Os últimos anos tem sido uma avalanche de acontecimentos, desinstabilizando a economia mundial e deixando as empresas em dificuldades financeiras. Uma situação de endividamento é totalmente normal dentro do empreendedorismo.
Uma hora ou outra, todas as empresas passam por momento de aperto. E por mais que pareça que não existe escapatória, com planejamento e disciplina, quase todas as empresas conseguem sair dessa. Sempre existe uma maneira de sair do buraco.
Aqui nesse post, vamos mostrar como renegociar uma dívida e melhorar a sua condição financeira. Seja por meio de uma solução de crédito adequada ou pela renegociação da dívida, no final desse texto, você terá visualizado qual é o seu caminho.
Contando um case real
Para começar, vamos contar sobre um case real de um dos nossos clientes. A empresa em questão passou por dificuldades financeiras tremendas e teve que pedir dois empréstimos em dois bancos de varejo diferentes. Usaram garantias para assegurar a operação, uma deles, era um investimento que ficou bloqueado. Esse cliente nos procurou porque a soma dos financiamentos, seguido da ausência dos rendimentos da aplicação, estava pesando no caixa da empresa. A ideia, era buscar um terceiro financiamento com condições mais favoráveis e aumentar o prazo de amortização.
A seguir, vamos mostrar quais foram as nossas orientações para essa empresa sair dessa.
Analise a situação
Para encontrar o melhor caminho para sair do vermelho, você precisa manter a cabeça no lugar e o sangue frio e analisar verdadeiramente qual a sua situação. Comece calculando o tamanho da sua dívida e como sua empresa chegou até aqui.
Se, por acaso, operacionalmente está acertada, está lucrando e o endividamento está relacionado com problema de liquidez no curto prazo, uma das opções é buscar uma solução para melhorar o perfil dessa dívida.
No entanto, se a empresa apresentar um problema operacional, está deficitária e apresentar um certo envidamento, a situação é outra e exisge uma atuação mais drástica. O buraco, nesse caso, é um pouco mais embaixo.
Ainda existe os casos mais graves, quando a empresa está desestruturada, com um endividamento alto, deficitária e a um passo da recuperação judicial. Essa é uma situação mais díficil e estressante. Mas mesmo assim, ainda existe opções.
Então, chegando aqui, perguntamos: qual a situação da sua empresa?
Renegociando com o banco
Essas informações são essenciais para você conseguir renegociar com o banco e, a partir disso, apresentar um plano favorável. Sabemos que fazer esse levantamento pode ser doloroso, mas apenas com coragem conseguimos olhar para dentro da estrutura e diagnosticar qual a verdadeira situação da empresa.
Assim, sabendo quais são as causas, você consegue traçar um bom plano de ação. Se o negócio está peracionalmente bem e endividou-se por causa de pagamento de fornecedores ou vendas a prazo, por exemplo, a ideia é renegociar a dívida buscando alternativas que ofereçam um maior prazo de amortização e juros mais baixos.
Como no caso do nosso cliente. Dessa forma, o plano foi sentar com os gerentes e fazer propostas de renegociação. Assim, foi possível barganhar condições mais favoráveis para o pagamento. Contudo, é necessário agir rápido uma vez para não dar com a cara no muro e piorar a situação.
E se minha empresa for deficitária?
Se sua empresa tem um problema operacional, está deficitária e já existe um certo endividamento é necessário um plano de ação diferente. Envolve, antes de mais nada, reorganizar as finanças, arrumar a casa e, assim, tornar um negócio lucrativo novamente.
Por meio de um trabalho construtivo, é possível pensar em alternativas para se reerguer e se remodelar. No fim, melhorar. Algumas ações que podem ser tomadas é mudar a linha de produto ou mudar o direcionamento, focando em coisas mais lucrativas.
Assim, é possível atuar em duas frentes: diminuir prejuízo e começar a gerar certeza lucrativa. E assim, conseguimos chegar na situação da primeira empresa. E a partir disso, ir para a renegociação da dívida.
Se a situação for um endividamento alto…
Quando a empresa está desestruturada, com um endividamento alto, deficitária e rumando a passos largos da recuperação judicial. Essa é uma situação mais difícil porque envolve elementos estressantes e outros tipos de renegociação.
Envolve fazer um diagnóstico profundo do ativo empresarial, saber quais as dívidas podem ser barganhadas primeiro, ajustar o débito com os credores, fornecedores e colaboradores. E então, tentar retomar o lucro para chegar na situação do primeiro cenário.
Conclusão
Lembre-se que mesmo que a sua empresa esteja muito endividada existe um caminho óbvio que precisa ser percorrido e que existe como reverter a situação. Comece analisando qual o verdadeiro cenário, o que envolve, estrutura, lucro e tamanho da dívida. Em seguida, veja como começar a pagar, tente buscar alternativas para voltar a lucrar e então, tente uma renegociação de dívidas.
Importante relembrar de que existem consultorias especializadas em descobrir as melhores alternativas para tirar a sua empresa do vermelho. A idr é uma delas. Entre em contato conosco. Podemos ajudar.
Boa sorte!
