Sua empresa está no Nordeste do Brasil e precisa de um empréstimo? Queremos destacar a importância de dar uma atenção especial às opções de empréstimo de bancos do governo, como o Banco do Nordeste (BNB). Sempre recomendamos nossos clientes fazer essa avaliação, principalmente, porque são instituições que sempre têm condições mais atraentes.
Se você for atrás desses bancos, vai perceber que existem poucas informações e/ou orientações além das descrições básicas das linhas e taxas de juros. As pessoas nos procuram justamente porque não têm a menor ideia do que fazer, como fazer, o que não fazer, como evitar erros, entre outras informações importantes que deveriam estar lá.
Nós já estivemos nesse lado da situação e para sermos sinceros, isso acontece todas às vezes que vamos atrás de um financiamento em bancos públicos. Só que todo esse trabalho, vale a pena e por mais que pareça que não, é viável conseguir um empréstimo com juros mais baixos e que pode significa uma economia de milhões para a sua empresa.
Como nossa missão é ajudar as empresas do Brasil a captarem empréstimos com juros baixos, resolvemos fazer este post e facilitar a sua vida dando algumas dicas de como conseguir um financiamento no BNB.
Como conseguir um empréstimo no BNB?
1 – Será que o BNB é realmente a melhor opção para a sua empresa?
Como primeira dica, recomendamos que você avalie se a opção do BNB é a melhor para você. Captar um financiamento nesta agência exige um trabalho considerável e você não quer lá na frente depois de todo este esforço descobrir que o BNDES, por exemplo, oferece uma linha com juros mais baixos. Assim, recomendamos comparar as opções do BNB com as de outros bancos, como o BNDES, ou a FINEP, antes de bater o martelo. Caso você queira mais ajuda neste quesito, elaborarmos este outro post especialmente para você.
2 – Escolha a linha certa para o seu negócio
O BNB, assim como outros bancos públicos, possui linhas de crédito diferentes de acordo com o setor da empresa: agronegócio, industria, serviços, etc. Além disso, os programas variam de acordo com que o a empresa vai fazer com o recurso. Assim, é importante você ter uma ideia boa do que vai fazer com o dinheiro.
Isso é importante pois algumas linhas oferecem taxas de juros bem mais atrativas, como é o caso das linhas para inovação. Então, a dica é avaliar a linha certa de acordo com o setor da sua empresa e o destino do dinheiro. Se houver alguma possibilidade de encaixar o seu projeto como inovação, vale a pena avaliar, pois os juros são realmente mais baixos. Só cuidado para não forçar demais a barra, pois estas linhas costumam ter critérios na hora de verificar se um projeto é inovador.
3 – Capriche da documentação
A grande dica para aprovar um projeto em qualquer órgão do governo é elaborar um material de qualidade. Isso significa fazer um plano de negócios bem feito para o projeto, bem como caprichar na projeção financeira. Pense no que o analista do outro lado quer ouvir, e quais os pontos no balanço e nas estimativas financeiras futuras da empresa ele vai olhar com mais atenção, ou mesmo quais parâmetros desta análise ele vai estressar (ex. Se ele diminuir o faturamento projeto para a metade, o que acontece com seus números?).
Claro que montar toda esta documentação exige tempo, esforço e dedicação. Nestas horas, contar com uma consultoria especializada com anos de experiência como a idr consultoria pode fazer toda a diferença na hora de aprovação, e ainda economizar tempo e dinheiro para sua empresa.
4 – Cuidado para não pisar na bola
Atenção para não errar na documentação é fundamental. Um exemplo comum que as empresas não costumam se atentar é para montar o orçamento do projeto com itens que não são financiáveis pelas linhas, como por exemplo, solicitar verba para marketing em uma linha que só financia aquisição de equipamentos. Cuidado para o fato de que algumas linhas não permitem capital de giro, então veja se não é melhor pegar outra linha para isso.
Outro erro comum é errar na hora de montar o orçamento na questão da contrapartida, pois a maior parte das linhas possui um percentual máximo a ser financiado pelo BNB, sendo que o restante deve ser aportado pela empresa no projeto. Em outras palavras, não peça para o BNB financiar 100% do valor do projeto se a linha que você escolheu permite financiar no máximo 80%.
5 – Não esqueça de avaliar a questão das garantias
Se você costuma acompanhar o blog da idr consultoria, já sabe de cor e salteado esta parte. Se não, vale a pena reforçarmos de novo o fato de que sua empresa deverá apresentar uma garantia sólida para a operação. Não existe financiamento sem garantias, e o BNB não é uma exceção. Pelo contrário, como é um banco do governo, ele tende a ser mais estrito no que aceita como garantia em relação à um banco comercial. Então avalie bem, para não chegar lá na frente e descobrir que não vai conseguir pegar o dinheiro porque não tem garantias.
Para mais informações sobre este assunto, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “O que são garantias?”.
Ainda sobre este assunto, uma boa opção para pequenas e médias empresa é utilizar alguns dos fundos garantidores de crédito para garantir parte da operação, o que minimizará a necessidade de garantias reais.
Também para mais informações sobre como usar os fundos garantidores, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “Como usar os fundos garantidores”.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para você. Para saber mais sobre como captar um crédito para a sua empresa, recomendamos também a leitura destes outros posts:
- 5 dicas para conseguir empréstimo com juros baixos
- Conheça as principais linhas de financiamento para grandes empresas
- Será que está na hora de conseguir um empréstimo? Fatores para avaliar!
A idr consultoria tem anos de experiência na aprovação de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas dos mais diversos setores ao redor de todo o país. A sua pode ser a próxima! Que tal falar agora com um de nossos consultores especializados mandando um whatsapp para 011 9 4700 0004?
