Sabemos que gerir o dia a dia de uma empresa não é fácil. São muitas as variáveis que o empresário precisa controlar: verificar se os funcionários estão trabalhando adequadamente, se a equipe do comercial está vendendo, se o financeiro está pagando e faturando em dia, controlar os problemas que ocorrem no cliente, etc.
Nestes casos, não é raro que o empresário acabe deixando de lado alguns aspectos de gestão financeira que são imprescindíveis para manter a saúde do negócio. Isso pode acarretar uma necessidade de capital de giro imediata que não estava prevista, de modo que a empresa precise conseguir um crédito mais caro, com alta taxa de juros, como por exemplo, entrar no cheque especial.
Saiba que existem ações que podem ser tomadas para evitar este tipo de situação. Além disso, há outras medidas, que se adotadas, podem facilitar – e muito – na hora de conseguir o capital de giro ou até um empréstimo maior, para um projeto de investimento.
Assim, este post dará alguns caminhos para melhorar as finanças da sua empresa e facilitar na obtenção de crédito barato para o seu negócio.
Dicas para conseguir capital de giro mais barato
1 – Declare todo o seu faturamento
Uma situação comum que encontramos em muitos dos nossos clientes, até em empresas grandes, é não declarar todo o faturamento no balanço. Apesar de parecer ser uma boa ideia a primeira vista, não é a situação ideal para a empresa. Avaliando os prós e os contras, existem mais ônus do que bônus.
Não declarar parte da receita transmite a impressão para o mercado de que seu negócio é menor do que realmente é. Isso significa que oficialmente, nas demonstrações financeiras, haverá um faturamento menor e por consequência um lucro menor.
Assim, quando sua empresa passar por uma análise de crédito de alguma instituição financeira, a avaliação provavelmente resultará em maiores taxas de juros e um limite de crédito menor do que teria se mostrasse o faturamento e a margem de lucratividade correta.
Isto também prejudicará a empresa se você um dia quiser vendê-la. O valor de venda de um negócio está diretamente atrelado ao faturamento. Além disso, disfarçar os números reais, diminui a credibilidade do negócio para um possível investidor ou comprador.
Sem mencionar aqui o risco da sua empresa tomar uma autuação da receita, o que pode significa uma multa altíssima – que pode até quebrar o negócio se as suas finanças estiverem desequilibradas.
Por isso, por mais que pareça ruim, é importante declarar todo o faturamento. Saiba que pode existir outras opções de minimizar o pagamento de tributos, por meio da realização de um planejamento tributário bem feito. Às vezes você está pagando mais imposto do que devia, de modo que equilibrar isto tudo e deixar a empresa redonda e declarada pode não pesar tanto no bolso assim.
Se você tiver interesse em avaliar as finanças da sua empresa e a parte tributária com especialistas, que tal falar sem compromisso com os consultores em finanças e tributário da idr consultoria?
2- Tenha uma boa imagem
Ficar negativado é uma situação que não faz bem para qualquer empresa. Além de ser péssimo para a imagem do negócio, mostra a instabilidade da gestão financeira e a falta de controle da situação. Como manter-se no positivo? Ter a gestão eficiente do contas a pagar, manter um planejamento financeiro, pagar fornecedores e despesas em dia…
Uma dica extra: os detalhes fazem diferença. Existem casos de pessoas que não conseguiram capital de giro adequado para a sua empresa por causa de conta de luz atrasada no Serasa. Tenha cuidado para não complicar a vida da empresa por motivos pequenos.
3 – Faça uma gestão do seu fluxo de caixa
Uma gestão de caixa bem feita faz toda a diferença para o seu negócio. Esforce-se nesse aspecto. Assim é possível prever os momentos em que o caixa da empresa não irá sustentar a operação, o que permitirá à empresa se antecipar na busca por um capital de giro para equilibrar as finanças neste período.
Saber de antemão os momentos em que o caixa não suportará a operação da empresa dará tempo hábil para que se possa buscar um capital de giro sem pressa. Isso é importante para que se possa garimpar diversas opções de empréstimo, com o objetivo de conseguir juros baixos e maiores prazos de pagamento.
Além disso, a gestão do fluxo de caixa traz diversos benefícios colaterais, como possibilidade de visualizar desperdícios de dinheiro, calcular melhor a margem e a lucratividade da empresa, considerando as saídas de caixa não imediatas, como o pagamento a fornecedores ou os tributos.
4 – Fique em dia como os tributos
Existem muita burocrcia e impostos no Brasil e todos sabemos disso. No entanto, uma empresa com saúde financeira significa estar com as contas em dias com o fisco. Esforce-se para ficar em dia com os tributos e impostos. Isso traz uma série de vantagens como:
- Melhor avaliação nas análises de crédito;
- Não correr riscos de tomar autuações e/ou multas;
- Pagar menos imposto;
- Possibilitar à empresa participar de licitações e vender para o Governo;
- Melhorar o valuation da empresa na hora da venda;
Quitar os impostos faz com que a empresa evite juros e multas, o que minimiza os gastos com o fisco e qualquer risco tributário que possa implicar na diminuição do valor da empresa em caso de transações de compra e venda.
Uma situação muito comum que encontramos em nossos clientes é o empresário confundir o que sobra no fim do mês com lucro, esquecendo-se de cumprir as obrigações com o fisco. Isso pode dar uma falsa impressão de que a empresa dá resultado positivo.
Assim, recomendamos sempre aos nossos clientes realizar uma boa gestão financeira do negócio, o que também passa por realizar uma análise tributária completa da empresa, se preocupando não só em pagar os tributos, mas fazê-lo de forma correta, deixando tudo redondo.
Lembre-se que os tributos impactam diretamente nas finanças e no capital de giro da operação da empresa, de modo que deve ser avaliado com carinho pelo empresário. Nestas horas, contar com uma equipe de consultores especializada em gestão financeira e tributária pode fazer toda a diferença.
5 – Minimize sua necessidade de capital de giro
Embora às vezes o capital de giro seja inevitável, existem muitas ações para minimizar sua necessidade de giro como:
- Controle melhor e otimize o seu estoque;
- Receba mais rápido dos clientes e aumente o prazo para pagar os fornecedores;
- Implementar um programa de redução de custos;
- Aproveitar os incentivos fiscais;
- Utilizar mecanismos de pagamentos de tributos para reduzir o seu ciclo financeiro;
- Tentar renegociar preços com fornecedores.
É importante perceber que todas estas questões no fundo se resumem em a empresa realizar uma boa gestão de suas finanças, além de avaliar a parte tributária com atenção. Sabemos que isto não é fácil no meio de tantas outras tarefas. Nestas horas, contar de modo fácil e prático com consultores financeiros pode ser um jeito fácil de arrumar a casa sem que você gaste muito tempo e preocupação.
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Após escolher a melhor opção de capital de giro para a sua empresa, o processo de obtenção do crédito será levantar toda a documentação financeira e jurídica da empresa, de modo que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito. Não é um trabalho simples, mas não tem como fugir. Nestes casos, contar com uma consultoria especializada pode economizar tempo e dinheiro para você.
Desejamos uma boa sorte na sua procura e que você consiga o capital de giro que precisa para continuar crescendo. Bons negócios!
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