Se você está atrás de um financiamento, é importante entender como funciona a lógica do processo. Isso vai te ajudar na hora de obter sucesso na captação do dinheiro, bem como pode evitar você entrar em furadas e perder tempo e esforço.
Quando mencionamos financiamento estamos nos referindo às operações aonde a empresa recebe alguns ou vários milhões do banco de uma vez só. Não estamos falando de quando entra no cheque especial, ou ainda recebe aquele crédito pré-pronto liberado que é só pegar na boca do caixa, que sempre vêm com juros exorbitantes.
Fuja desses créditos fáceis pré-aprovados, que só são vantagem para o banco. Nosso objetivo é instruir os nossos clientes a sempre obter as melhores condições em termos de juros baixos, longos prazos para começar a pagar (carência) e mais longo prazo para quitar a dívida (amortização).
Assim para maximizar suas chances de captar um empréstimo com as melhores condições possíveis, você deve entender como funciona o outro lado da coisa: qual é a motivação do banco na hora de liberar o dinheiro para a sua empresa.
Porque os bancos concedem empréstimos
No caso dos bancos privados, há uma única motivação: o banco espera lucrar com a operação na forma dos juros que você irá pagar em relação à quantia tomada.
No caso dos bancos públicos, a motivação é um pouco diferente: eles têm como premissa fomentar e incentivar o fortalecimento das empresas. Entretanto, isso não significa que os bancos do governo não irão cobrar juros, mas que eles serão muito mais baixos do que os juros cobrados no mercado.
Deste modo, analisar a opção de captação em um banco público é sempre uma hipótese viável, pois eles costumam ser mais “bonzinhos” nas condições da operação, embora ainda sejam bancos.
Uma premissa fundamental tanto para os bancos privados como públicos é que eles querem ter segurança de que irão receber o dinheiro emprestado de volta. Isso significa três coisas:
1) Análise de crédito
Uma análise de crédito minuciosa da sua empresa, visando estudar sua saúde financeira. A liberação de crédito só acontece no momento em que sentirem confiança que a empresa tem condições de retornar o valor.
Além disso, os bancos só vão emprestar até a quantia exata em que se sintam mais que seguros que receberão de volta (o que chama “limite de crédito” no jargão). Por isso a análise de crédito da empresa é tão importante no processo.
2) Garantias
Garantia, que, como o próprio nome diz, é algo que a empresa disponibiliza ao banco como uma segunda opção de receber o valor emprestado.
A garantia é fundamental e sem ela não há opção de financiamento para grandes montantes. Exemplos de garantia são: imóveis, máquinas ou equipamentos, aval, cartas fianças, recebíveis, investimentos travados etc. Saiba mais sobre garantias clicando aqui.
3) Segurança de recebimento
As instituições financeiras querem ter a segurança de que irão receber o dinheiro de volta. Os bancos não querem assumir risco em relação ao dinheiro e por isso não emprestam para negócios de alto risco.
Nessa categoria estão quaisquer start-ups que estejam em estágio muito inicial, sem um faturamento recorrente significativo. Devido à fragilidade que uma empresa possui quando se encontra neste estágio, o alto risco do negócio acaba inviabilizando a operação pelo lado dos bancos.
Muitos empreendedores vêm nos procurar pedindo auxílio para captar empréstimos, mas não entendem como a coisa funciona. Então, sendo mais didático: ninguém empresta dinheiro para uma apresentação em Powerpoint. É necessário ter uma empresa estruturada para pegar um empréstimo.
Se você tem uma ideia ou empresa em estágio inicial, as opções de capital disponível estão na forma de Capital Anjo, Capital Semente ou Venture Capital. Caso queira mais informações sobre isto, leia nossos posts sobre estes assuntos, ou contate-nos para que possamos ajudá-lo.
Agora que você entendeu como funciona a lógica dos financiamentos, é importante atentar para os critérios que sua empresa deve atender para captar um empréstimo.
Também não se esqueça de procurar a linha de financiamento que lhe oferece melhores condições em termos de juros, carência e amortização.
E boa sorte!
Se você quiser se aprofundar mais sobre como funciona um financiamento e como sua empresa pode obter um recurso leia mais artigos no nosso blog ou contate-nos!
