Vamos deixar bem claro: nenhuma empresa consegue sobreviver sem uma boa gestão financeira. Sem um bom equilíbrio das contas, fica difícil traçar os próximos passos, realizar o planejamento estratégico e expandir as operações com segurança.
Por isso, aqui no blog da Alora Capital, falamos constantemente sobre a importância do patrimônio líquido, um dos primeiros pontos avaliados pelos bancos na análise de crédito para concessão de um empréstimo. Entender esse conceito pode ser o diferencial entre conseguir ou não um financiamento.
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Como o patrimônio líquido pode influenciar no financiamento?
O patrimônio de uma empresa é composto por seus bens, direitos e obrigações, informações divulgadas no balanço patrimonial. Embora fatores como reputação da marca e credibilidade sejam essenciais para o sucesso da empresa, eles não entram nessa equação financeira. Aqui, estamos falando exclusivamente de ativos mensuráveis, ou seja, tudo o que tem valor econômico e pode gerar lucro no futuro.
A equação para calcular o patrimônio líquido é:
Ativos (bens + direitos) – Passivos (obrigações) = Patrimônio Líquido
Essa equação é fundamental porque não existe como falar de empréstimo ou financiamento sem falar de patrimônio líquido. O balanço patrimonial de uma empresa é um dos primeiros aspectos analisados pelos bancos na avaliação de risco de crédito.
Quando o patrimônio líquido está positivo, isso indica estabilidade financeira e uma boa capacidade de pagamento. Ou seja, a empresa tem recursos próprios suficientes para garantir sua operação e ainda pode arcar com um financiamento de forma sustentável.
Por outro lado, quando uma empresa apresenta um patrimônio líquido negativo, significa que os prejuízos acumulados superaram os recursos dos sócios e os lucros acumulados. Na prática, isso quer dizer que a empresa está operando com recursos de terceiros, como empréstimos e financiamentos já adquiridos.
Para um banco, essa é uma situação de alto risco. Um PL negativo pode inviabilizar a liberação do crédito ou resultar em taxas de juros muito mais altas, pois a instituição financeira exigirá um retorno maior para compensar o risco da operação.
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Antes de solicitar um financiamento, analise seu balanço
Se sua empresa pretende captar um financiamento – especialmente em bancos públicos, que oferecem as melhores condições do mercado – avaliar o patrimônio líquido é essencial. Isso evita perda de tempo com processos que podem ser negados devido a um balanço mal estruturado.
Além disso, existem alguns casos específicos em que o PL parece positivo, mas, na realidade, pode apresentar distorções quando analisado por um banco. Alguns exemplos:
- Aportes de capital dos sócios ainda não integralizados (AFACs): se não forem corretamente contabilizados, podem ser considerados um passivo, reduzindo o patrimônio líquido real.
- Financiamentos entre empresas do mesmo grupo econômico: em alguns casos, esses valores podem ser “perdoados”, gerando um ativo que não será realizado de fato, impactando a análise financeira da empresa.
Portanto, antes de tentar captar um financiamento, vale a pena revisar seu balanço e garantir que sua empresa esteja bem posicionada para receber crédito com boas condições.
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Conclusão
O patrimônio líquido é um dos principais critérios analisados pelos bancos na concessão de crédito. Se sua empresa tem um PL positivo e um balanço bem estruturado, as chances de conseguir um financiamento vantajoso aumentam consideravelmente.
Por outro lado, se o PL for negativo, a empresa pode enfrentar dificuldades na captação de recursos, além de pagar juros mais altos. Assim, revisar a situação financeira antes de buscar um empréstimo é fundamental para evitar surpresas.
Se você tem dúvidas sobre como os bancos avaliam sua empresa, consultar especialistas pode ser um diferencial estratégico para garantir crédito com as melhores condições possíveis.
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