país e oferece diversas linhas de financiamento com juros baixos para empresas de diferentes portes e setores. Veja as que se destacam:
- BNDES FINEM – Para projetos acima de R$ 20 milhões voltados para expansão, inovação e modernização.
- BNDES Automático – Para empresas que buscam até R$ 20 milhões para projetos de investimento.
- BNDES Finame – Financiamento para compra de máquinas e equipamentos cadastrados no banco.
- BNDES MPME Inovadora – Linha específica para micro, pequenas e médias empresas que investem em inovação que faturam até R$ 90 milhões por ano. É uma linha interessante porque apoia empresas de qualquer setor de atuação, com juros baixos, prazos longos de carência e amortização. Ou seja, uma das melhores opções para quem busca um financiamento estruturado e acessível.
2. Agências Estaduais de Fomento
Além dos bancos nacionais, existem agências estaduais que oferecem financiamento com juros baixos para empresas que atuam em determinados estados. Entre elas:
- AgeRio – Agência de Fomento do Rio de Janeiro.
- Desenvolve SP – Agência de Fomento do Estado de São Paulo.
- BDMG – Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais.
- BADESC – Agência de Fomento de Santa Catarina.
Essas instituições costumam oferecer taxas de 6% a 10% ao ano, dependendo do porte da empresa e do projeto financiado.
3. FINEP (Financiadora de Estudos e Projetos)
A FINEP é voltada para o financiamento de inovação tecnológica e oferece taxas reduzidas e prazos longos de pagamento. Para empresas inovadoras, essas são as linhas se destacam:
FINEP para empresas
Nos últimos anos, a FINEP passou por uma reestruturação para criar programas mais alinhados à realidade das empresas no Brasil. Por isso, atualmente, é uma das principais linhas existentes para incentivar o desenvolvimento de inovação dentro das corporações.
Caso a sua empresa tenha porte para captar um empréstimo de R$ 10 milhões ou mais, é provável que o FINEP para Empresas seja o programa ideal para você. Ele possui uma das menores taxas de juros do mercado, já que é voltado para Pesquisa, Desenvolvimento e Inovação (P,D&I) nas empresas.
INOVACRED
O programa INOVACRED da FINEP é uma linha de financiamento destinada a pequenas e médias empresas (com faturamento de até R$ 90 milhões/ano) que queiram desenvolver um novo projeto de inovação. Isso inclui investimentos na criação de novos produtos ou serviços, bem como melhorias nos já existentes.
A grande vantagem do INOVACRED é que oferece condições extremamente atraentes em termos de juros, que giram em média entre 8% e 9% ao ano, muito abaixo do que bancos comerciais costumam praticar.
Principais linhas de financiamento com juros baixos para capital de giro
BNDES GIRO
Empresas sediadas no Brasil, cooperativas, empresários individuais com CNPJ regularmente inscrito, empresas individuais de responsabilidade limitada e conselhos de fiscalização profissional podem financiar o capital de giro de forma isolada ou não associada ao financiamento de itens ou projetos.
Essa linha permite que empresas tenham mais fôlego financeiro sem precisar comprometer seu capital imediato com custos operacionais.
Essas são algumas das principais linhas dos bancos do Governo com condições favoráveis para garantir a sustentabilidade financeira das empresas.
Para se ter uma ideia, operações com até 10 anos de duração costumam oferecer dois anos de carência, o que proporciona um fluxo de caixa saudável e mais previsibilidade para investimentos.
Se, por acaso, sua empresa não possui garantias suficientes, utilizar um fundo garantidor pode ser a solução para acessar crédito com melhores condições.
- BNDES FGI – Fundo garantidor do BNDES para pequenas e médias empresas.
- FAMPE – Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas, operado pelo SEBRAE.
- FGO – Fundo Garantidor de Operações, que cobre parte do risco do financiamento.
Esses fundos ajudam a reduzir o risco da operação para o banco, resultando em taxas de juros mais baixas para sua empresa.
Conclusão
Conseguir um financiamento com juros baixos exige planejamento e estratégia. Ao escolher a linha de crédito correta, negociar garantias e manter uma boa saúde financeira, sua empresa pode acessar capital com condições vantajosas e impulsionar seu crescimento.
Se precisar de orientação para encontrar a melhor linha de crédito para o seu negócio, entre em contato com a equipe da Alora Tecnologia e descubra como podemos ajudá-lo a garantir o financiamento ideal para sua empresa.
