Sabemos que as coisas não estão fáceis para os empresários no país. Após anos e anos de instabilidade política e retração na economia, a verdade é que muitas empresas paulistas estão precisando de um empréstimo para equilibrar as contas.
Se este é o seu caso, sempre gostamos de reforçar que é normal para quase todas as empresas ter que recorrer à capital externo algumas vezes de modo a continuar operando ou se alavancar. O famoso capital de giro. Assim, não se preocupe, pois com uma gestão financeira eficiente, logo logo as coisas devem melhorar. Agora, se a sua necessidade de capital de giro é constante, talvez seja a hora de reavaliar a estratégia financeira do seu negócio.
Neste post vamos abordar as melhores opções de empréstimos com juros baixos para empresas que estão no estado de São Paulo além de alguns pré-requisitos que você precisa ter para conseguir capital barato no mercado.
Caso você queira economizar tempo, que tal descobrir de modo rápido qual a melhor linha de capital de giro para sua empresa baixando grátis nosso infográfico “Como conseguir capital de giro para sua empresa?“
Como conseguir capital de giro em São Paulo?
Antes de começar: avaliando os pré-requisitos
Se você acompanha o blog da idr consultoria, sabe que conseguir empréstimo no mercado não é tão fácil assim. Quer dizer, até é fácil quando os valores são pequenos e você aceita um juros exorbitante, como por exemplo entrando no cheque especial.
Mas para conseguir o valor que você precisa com um juros mais baixos, a empresa deve atender alguns pré-requisitos como:
- Ter no mínimo 2 anos de existência;
- Ter sócios e fundadores que tenham experiência no negócio;
- Ter um faturamento declarado constante e significativo comparado ao que a empresa está solicitando;
- Não ter dívidas significativas.
Mais importante ainda, é imprescindível que a empresa esteja negativada, o que também se estende a todos os sócios e seus cônjuges. Alem disso, não ter processos administrativos ou trabalhistas nas costas é um fator relevante.
Se a sua empresa atende todos os requisitos acima, é hora de avaliar um item fundamental para conseguir sucesso na obtenção do crédito: garantias.
Embora exista algumas poucas opções de empréstimo sem garantias, a verdade é que oferecer uma garantia facilita muito conseguir qualquer tipo de crédito no mercado. Ainda mais se for uma garantia real, como um veículo ou um imóvel.
Geralmente as instituições financeiras oferecem algo como 50% a 60% do valor do imóvel, e a boa notícia é que a maior parte das vezes ele não fica alienado na operação.
Para saber tudo sobre garantias e qual a melhor opção para você baixe nosso ebook grátis “O que são garantias?”!
Quais as melhores linhas de crédito em São Paulo?
Você acha que sua empresa atende o perfil das que conseguem capital de giro de modo mais fácil e rápido? Então vamos lá às opções. Caso você não tenha atendido alguns dos fatores citados acima, é importante realizar uma avaliação da sua empresa e verificar se não é possível corrigir algum dos pré-requisitos, pois eles são impeditivos para as linhas que disponibilizaremos abaixo:
Crédito digital – Desenvolve SP
O Desenvolve SP possui uma linha de capital de giro de até R$ 200 mil reais para pequenas e médias empresas. A grande vantagem desta linha é que ela não exige garantias reais. Isso mesmo que você ouviu. Ela é uma das únicas que dispensa garantias por parte do empresário.
As taxas de juros também são bem atraentes sendo 0,64% ao mês acrescidos da TLP, assim como os prazos para pagamento, de até 36 meses, além de 3 meses de carência.
Você conhece o banco estadual Desenvolve SP? Caso não conheça, preparamos este ebook grátis especialmente para te ajudar a entender melhor como funciona essa agência de fomento estadual.
Dá para perceber que esta é uma das melhores linhas que existe, não? E realmente é. Se você precisa de até este valor, avalie esta opção com carinho. Caso queira terceirizar toda esta burocracia, que tal contar de modo barato com a equipe especializada da idr consultoria?
Por último, é importante lembrar que, por ser um banco do governo, o Desenvolve SP irá exigir que a empresa esteja em dia com os impostos, ou seja, a famosa Certidão Negativa de Débitos.
Fintechs de crédito
Uma opção recente e interessante para as empresas são as fintechs de crédito que surgiram nos últimos anos. A grande vantagem destas fintechs é que elas realizam uma análise de crédito personalizada, o que garante às empresas um limite maior de crédito do que bancos convencionais.
A taxa de juros também irá variar de acordo com a análise de crédito, ou seja, se a sua empresa tiver com um balanço muito bom esta é uma boa opção.
Temos parcerias com diversas fintechs de crédito e no geral temos tido bons resultados para nossos clientes, em um processo que dura perto de dois meses até o dinheiro cair na conta da empresa.
Entretanto, antes de começar o processo com uma fintech é bom se atentar para 2 pontos:
- Por serem novas no mercado, as fintechs são extremamente conservadoras na análise de crédito. Então verifique se sua empresas não está bem redonda antes de começar uma operação. Bem redonda mesmo.
- Apesar de algumas financeiras até alegarem que emprestam dinheiro sem imóvel em garantia, pela nossa experiência isto é extremamente raro. Então tenha em mente que sem um imóvel para balizar a operação as chances são baixas.
Se você precisa de recursos para começar um novo projeto, que tal avaliar outras opções de crédito além do capital de giro no nosso ebook grátis “O Guia definitivo do financiamento”?
Fundos de Private Debt
Para empresas médias e grandes, que tenham interesse em captar valores acima de R$ 1 milhão, uma boa opção são os fundos de private debt. Isso ocorre pois estas transações costumam ser mais rápidas porque são personalizadas e ainda existe a vantagem de negociar uma boa taxa de juros com os fundos.
Claro, neste casos a empresa deve possui boa saúde financeira, além de estar com a casa em ordem e toda a documentação certinha. Ter garantias reais ou financeiras também será essencial para o sucesso na operação. Também podemos auxiliar a sua empresa neste caso, contate-nos!
Bancos comerciais
Sempre deixamos esta opção por último pois você já deve ter isto em mente. Sempre é bom conversar com o seu gerente ou de outros bancos para verificar o que eles podem fazer por você. Grandes bancos costumam ser extremamente ágeis para liberar empréstimos, embora sempre com juros mais altos e limites menores, porque fazem isto em larga escala e irão olhar a sua empresa como mais uma do bolo.
Conseguindo o capital de giro
Após escolher a melhor opção para a sua empresa, o processo de obtenção do crédito será levantar toda a documentação financeira e jurídica da empresa, de modo que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito. Não é um trabalho simples, mas não tem como fugir. Nestes casos, contar com uma consultoria especializada pode economizar tempo e dinheiro para você.
Esperamos que você tenha gostado deste conteúdo. Desejamos uma boa sorte na sua procura, e que você consiga o capital de giro que precisa para continuar crescendo. Bons negócios!
A idr consultoria é especializada na obtenção de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas. Se você fatura mais de R$ 500 mil reais por anos, que tal bater um papo rápido com nossos consultores especializados?
