O BNDES possui diversas linhas de financiamento e programas com condições favoráveis para incentivar o desenvolvimento das empresas no Brasil. Se você acabou de chegar no blog da idr consultoria, vamos conversar um pouco sobre as vantagens de conseguir um empréstimo desse banco federal.
A primeira grande vantagem é que os financiamentos do BNDES possuem condições mais favoráveis em termos de juros mais baixos, maiores prazos de carência e amortização do que linhas de bancos privados. Como é interesse do banco é fomentar a prosperidade econômica do país, ele acaba dando uma “mãozinha” para as empresas na hora de conceder o crédito, de modo que costumamos falar aqui no Blog da idr que é um empréstimo que chamamos de “pai para filho”.
A segunda vantagem é que as linhas do BNDES são bem mais abrangente quando se trata dos itens financiáveis do que linhas específicas, como a FINEP, por exemplo, pois o seu principal interesse é o desenvolvimento e fomento da atividade industrial como um todo.
Depois, uma vez estabelecido um histórico de relacionamento com o BNDES, é muito mais fácil para a empresa obter empréstimos futuros. Dependendo do nível deste relacionamento, o órgão do Governo pode ter interesse inclusive de virar sócio da empresa.
Outra vantagem, essa mais indireta, é o vínculo criado entre o banco e a empresa. O “selo BNDES” é altamente reconhecido no mercado como significado de solidez empresarial, governança de qualidade e uma boa equipe de gestão, pois sabe-se que o banco é bem rigoroso na hora de avaliar a robustez e a governança da empresa.
No entanto, nem todas as empresas conseguem financiamento no BNDES. E esse é um ponto muito importante. Saber se você consegue ser um cliente do banco é o passo inicial de todo o processo, porque caso você não se enquadra nos critérios elegíveis, deve tomar o cuidado de evitar ter trabalho a toa iniciando um processo que já nasceu morto. Neste caso, avalie tentar outros caminhos mais rápidos e viáveis.
Juros mais baixos e condições favoráveis são apenas alguns dos benefícios de tentar um financiamento de bancos do Governo para a sua empresa. Ainda em dúvida? Veja nesse infográfico como funciona o financiamento e tenha um direcionamento mais assertivo para começar a buscar a linha mais adequada às suas necessidades.
Quem pode ser cliente do BNDES?
O BNDES visa prioritariamente atender pequenas, médias e grandes empresas, embora possua algumas exceções como algumas linhas para pessoas físicas, prefeituras, e outras entidades.
Entretanto, é importante observar que para pedir um financiamento com recursos do BNDES, o cliente deve atender aos seguintes requisitos mínimos. Primeiro, estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais. Isso significa ter a certidão negativa de débitos tributários, ou pelo menos a positiva com efeito de negativa.
Além disso, a empresa deve estar com a casa arrumada. Isso significa ter patrimônio líquido positivo, não ter dívidas antigas, não ter processos trabalhistas com valores elevados ou outros processos administrativos, entre outras pendengas e “esqueletos no armário” que possam inviabilizar o processo.
Depois, apresentar cadastro satisfatório, comprovar capacidade de pagamento, e dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação também são importantes.
Isso é fundamental e vale a pena ressaltar: não existe financiamento sem garantias.
Você sabe o que são garantias? Entenda nesse material exclusivo da idr consultoria quais tipos de garantias existem e como escolher a melhor para o seu financiamento!
Qual o porte das empresas na visão do BNDES?
Esse é outro ponto bastante importante. O BNDES classifica as empresas em função do porte, com o intuito de oferecer linhas, programas e condições específicas interessantes de acordo com as características de cada segmento.
A maioria das linhas de financiamento diretas são voltadas para médias e grandes empresas, que pedem grandes valores, a partir de R$ 10 milhões geralmente. Assim, se você estiver precisando de um valor menor, avalie as linhas indiretas do banco, operadas via os bancos regionais.
Para pequenas e médias empresas, o apoio do banco se dá por meio do cartão BNDES e também de linhas de capital de giro e o chamado apoio indireto, que é quando o BNDES repassa recursos a outras instituições financeiras, que emprestam estes recursos para as empresas. Um exemplo interessante deste mecanismo é o BNDES MPME, que é uma linha do BNDES voltada para incentivar o desenvolvimento tecnológico em pequenas e médias empresas, que é um mecanismo indireto, operacionalizado via os bancos regionais.
O porte pode ser classificado conforme Receita Operacional Bruta (ROB) ou conforme a renda anual de clientes pessoas físicas.
Veja abaixo a classificação oficial:
| CLASSIFICAÇÃO | RECEITA OPERACIONAL |
|---|---|
| Microempresa | Menor ou igual a R$ 360 mil |
| Pequena empresa | Maior que R$ 360 mil e menor ou igual a R$ 4,8 milhões |
| Média empresa | Maior que R$ 4,8 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões |
| Grande empresa | Maior que R$ 300 milhões |
Vale a pena lembrar que quando a empresa integrar um grupo econômico, a classificação do porte considerará a ROB consolidada do grupo.
Saiba mais
Separamos alguns conteúdos para te ajudar a entender mais sobre o BNDES:
- Será que está na hora de conseguir um empréstimo? Fatores para avaliar!
- Por que o patrimônio líquido é fundamental para conseguir um financiamento
- Como conseguir milhões com as melhores condições do mercado
A idr consultoria tem ampla experiência em ajudar empresas a conseguir empréstimos com juros baixos para diversos tipos de projetos. Seja a sua empresa a próxima! Mande um whatsapp para nós (011 9 4700 9208)!
