Os últimos anos não foram fáceis para os empresários do Brasil e sabemos que muitas empresas fluminenses estão precisando de empréstimo para equilibrar as contas. Isso não é um sinal de fracasso ou de falha, muito pelo contrário, se você está passando por uma situação semelhante é porque está tentando.
Aqui no blog da idr consultoria, sempre reforçamos que quase todas as empresas precisam recorrer à capital externo uma hora ou outra, de modo a continuar operando ou alavancar-se. O famoso capital de giro, no jargão do empresariado.
A dica é pensar positivo e não preocupar-se, pois com uma gestão financeira eficiente, logo logo as coisas devem melhorar. Agora, se a sua necessidade de capital de giro é constante, talvez seja a hora de reavaliar a estratégia financeira do seu negócio.
O objetivo deste post é mostrar justamente algumas opções de capital de giro para empresas no Rio de Janeiro, além de alguns pré-requisitos que você precisa ter para conseguir capital barato no mercado. Vamos lá?
Caso você queira economizar tempo, que tal descobrir de modo rápido qual a melhor linha de capital de giro para sua empresa baixando grátis nosso infográfico “Como conseguir capital de giro para sua empresa?“
Como conseguir capital de giro em Minas Gerais?
Antes de começar: avaliando os pré-requisitos
Se você acompanha o blog da idr consultoria, sabe que conseguir empréstimo no mercado não é tão fácil assim. Quer dizer, até é viável quando os valores são pequenos e você topa aceitar um juros exorbitante, como por exemplo, entrando no cheque especial que seu banco oferece.
Mas para conseguir a quantia que você precisa com juros mais baixos e condições melhores em outras instituições financeiras além do seu próprio banco, é preciso que a sua empresa atenda alguns pré-requisitos como:
- Ter no mínimo 2 anos de existência;
- Ter sócios e fundadores que tenham experiência no negócio;
- Ter um faturamento declarado constante e significativo comparado ao que a empresa está solicitando;
- Não ter dívidas significativas.
Mais importante ainda, é imprescindível que a empresa não esteja negativada, o que também se estende a todos os sócios e seus cônjuges. Alem disso, não ter processos administrativos ou trabalhistas nas costas também é um fator relevante na hora da análise do empréstimo pela instituição financeira ou fintech que irá conceder o capital de giro.
Se a sua empresa atende todos os requisitos acima, é hora de avaliar outro item fundamental para conseguir sucesso na obtenção do crédito: garantias.
Embora exista algumas poucas opções de empréstimo sem garantias, a verdade é que oferecer uma garantia facilita muito conseguir qualquer tipo de crédito no mercado. Ainda mais se for uma garantia real, como um veículo ou um imóvel.
Geralmente as instituições financeiras e fintechs oferecem algo como 50% a 60% do valor do imóvel e a boa notícia é que a maior parte das vezes ele não fica alienado na operação.
Para saber tudo sobre garantias e qual a melhor opção para você baixe nosso ebook grátis “O que são garantias?”!
Empresas médias e pequenas também contam com a opção: utilizar os fundos garantidores para garantir parte do empréstimo de capital de giro. Se você tem interesse em conhecer mais sobre os fundos garantidores que existem, preparamos este outro ebook gratuito sobre este assunto.
Quais as melhores linhas de crédito de capital de giro no Rio de Janeiro?
Você acha que sua empresa atende o perfil das que conseguem capital de giro de modo mais fácil e rápido?
Importante lembrar que se por acaso você não atenda há alguns dos fatores citados acima, é importante realizar uma avaliação da sua empresa e verificar se não é possível corrigir algum dos pré-requisitos. Lembre-se que isso irá facilitar e muito as linhas que mostraremos abaixo.
Então vamos lá às opções:
Linhas do AGERIO para Capital de Giro
Dentre o leque de opções existentes para se conseguir capital de giro mais barato, as linhas de crédito com os juros mais baixos do mercado vem do próprio Governo. Uma delas é a AGERIO, uma agência de fomento que funciona como um banco estadual. É um órgão criado para promover crescimento entre as empresas sediadas no Rio de Janeiro, oferecendo recursos financeiros para capital de giro, desenvolvimento de um novo projeto ou mesmo possuem um plano de expansão em mente.
A AGERIO oferece financiamento de até R$ 20 milhões em operações de capital de giro para empresas no Estado do Rio de Janeiro. Esta linha é uma das formas de incentivar as empresas a potencializar as operações diárias, ganhar fôlego ou ainda fortalecer-se em um mercado cada dia mais competitivo. Com condições favoráveis, oferece prazo de até 60 meses, carência de 18 meses e uma taxa mensal a partir de 0,90%.
O processo passa por uma análise de risco, de capacidade de pagamento da empresa e uma análise das garantias da operação. Por último, é importante lembrar que, por ser um agência de fomento estadual, a AGERIO irá exigir que a empresa esteja em dia com os impostos, ou seja, a famosa Certidão Negativa de Débitos.
Fintechs de crédito
Uma opção recente e interessante de empréstimos de capital de giro para empresas são as fintechs de crédito que surgiram nos últimos anos. A grande vantagem dessas instituições é a análise de crédito personalizada, o que garante às empresas, um limite maior de empréstimo do que bancos convencionais.
A taxa de juros também varia de acordo com a análise de crédito, ou seja, se a sua empresa tiver com um balanço positivo, as fintechs podem ser uma opção atrativa em comparação a outras instituições financeiras.
Temos parcerias com diversas fintechs de crédito e no geral temos tido bons resultados para nossos clientes, em um processo que dura perto de dois meses até o dinheiro cair na conta da empresa.
Entretanto, antes de começar o processo com uma fintech, é bom atentar-se para dois pontos:
- Por serem novas no mercado, as fintechs são extremamente conservadoras na análise de crédito. Então verifique se sua empresas não está bem redonda antes de começar uma operação. Bem redonda mesmo. Se não for o caso, talvez seja interessante avaliar realizar um processo de organizar melhor a estrutura financeira da empresa, o que viabilizará e diminuirá o seu custo de capital.
- Apesar de algumas financeiras até alegarem que emprestam dinheiro sem imóvel em garantia, pela nossa experiência isto é extremamente raro. Então tenha em mente que sem um imóvel para balizar a operação as chances são baixas.
Se você precisa de recursos para começar um novo projeto, que tal avaliar outras opções de crédito além do capital de giro no nosso ebook grátis “O Guia definitivo do financiamento”?
Fundos de Private Debt
Para empresas médias e grandes, que tenham interesse em captar valores acima de R$ 1 milhão, uma boa opção são os fundos de private debt. Isso ocorre pois estas transações costumam ser mais rápidas porque são personalizadas e ainda existe a vantagem de negociar uma boa taxa de juros com os fundos.
Claro, neste casos a empresa deve possui boa saúde financeira, além de estar com a casa em ordem e toda a documentação certinha. Ter garantias reais ou financeiras também será essencial para o sucesso na operação. Também podemos auxiliar a sua empresa neste caso, contate-nos!
Bancos comerciais
Sempre deixamos esta opção por último pois você já deve ter isto em mente. Sempre é bom conversar com o seu gerente ou de outros bancos para verificar o que eles podem fazer por você. Grandes bancos costumam ser extremamente ágeis para liberar empréstimos, embora sempre com juros mais altos e limites menores.
Isto ocorre porque bancos grandes fazem isto em larga escala e irão olhar a sua empresa como mais uma do bolo, ou seja, não oferecerão uma análise tão personalizada assim, o que vai refletir em limites menores de crédito e taxas de juros mais altas também.
Conseguindo o capital de giro
Após escolher a melhor opção para a sua empresa, o processo de obtenção do crédito será levantar toda a documentação financeira e jurídica da empresa, de modo que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito. Não é um trabalho simples, mas não tem como fugir. Nestes casos, contar com uma consultoria especializada pode economizar tempo e dinheiro para você.
Esperamos que você tenha gostado deste conteúdo. Desejamos uma boa sorte na sua procura, e que você consiga o capital de giro que precisa para continuar crescendo. Bons negócios!
A idr consultoria é especializada na obtenção de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas. Se você fatura mais de R$ 500 mil reais por anos, que tal bater um papo rápido com nossos consultores especializados?
