Veja você encaixa-se em alguma dessas situações: 1) precisa de dinheiro rápido para financiar a continuidade das operações da empresa; 2) Percebeu que falta recursos para pagar os fornecedores e funcionários; 3) Fez uma grande venda inesperada a prazo que causou um descasamento no caixa.
Sim? Calma, não se desespere.
Todos que possuem um negócio ou estão inseridos no mundo corporativo sabe que existem situações que exigem uma solução rápida e eficaz para levantar recursos financeiros. Claro que o ideal seria que essas ocorrências fossem raras, no entanto, sabemos que falando em empreender, evoluir uma empresa, crescer e evoluir está atrelado a ter dinheiro em caixa. Ou, traduzindo em três letras: capital de giro.
Aqui nesse conteúdo vamos conversar mais sobre o que é e como consegui-lo dependendo da situação da sua empresa.
O que é capital de giro?
As situações que citamos acima são exemplos simples de ações sustentadas pelo capital de giro, que nada mais é do que dinheiro no caixa para fazer a empresa operar. Isso na prática, pois o conceito contábil é um pouco diferente (capital de giro = Ativo circulante – Passivo Circulante).
Precisar de capital de giro, que se traduz em captar um empréstimo de curto prazo, é uma das situações do mundo empresarial que exige uma solução rápida para levantar recursos. Se falta dinheiro no caixa, a empresa fica estagnada e não sai do lugar. Se a coisa continuar, a empresa não conseguirá sobreviver. O que, em alguns casos, pode até levar à sua falência.
Claro que toda empresa, de uma forma ou outra, tem uma operação com descasamento de caixa. Geralmente isto é gerenciável, mas pode sair um pouco do controle no caso de uma grande venda inesperada a prazo. Isto é normal, e com um pouco de esforço próprio ou a ajuda de profissionais qualificados como os da idr consultoria você conseguirá seu financiamento e as coisas aos poucos irão voltar ao normal.
No entanto, se sua empresa começar a precisar de capital de giro com frequência, é bom ficar atento, pois é sinal de que as coisas não estão indo bem. Uma causa disto pode ser uma gestão financeira inadequada, ou mesmo o fato de que sua empresa está precisando mesmo é de uma grande injeção de investimento privado para se estabilizar e alavancar. Mas falaremos disto em outros posts (se quiser se adiantar, que tal olhar nossa seção do blog sobre M&A)?
O que é preciso ter para conseguir capital de giro?
Faça uma reflexão sobre a saúde financeira da empresa e pense se você tem um balanço financeiro positivo ou garantias para dar na hora de captar o crédito. Você precisa estar consciente da sua situação atual para conseguir pensar nas possibilidades.
Ter patrimônio líquido positivo, não ter dívidas muito antigas, não estar negativado no mercado, ou mesmo não ter grandes processos trabalhistas são situações que ajudam e muito na hora de conseguir o crédito.
Conseguindo capital de giro na prática
Existem 3 tipos de instituições que concedem capital de giro: os bancos do governo, as empresas de crédito e os bancos comerciais tradicionais.
Se você estiver muito apertado e precisar de capital imediatamente, a única saída é bater nas empresas de crédito ou nos bancos de varejo e conseguir o dinheiro, pois os bancos do governo costumam ter um prazo um pouco maior. Em contrapartida, os bancos do governo oferecem juros mais baixos. Assim, se você puder esperar um pouco mais, saiba que existem algumas alternativas mais viáveis e com juros mais baixos, de bancos públicos como o Desenvolve SP e o BNDES. Para ter uma ideia, algumas linhas começam a partir de 1% ao ano, com até 36 meses para pagar. Isto é bem menor dos que os 2, 3, 5% ao mês que os bancos comerciais oferecem.
Vamos falar um pouco mais sobre os bancos do governo. Caso não seja seu interesse, pule para a próxima seção.
Linhas de Capital de Giro dos Bancos do Governo
Vamos começar falando sobre a lógica do financiamento. Uma premissa fundamental tanto para os bancos privados como públicos é que eles querem ter segurança de que irão receber o dinheiro emprestado de volta.
Isso significa três coisas: análise de crédito, garantias e segurança de recebimento. Por isso, sua empresa precisa estar bem financeiramente. A ideia da linha de capital de giro do BNDES, por exemplo, é emprestar dinheiro para os negócios crescerem e prosperarem e não para salvar da falência ou da recuperação judicial.
Separamos alguns materiais que podem te ajudar a descobrir se sua empresa consegue ou não um empréstimo do BNDES:
- SUA EMPRESA CONSEGUE PEGAR UM EMPRÉSTIMO DO BNDES?
- 10 DICAS PARA CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO DE MILHÕES NO BNDES
- BNDES: COMO ALAVANCAR A SUA EMPRESA UTILIZANDO ESSAS LINHAS DE CRÉDITO
Vamos mostrar quais são as principais linhas de créditos para capital de giro.
BNDES Giro
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), atualmente, é um dos principais agentes financiadores do país. Voltado para pequenas, médias e grandes empresas, o órgão possui muitas linhas e programas para os mais diversos tipos de iniciativas. Pequenas e médias empresas sediadas no Brasil podem conseguir o financiamento para capital de giro. As condições variam conforme o porte da empresa.
Uma boa notícia é que o BNDES facilitou recentemente a concessão de capital de giro e oferece juros com taxas fixas como alternativa a TLP, uma referência para os empréstimos do banco, para empresas com faturamento de até R$ 300 milhões por ano.
Desenvolve SP
O Desenvolve SP possui linhas para aportes financeiros utilizados como capital de giro para empresas sediadas em São Paulo. Uma delas é atuar como um agente descentralizado do BNDES e oferecer recursos da linha. As taxas de juros começam em 1.04% ao mês e os prazos de pagamento são de 36 meses com carência de até três meses.
Já a recém lançada linha Crédito Digital concede valores máximos de R$ 200 mil e taxas de juros a partir de 1,18% ao mês. Pode ser solicitado por pequenas e médias empresas, com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 16 milhões. Outra vantagem dessa linha é que as garantias são compostas pelo Fundo Garantidor de Investimento (FGI), um dos operados pela Desenvolve SP.
Uma boa opção para pequenas e médias empresa é utilizar alguns dos fundos garantidores de crédito para garantir parte da operação, o que minimizará a necessidade de garantias reais. Para mais informações sobre como usá-los, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “Como usar os fundos garantidores”.
BRDE – Capital de Giro
O Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE) é um banco do Governo criado para promover o crescimento de empresas sediadas na região Sul (Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul) e possui uma opção interessante em termos de capital de giro.
Destinada às empresas que desejam agregar valor ao negócio, é uma linha de investimento geral, podendo ser utilizada para a ampliação fabril, para novos empreendimentos ou ainda para aumento da participação do market share, capital de giro, dentre outras necessidades.
AGERIO Capital de Giro
A agência de fomento do Rio de Janeiro fornece financiamento de até R$ 20 milhões em operações de capital de giro para empresas no Estado. É uma das formas de incentivar as empresas a potencializarem as operações diárias, ganharem fôlego ou ainda fortalecerem-se em um mercado cada dia mais competitivo. O processo para conseguir o recurso passa por uma análise de risco, uma avaliação da capacidade de pagamento da empresa e também sobre as garantias que a empresa irá aportar na operação.
Fizemos um e-book bem interessante sobre a AGERIO, suas linhas de financiamento e os primeiros passos para conseguir um financiamento na agência de fomento do Rio de Janeiro. O que acha de baixar gratuitamente, ler e pensar no seu financiamento com juros mais baixos? Leia agora!
BDMG Capital de Giro
O BDMG oferece soluções de crédito para micro, pequenas e média empresas sediadas no Estado de Minas Gerais. Existem linhas específicas para capital de giro,expansão dos negócios e todas as necessidades da empresa desde a compra de matéria-prima até reformas e obras civis. As taxas para micro e pequenas empresas giram a partir de 1,48% ao mês com um prazo total de até quatro anos, incluindo até três meses de carência.
Empresas de Crédito
Uma segunda opção interessante para conseguir o capital de giro são as empresas de crédito. A vantagem das empresas de crédito é que elas conseguem fazer uma análise de crédito mais personalizada da sua empresa em relação aos bancos maiores, que tem milhares de clientes então não conseguem analisar um a um de forma pormenorizada.
Assim, a empresa de crédito pode oferecer para sua empresa um empréstimo com condições melhores, seja dando mais limite, seja dando juros menores e condições diferenciadas.
Entretanto, uma peculiaridade da empresa de crédito é que a maioria delas exige uma garantia real para conceder o crédito, que geralmente é um imóvel. Além disso, elas costumam conceder crédito até no máximo 70 a 80% do valor do imóvel.
Se a sua empresa fatura mais de R$ 500 mil reais e possui um imóvel em garantia, entre em contato conosco. A idr consultoria possui uma ampla rede de parceria com instituições financeiras, de modo que pode indicar a melhor linha para você. Além disso, realizamos todo o processo até o dinheiro cair na sua conta, de modo que você não vai precisar se preocupar com isto e poderá continuar a se preocupar com o que interessa: tocar o seu negócio.
Esperamos que esse post tenha lhe ajudado a conseguir avaliar as opções de capital de giro existentes no país. Boa sorte para conseguir o seu crédito!
A idr consultoria é especializada em auxiliar empresas de diversos portes a captar um financiamento com juros baixos. Temos diversos cases de sucesso que podem ser exatamente iguais ao que a sua empresa precisa.
Se a sua empresa quer captar mais do que R$ 50 mil, que tal mandar um whatsapp (011 9 4700 9208) para nossos consultores especializados e avaliar as melhores opções de crédito para sua empresa?
