Você trabalhou duro, e com os anos conseguiu erguer a sua empresa. E agora está hora de expandir e aumentar os seus negócios. Talvez você precise de capital de giro, ou quer contratar mais funcionários, ou mesmo adquirir mais máquinas e equipamentos. Aí veio a necessidade de captar um financiamento.
Se você chegou aqui, parabéns. Isso quer dizer que você tem algo essencial para um empresário: coragem de arriscar. Estamos dizendo isso porque a maioria das pessoas acredita que conseguir um empréstimo é muito arriscado – o que não é verdade. Existem boas razões para ir atrás de um empréstimo. Quando o processo é bem feito, o financiamento é o caminho mais saudável para o seu negócio crescer e atingir as metas estabelecidas. Conseguir o crédito é o que trará a possibilidade real de expansão e modernização.
Então você sentiu que sua empresa está precisando de dinheiro emprestado, e começou a avaliar as alternativas, mas se deparou com uma grande quantidade de opções. Só de bancos comerciais, existem mais de dez: Itaú, Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, etc. Fora os menores.
Além disso, ainda existem a opção de ir atrás de um banco do governo como BNDES, FINEP, ou, até mesmo, o banco público do seu estado. Mas tudo isso demanda tempo e é bem provável que você ou sua empresa não estejam tendo tempo para avaliar tantos caminhos.
Perdido? Não se preocupe. A idr está aqui para te ajudar com todas as informações que você precisa para tomar a decisão certa e conseguir o melhor empréstimo possível. Daremos, aqui, um mini roteiro dos fatores que você precisa avaliar na hora de definir qual o crédito mais adequado para sua empresa.
SE, POR ACASO, VOCÊ ESTIVER COM PRESSA E SEM TEMPO, DÊ UMA OLHADA NESSE INFOGRÁFICO: COMO DECIDIR A MELHOR LINHA DE FINANCIAMENTO PARA SUA EMPRESA.
Linhas de financiamentos para pequenas empresas: Descubra os caminhos
Escolher o melhor financiamento é, na verdade, saber diagnosticar. Assim como um médico faz, você precisa responder algumas perguntas iniciais. A primeira é: qual o tamanho real da sua empresa? Muitas pessoas acham que estão na categoria de pequena empresa, quando na verdade são classficadas com empresa de pequeno porte.
Para ficar claro, tratando-se de financiamento, os bancos do Governo consideram como pequena aquelas empresas com renda superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a 3.6 milhões.
Se você enquadra-se nessa categoria, então continue lendo. Se descobriu que na realidade é uma empresas de pequeno porte, ou você é um MEI, recomendamos que leia gratuitametne nosso Guia Definitivo do Financiamento com informações das melhores linhas e programas existentes no país, as condições de cada uma e como escolher o melhor tipo de garantia para a operação.
Aqui vem a segunda pergunta: você está com pressa para receber o dinheiro? Se a resposta for sim, o melhor caminho é captar o recurso de bancos privados. São os tradicionais Itaú, Banco do Brasil, etc.
SE VOCÊ OU ALGUÉM PRÓXIMO A VOCÊ POSSUI UM IMÓVEL PARA DAR COMO GARANTIA PARA O EMPRÉSTIMO, A IDR CONSULTORIA TEM OPÇÕES EXCELENTES DE CRÉDITO PARA VOCÊ. FALE GRATUITAMENTE COM UM DE NOSSOS CONSULTORES (011 5087 8957)!
As instituições públicas costumam ter um prazo maior para liberar um empréstimo, então, não são uma boa opção neste caso. Mas, caso consiga esperar alguns meses, nossa sugestão é avaliar os bancos do Governo. Eles oferecerem taxas de juros bem abaixo do mercado – isso pode significar uma economia de milhares de reais na hora de quitar a dívida. Veja mais sobre elas abaixo.
Linhas de financiamentos para pequenas empresas: Uma delas é a sua
Aqui chegamos na terceira pergunta: qual será o destino do recurso?
Existem várias opções diferentes em relação ao que é possível fazer com financiamento para a sua pequena empresa:
- usar para capital de giro;
- adquirir máquinas e equipamentos
- fazer um novo projeto de investimento para ampliação;
- realizar desenvolvimento tecnológico.
Para cada uma das opções, existem linhas específicas de financiamento, que são apropriadas em diversos fatores, entre eles, temos os termos de condições de taxa de juros e a amortização, Vamos falar um pouco sobre essas linhas:
Governo Federal
Linhas do BNDES
O BNDES é o maior banco de financiamento do Governo e o apoio a micro, pequenas e médias empresas é considerado prioritário, de modo que o banco oferece condições especiais e tem como objetivo principal facilitar o acesso ao crédito.
Conheçam as principais linhas para pequenas empresas:
- BNDES MPME Inovadora: financiamentos de até R$ 20 milhões para projetos de inovação realizados por micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) com faturamento anual de até R$ 90 milhões. Temos uma seção especial em nosso site sobre a linhas de financiamento para inovação. Saiba mais sobre elas aqui.
- FINAME BK Produção: financiamento para indústrias que fabricam equipamentos para a produção de máquinas, equipamentos, bens de informática e automação, já negociados com o comprador
- BNDES Automático: projetos de Investimento: financiamento de até R$ 20 milhões para projetos de investimento de empresas de todos os setores.
- BNDES Giro: programa BNDES de Capital de Giro: financiamento para capital de giro
- BNDES Microcrédito: empreendedor: financiamentos de até R$ 20 mil a microempreendedores formais e informais.
- Cartão BNDES: crédito pré-aprovado para aquisição de bens e serviços credenciados no Portal de Operações do Cartão BNDES.
Algumas destas operações, como por exemplo o MPME e o cartão BNDES são realizados via agentes parceiros do BNDES. As maiores são feitas diretamente como BNDES.
Linhas da FINEP
A FINEP oferece linhas de financiamento com juros extremamente baixos para empresas que querem desenvolver um projeto de inovação. Para incentivar o desenvolvimento de projeto inovadores neste tipo de empresas, existe a INOVACRED, voltada a empresas que faturam até 90 milhões e operada de modo terceirizado via os bancos regionais. Conheça tudo sobre o INOVACRED aqui!
Bancos Regionais
Além do BNDES e FINEP, o estado que você se encontra existe um banco estadual ou regional do governo que lhe atende. Sim, estamos falando das agências de fomento, como por exemplo, o Desenvolve SP, o AgeRio, o BDMG, Desenbahia, etc. Encontre o banco do seu estado nesta lista completa aqui e veja todas as informações sobre como eles funcionam, além das linhas e programas de crédito deles existentes para sua empresa.
Os bancos estaduais também possuem linhas de crédito para micro e pequenas empresas com excelentes condições em termos de juros baixos, longos prazos para quitar a dívida além da maior carência possível. Assim, sempre avalie as linhas do banco do seu estado em relação às linhas do BNDES. Aqui neste post está um exemplo de comparação do AgeRio com o BNDES (não se preocupe se o AgeRio não for o banco do seu estado, a lógica vai servir para ele também).
Independente de qual é a sua necessidade, se você possui uma pequena empresa, a idr pode te ajudar. Possuímos uma ampla experiência em ajudar empresas a conseguirem empréstimos com juros baixos para diversos tipos de projetos. Que a sua empresa seja a próxima! Mande um whatsapp para nós (011 9 4700 0004)!
