Sim, um financiamento pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso da sua empresa. Pode ser distância entre ser uma indústria 4.0 ou ter uma planta obsoleta que será ultrapassada em pouco tempo. Pode ser o impulso necessário para retirar aquela tecnologia da gaveta e colocá-la no mercado. Pode representar a reviravolta do seu negócio.
Sim, um financiamento representa a virada de página para a maioria das empresas. No entanto, essa possibilidade só está aberta àquelas que possuem condições financeiras favoráveis e não estejam em nenhum regime de recuperação de crédito. Ou seja, as que apresentem:
- Patrimônio líquido positivo;
- Balanço com indicadores satisfatórios;
Ao contrário do que muita gente acredita, um financiamento não serve para retirar uma empresa do buraco ou pagar dívidas. Existe para impulsionar o negócio e elevar a outro nível de atuação.
Nesse ponto, precisamos dividir esse post em dois caminhos. O primeiro é para aquelas empresas que ainda não possuem robustez financeira suficiente para contrair um empréstimo. O segundo, para aquelas que estão aptas a conseguir um financiamento para expandir, ampliar, modernizar e inovar. E querem começar esse processo.
Independente do caminho, nós da idr consultoria podemos te ajudar. Se sua empresa já está com a casa organizada, contas em dias, balanço financeiro ok, patrimônio líquido positivo e sem prejuízos recorrentes, esses materiais gratuitos podem te ajudar:
- Como decidir a melhor linha de financiamento para sua empresa?
O que são garantias?
Como usar os fundos garantidores?
E, se por acaso, a sua empresa ainda não possuem saúde financeira suficiente, separamos algumas dicas e orientações para ajudar:
Dicas de como melhorar a saúde financeira da sua empresa
Comece fazendo um diagnóstico da sua empresa
Como anda a sua empresa? Você sabe? Tem certeza? Como anda evolução do faturamento? Os custos? As despesas? E o fluxo de caixa? Reúna o departamento financeira, converse com o CFO e descubra mais sobre as finanças do negócio. Seria quase como fazer um check-up. Tenha os números em mãos e uma visão completa dos balanços. Apenas assim, você vai conseguir pensar nos próximos passos.
Como que o mercado enxerga a sua empresa
Também é interessante analisar as condições creditícias da empresa e dos sócios em bureaus de crédito como o Serasa, Boa Vista, SCP, entre outros. Os relatórios deles são baratos e lhe darão um bom parâmetro de como o mercado enxerga sua empresa financeiramente, o que não será muito diferente da análise de crédito que as próprias instituições organizam.
Revise seus impostos e a situação fiscal
Ainda faça um levantamento dos processos contábeis e jurídicos para corrigir possíveis erros e jurídicos nos pagamentos dos tributos e documentos legais como ECD, ECF, etc. Segurança jurídica, tranquilidade na operação contábil e tributária é um passo essencial para construir a solidez da sua empresa mediante o mercado.
Melhorando a saúde financeira da empresa
A necessidade de uma boa estruturação financeira é fundamental para o crescimento e sustentabilidade de qualquer negócio. Por isso, depois desse diagnóstico, é necessário estruturar processos, acompanhar e discutir resultados, fluxo de caixa, contas a pagar e receber, compras, RH, entre outras atividades de gestão do negócio.
Algumas dicas são:
Dê atenção aos custos da empresa
Se em algumas dessas análises, você comparar seus custos com suas receitas e a conta não fechar, algo está errado. Atenção com o processo produtivo da sua empresa e com todos os gastos que são necessários para seu produto atingir o mercado.
A correta gestão dos custos é necessária para que não tenham resultados negativos, inclusive, para facilitar a tomada de decisões e investimentos. Além da diminuição das despesas.
Cuidado com o plano de contas
Ter controle financeiro é essencial e o problema de algumas empresas reside justamente nesse ponto. Você pode até estar batendo as metas de vendas e de lucro mas na hora de pagar os fornecedores, falta dinheiro. Isso pode acontecer por dois motivos: 1) Muitas vendas realizadas à prazo 2) Prazo curto para pagamento dos fornecedores.
Por isso, monte um bom plano de contas e controles de prazos, tanto de recebimento quanto de pagamento. Esses devem estar compatíveis para evitar a quebras de caixa.
Desenvolva boas relações
Como dissemos acima, uma das formas de regular o seu caixa é aumentar o prazo do pagamento com os seus fornecedores. E isso apenas é possível estabelecendo uma boa relação de confiança, a qual permita a renegociação das dívidas, dos prazos, das condições de pagamento, além de descontos e outros benefícios.
Revise seus tributos
Existem duas vantagens em fazer uma revisão fiscal na sua empresa: a primeira é achar possíveis erros de cálculo gerado por parâmetros e cadastros de produtos, fornecedores, centros de custo, entre outros. Isso pode evitar pequenos erros de apuração ou de preenchimento de declaração – o que pode gerar pagamentos futuros. Quando antes sanar essas falhas, melhor.
A segunda é a possibilidade de recuperar os pagamentos tributários como créditos. Por exemplo, revisar as contribuições previdenciárias incidentes na folha de pagamento, nos últimos 60 meses, pode diminuir entre 5% e 8% a base para incidência das taxas, além de gerar créditos entre 1 e 3 vezes a folha mensal.
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Esperamos que essas dicas e orientações te apontem um caminho viável para melhorar a saúde financeira da sua empresa. É trabalhoso mas pense na recompensa final: além de organizar a casa, você estará apto a conseguir um financiamento com condições favoráveis e que pode levar a sua empresa a um patamar superior de atuação.
Algumas empresas não possuem recursos nem braço para fazer gestão financeira e revisão fiscal sozinhas e precisam da ajuda de terceiros. A questão é que esse serviço normalmente custa caro e fica além do orçamento. Por isso, para ajudar, a idr criou um modelo low cost de controladoria e gestão de finanças.
A nossa equipe especializada da idr tem auxiliado empresas de diversos tamanhos e segmentos a melhorarem a saúde financeira das suas empresas. Converse com um dos nossos especialistas para entender como podemos ajudar.
