Antecipação de recebíveis: quais as vantagens para a sua empresa

Antes de começarmos a entrar nesse assunto, interessante colocar todo mundo na mesma página. Primeira premissa básica é de que muitas empresas precisam de capital de giro para continuarem as suas operações.

A segunda é de que uma das maneiras de levantar dinheiro é a antecipação de recebíveis. É uma maneira de adiantar rapidamente o dinheiro que seria recebido no futuro.

Ou seja, transformar as vendas realizadas por meio de duplicatas, a prazo, parceladas no cartão de crédito e no carnê, nos cheques pré-datados em recursos líquidos imediatos.

Essa é uma modalidade indicada, principalmente, para empreendedores que vendem seus produtos ou serviços com prazos longos de recebimentos e de pagamento aos fornecedores ou colaboradores. 

E aqui nesse post, você vai saber mais sobre o que é e quais são as vantagens para a sua empresa. Vamos lá? 

O que é a antecipação de recebíveis?

Retomando: a antecipação de recebíveis é uma operação em que a empresa adianta o recebimento desses valores em instituições financeiras que assumem a responsabilidade pelo recebimento futuro do valor dos títulos negociados (antecipados ou descontados). 

Alguns exemplos são: 

  • securitizadoras;
  • factorings;
  • instituições financeiras. 

Como tudo na vida, existem vantagens e desvantagens tratando-se da antecipação de recebíveis. Dentre os pontos positivos, destaca-se o fato de ser um crédito da própria empresa, ter grande liquidez na liberação dos recursos, maior garantia de recebimento, etc.

Entre os pontos considerados negativos, está a necessidade de um eficiente planejamento financeiro e as taxas de descontos cobradas pelas empresas que realizam esse tipo de operação. Aqui nesse conteúdo, vamos falar mais sobre os prós e contras.

Desvantagens de utilizar a antecipação de recebíveis 

Apesar de parecer uma ótima possibilidade de injetar dinheiro na sua empresa e assegurar as operações financeiras, apostar na antecipação de recebíveis é algo que demanda muita cautela.

Isso porque, normalmente, existem taxas de descontos cobradas pelas instituições que adiantam os valores, algo em torno de 3% a 12% ao mês. Por isso, antes de tomar uma decisão como essa, é importante: 

  • Analisar com cuidado as taxas de desconto e tarifas;
  • Montar um planejamento financeiro eficiente;
  • Avaliar qual modalidade de receita tem maior garantia de recebimento;
  • Retirar os títulos baixados na operação de crédito do planejamento financeiro;
  • Calcular exatamente qual a verba necessária para cobrir as operações.

Vantagens da antecipação de recebíveis 

Como mencionamos acima, tudo na vida possui vantagens e desvantagens. Se você tem um controle financeiro bom e mesmo com as taxas, ainda é uma operação que vale a pena, bem-vindo novamente ao jogo. 

As principais vantagens da antecipação de recebíveis é a rapidez da captação dos recursos, utilizar um dinheiro que já é da própria empresa e a garantia do pagamento dos valores. Vamos explorar melhor cada um dos itens: 

Rapidez na liberação dos recursos

Uma das principais vantagens da antecipação de recebíveis é a rapidez na liberação de recursos. Afinal de contas, dinheiro na mão em curto prazo pode ser um alívio e tanto. 

Ajuda a controlar o caixa do negócio, diminui os percentuais de endividamento e possibilita que o empreendedor tenha margem de negociação com os fornecedores. 

 Crédito da própria empresa

Outra vantagem interessante da antecipação de recebíveis é que o crédito é da própria empresa. Ou seja, é um dinheiro já garantido por meio de compras que foram realizadas e não de terceiros. 

No entanto, paralelamente, as instituições financeiras que trabalham com essa modalidade cobram uma taxa pela antecipação. Isso diminui o valor das suas vendas.  

Garantia de pagamento dos valores

A inadimplência dos clientes finais é um dos maiores transtornos para as empresas e podem desencadear sérios problemas operacionais, principalmente, quando falamos sobre vendas à prazo.

A antecipação de recebíveis é uma formas da empresa diminuir os riscos já que os cheques, duplicatas ou outras modalidades de recebíveis são repassados antes do prazo de pagamento.

Conclusão 

Como vimos acima, a antecipação de recebíveis é uma maneira prática de quitar as obrigações financeiras do negócio e uma opção viável para empreendedores que buscam capital de giro para um novo negócio, expandir a atuação comercial ou ainda refinanciar as suas dívidas.

Apesar de assustar um pouco a ideia de antecipar os recebíveis, existem opções sustentáveis excelentes e que podem entrar tranquilamente no seu planejamento financeiro.

Se você está desesperado, fique tranquilo. Existem especialistas, como da idr consultoria, que estão aptos para ajudá-lo a achar qual opção melhor se encaixa no seu planejamento financeiro.

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