Muitas pessoas possuem o sonho de serem donas dos seus próprios negócios e uma das possibilidades para alcançar esse status é abrir uma franquia de uma empresa já conhecida. Ou ainda, começar algo do zero, para que futuramente torne-se uma rede espalhada pelo País. Nós, da idr consultoria, apoiamos o empreendedorismo, que possui diversos benefícios, apesar das dificuldades. Afinal, ser seu próprio chefe já é por si só uma grande vantagem.
Se você é uma pessoa que gosta da ideia de possuir sua própria franquia ou quer expandir/modernizar a sua unidade e está avaliando algumas opções de empréstimo, aqui nesse post vamos explicar melhor como que funciona o processo de financiamento e quais são os caminhos mais indicados. No final, você vai entender quais os pré-requisitos básicos e as alternativas reais existentes para você conseguir o capital que você precisa para abrir o seu negócio.
Quer saber tudo sobre como funciona um financiamento que pode economizar milhões em juros para a sua empresa? Baixe aqui o Guia do Financiamento e entenda a dinâmica do processo e como conseguir dinheiro com condições favoráveis!
Empréstimo para franquias: o que você precisa saber antes de começar
É importante ter em mente de que existem alguns pré-requisitos básicos para quem precisa de um empréstimo como ter o nome limpo, renda comprovada e possuir um imóvel para oferecer como garantia do empréstimo. Neste caso, é importante saber que este imóvel poderá ou não ficar alienado, dependendo do valor do empréstimo a ser captado, embora aconteça a aliena. Vamos conversar mais sobre cada um desses pontos:
- Ter o nome limpo
Não estamos falando apenas do seu nome estar limpo: isso estende-se aos seu cônjuge, sócios e também à empresa que vai pegar o crédito ou mesmo outros CNPJs que podem estar vinculados à sua pessoa. Também implica não ter processos administrativos ou trabalhistas. Esse ponto é fundamental. Caso contrário, as suas chances de êxito caem consideravelmente. Na teoria, as pessoas negativadas até conseguem empréstimos de algumas financiadoras, mas o que observa-se na realidade é que na hora H essas empresas não liberam o aporte desejado, ou oferecerão um limite de crédito muito menor do que você realmente precisa. Assim, embora existe crédito para negativados no mercado, obter o suficiente para conseguir abrir uma franquia é, sendo bem sincero, bem difícil.
- Ter renda comprovada
A lógica de um financiamento pressupõe que você tenha condições financeiras de pagá-lo, afinal, ninguém gosta de perder dinheiro e o banco não foge à esta regra. Por isso, considere que a renda mensal que você conseguir comprovar será o parâmetro que irá definir o seu limite de crédito.
Por exemplo, para conseguir um valor de R$ 100 mil reais, que é uma quantia mínima razoável para abrir uma franquia, é necessário ter uma renda comprovada de mais de R$ 15 mil reais. A boa notícia é que essa renda pode ser ser composta por mais de uma pessoa. Caso contrário, as opções ficam restritas a linhas de microcrédito, tanto do seu banco de varejo quanto de bancos estaduais, como a Desenvolve SP, AGERIO, BDMG, entre outros.
- Ter um imóvel para dar em garantia
Se você quer um empréstimo acima de R$ 100 mil reais, ter um imóvel (casa, apartamento ou terreno em condomínio) para dar como garantia na operação de crédito é uma condição relevante. Mesmo que a pessoa tenha o nome limpo, são poucas as instituições financeiras que liberarão um crédito sem um respaldo patrimonial (avalista) de no mínimo 150% do empréstimo.
Antes de entrar de cabeça em busca do crédito para sua franquia, entenda mais sobre como funciona o processo de financiamento. Aqui no blog da idr consultoria, você encontra muitas informações interessantes. Sugerimos algumas leitura iniciais:
Financiamento público x privado: entenda finalmente a diferença
Como fazer um plano de negócios para captar um financiamento
05 linhas de financiamento que você precisa conhecer
Que tipo de empresa consegue financiamento do BNDES?
Caso não queira perder tempo, que tal falar diretamente com nossos consultores especializados? Entre em contato conosco no (11) 5087-8957.
Como conseguir empréstimo para abrir uma franquia?
Se você cumpriu todos esses pré-requisitos, está na hora de avaliar quais são as suas opções. Seguem algumas:
Empresas de crédito
São instituições, geralmente fintechs, que concedem crédito para pequenas e médias empresas mediante uma análise de risco personalizada e apresentação de garantias. A idr consultoria possui parceria com diversas empresas de crédito e pode conseguir os melhores juros para você. Se você atende os pré-requisitos que comentamos, entre em contato que podemos ajudá-lo.
Bancos Públicos
Um financiamento público possui várias vantagens. Normalmente, oferece melhores condições, com taxa de juros mais acessíveis, maior prazo de carência e de amortização. A agência de fomento Desenvolve SP, por exemplo, possui uma Linha Especial a Franquias que possui juros a partir de 0,33% ao mês acrescidos da SELIC. Além dessa taxa mais barata e abaixo dos valores tradicionais de mercado, essa linha possui condições diferentes dependendo do destino do recurso: abertura ou ampliação e modernização. Confira abaixo:
Abertura
- Prazo: até 60 meses, incluindo a carência
- Carência máxima: até 12 meses
- Participação: até 70% dos itens financiáveis, limitado a R$ 600 mil.
Ampliação e modernização
- Prazo: até 60 meses, incluindo a carência
- Carência máxima: até 12 meses
- Participação: até 80% dos itens financiáveis, limitado a R$ 500 mil.
Nós recomendamos essa linha porque significa a possibilidade de trabalhar com parcelas menores adequadas ao orçamento da empresa. A contrapartida deste processo não é exatamente uma desvantagem. Digamos que, por ser economicamente melhor, o processo é mais trabalhoso e um pouco mais demorado. No entanto, os benefícios compensam: além de ser uma economia de milhares de reais em juros, sua empresa passa por um processo de análise meticuloso que abrange análises financeiras e organização estrutural que resulta em um crescimento orgânico e sustentável.
O que acha de aprender mais sobre um dos bancos públicos que possui linhas e programa para inovação com os juros mais baratos do mercado? Baixe agora a nossa ferramenta exclusiva com dicas e outras informações para captar um financiamento no Desenvolve SP.
Bancos tradicionais
São os bancos tradicionais, aqueles que você conhece bem. Não vamos mentir, os bancos comerciais são uma boa opção caso a empresas queira dinheiro muito rápido, pois eles tem produtos ágeis, embora como contrapartida cobrem juros bem altos. Se sua empresa consegue esperar dois meses ou mais para conseguir o crédito, vale a pena avaliar outras opções pois com certeza os juros serão menores.
Para captar um financiamento privado, é interessante negociar com diversos bancos privados, de modo a conseguir as melhores condições possíveis em termos de juros, carência e amortização. Geralmente as melhores linhas não estão nos grandes bancos de varejo, pois eles tem maior capilaridade e portanto maior procura.
Assim, uma boa alternativa são os bancos privados menores, as empresas de crédito ou os fundos de investimento, mais especializados e mais focados em determinados setores. Às vezes, eles podem ser o indicado para você. Caso queira economizar o seu tempo já possuímos uma vasta rede de relacionamento com bancos privados outras instituições, o que pode encurtar o seu caminho.
Descobrir qual a linha é a mais adequada para a sua empresa não é tão simples quanto parece. No entanto, a idr consultoria possui um amplo know-how em relação ao qual perfil, setor da empresa, tamanho e condições de operação que cada banco público ou privado costuma trabalhar. Isso acrescenta agilidade em ambas as operações. e a possibilidade de conseguir melhores condições para a obtenção de um financiamento em termos de taxa de juros, carência e amortização.
A idr consultoria tem ampla experiência na obtenção de financiamentos para empresas de diversos portes ao redor de todo o país. Caso você precise captar mais de R$ 100 mil, que tal terceirizar esta dor de cabeça de forma rápida e barata para nossos consultores especializados? Ligue ou mande um whatsapp para 011 9 4007 9208!
