Quem busca um financiamento rentável para sua empresa percorre um longo caminho cujo primeiro passo sempre é a necessidade de captar um empréstimo. Motivos para querer injetar um dinheiro extra na empresa podem ser diversos: expandir, adquirir novas máquinas e equipamentos, melhorias significativas no produto ou serviço ou até a criação de um novo.
Diante dessa necessidade, você começou a avaliar (ou ouviu falar) que o Banco do Nordeste (BNB) pode ser uma boa opção para captar alguns milhões para o seu projeto. Só que nesse momento, você esbarrou na falta de informações claras sobre o assunto. Será que esse é realmente o caminho que vai levar a sua empresa a crescer e atingir um novo patamar? Resta a dúvida.
Devido a essa dificuldade enfrentada pela maioria dos empresários, criamos esse post com alguns questionamentos para você avaliar e os prós (e contras) de conseguir um crédito no Banco do Nordeste. Aqui, vamos começar pelo básico. Se você já tiver familiarizado com a instituição, pule para o item onde avaliamos as vantagens e desvantagens.
O que é o BNB?
O Banco do Nordeste (BNB) é um banco estadual criado para promover crescimento entre as empresas sediadas nos estados do Nordeste, Norte de Minas Gerais e do Espírito Santo e opera tanto linhas de financiamento próprias quanto de outras instituições como BNDES e FINEP.
Devido essa variedade de fontes de recurso, a instituição oferece diversas opções de empréstimo, para as mais diversas finalidades, como modernização, ampliação, aumento da capacidade produtiva, construção de novas plantas ou ainda realocação de empreendimentos. Também possui programas de empréstimo para compra de máquinas e equipamentos, inovação tecnológica e apoio ao agronegócio.
O Banco do Nordeste (BNB) é indicado para todas empresas sediadas no Nordeste, de todos os portes, que estão em busca de recursos financeiros para inovação, modernização e aumento da capacidade produtiva, construção de novas fábricas, realocação de empreendimentos, entre outros.
Vantagens de um empréstimo no BNB
Juros baixos
De modo geral, a grande vantagem de captar um empréstimo em um banco do Governo é em relação à taxa de juros, que costuma ser muito menor, principalmente, em comparação com uma instituição de varejo tradicional. Para você ter uma ideia, estamos falando de vários pontos percentuais de juros a menos. Algumas linhas de crédito possuem uma tradição de menos 1% ao mês.
Tratando-se de um financiamento de milhões de reais, essa economia significa, no final do dia, centenas de milhares de reais a menos na hora de quitar a dívida.
Prazo maior de carência e amortização
Além dos juros baixos, estas linhas de crédito possuem grande carência, que nada mais é do que o tempo para a empresa começar a pagar a dívida. Às vezes, esse prazo pode chegar a dois anos.
Consegue visualizar as vantagens disso? Você investe em um projeto, como por exemplo, desenvolver um software. Demora cerca de alguns anos para a solução ficar pronta e ainda mais um pouco mais para você começar a faturar com ela.
As coisas ficam mais fáceis com um financiamento com dois anos para começar a pagar, não ficam? Isso permite que você faça como alguns de nossos clientes, que conseguem pagar o valor das parcelas com faturamento do produto desenvolvido. Legal, não é?
Ainda outra vantagem são os prazos de amortização da dívida, que podem chegar a vários anos (5, 6 ou a até mais). Isso implica que as parcelas vão ser baixas e não trarão grandes impactos ao caixa.
Iniciar um relacionamento com o Governo
Como o pessoal do BNB já vai conhecer a sua empresa, isto vai facilitar e muito captar um novo empréstimo, em uma segunda rodada, quando você precisar. Além disso, ter uma operação aprovada por um órgão do governo facilita a obtenção de novos apoios governamentais, como um fundo perdido da FINEP, por exemplo, ou outro financiamento com valores mais altos no BNDES lá na frente. Por isso, uma das grandes vantagens de iniciar um relacionamento com os bancos do Governo é abrir portas para sua empresa no longo prazo.
Melhore a imagem da sua empresa
Por último, gostamos de comentar uma vantagem colateral do processo é que o selo BNB. Como estes bancos são instituições sérias e avaliam as empresas de forma rígida antes de liberar o crédito, conseguir um financiamento significa que sua empresa é sólida, idônea e tem bom potencial de crescimento.
O “carimbo BNB” é muito bem visto pelo mercado e aumenta significadamente a imagem da sua empresa. Com uma boa assessoria de imprensa para divulgar em diversos sites e mídias que você aprovou um empréstimo, o céu é o limite em termos de marketing e divulgação. Imaginou?
Desvantagens de captar um empréstimo no BNB
Nem tudo na vida é um mar de rosas. Captar um crédito nesta agência tem lá suas desvantagens. Vamos a elas:
É necessário ter tempo (e paciência)
Existem vantagens mas como tudo na vida, existem desvantagens. Ao contrário do crédito pré-aprovado do cheque especial (com juros estratosféricos), o processo de obter um financiamento no BNB leva um tempo. Geralmente, uma operação destas costuma levar no mínimo uns seis meses. Assim se a sua empresa estiver com pressa para receber o dinheiro, essa não é uma boa opção.
Quer saber tudo sobre como funciona um financiamento que pode economizar milhões em juros para a sua empresa? Baixe aqui o Guia do Financiamento e entenda a dinâmica do processo e como conseguir dinheiro com condições favoráveis!
Documentação extensa
Outra desvantagem de um processo como este, é o fato de que a sua empresa terá que elaborar uma documentação extensa e complicada. Não é fácil, acredite em nós. Dá trabalho. Então se você e a sua equipe financeira estiver com pouco tempo, é bom avaliar com calma se vocês vão ter braço. Uma boa saída neste caso é contar com a ajuda de uma consultoria especializada, como a idr consultoria, que pode fazer de um jeito rápido e prático sua empresa economizar tempo e dinheiro na operação.
Além do que, contar com quem tem bastante experiência no assunto, pode fazer com que você evite erros no processo, aumentando em muito a suas chances de aprovação.
Garantias
Por último, vale a pena reforçarmos de novo o fato de que sua empresa deverá apresentar uma garantia sólida para a operação. Não existe financiamento sem garantias e o BNB não é uma exceção. Pelo contrário, como é um banco do Governo, as condições são ainda mais restrito do que é ou não aceito como garantia em relação à um banco comercial
Então avalie bem, para não chegar lá na frente e descobrir que não vai conseguir pegar o dinheiro porque não tem garantias reais. Ainda sobre este assunto, uma boa opção para pequenas e médias empresa é utilizar alguns dos fundos garantidores de crédito para garantir parte da operação.
Você sabe o que são garantias e quais dar na sua operação de financiamento? Confira nesse e-book gratuito!
No final das contas, vale a pena?
A conclusão de tudo é: se sua empresa puder esperar alguns meses para que o dinheiro caia na conta, tentar o processo é incontestável. Os milhares ou centenas de milhares de reais que você vai economizar na hora de pagar a dívida, além dos prazos flexíveis, compensam todo o trabalho e o risco de uma operação como esta.
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