Atualizado em fevereiro de 2025
Este é o segundo post da série “Como conseguir um empréstimo para a minha empresa”. Se você ainda não leu o primeiro, clique aqui. Agora, vamos abordar dois pontos essenciais para captar um financiamento: a documentação necessária para dar entrada no processo e as garantias exigidas pelo banco.
Lembrando que estamos falando aqui de financiamentos robustos, onde a empresa capta milhões para um projeto de investimento. Não estamos tratando daqueles créditos pré-aprovados oferecidos facilmente pelos bancos, mas que vêm com taxas de juros elevadíssimas. (Saiba aqui como fugir dessas armadilhas!)
A primeira pergunta que sempre ouvimos dos nossos clientes é:
Como montar a documentação para conseguir um financiamento?
A documentação exigida pode variar conforme a escolha entre um banco público ou banco privado. (Falamos sobre isso aqui e neste infográfico).
Se a empresa optar por um banco do Governo, o primeiro passo é levantar toda a documentação exigida. Embora os sites dos bancos disponibilizem essas informações, nem sempre o caminho é simples e intuitivo. Por isso, contar com consultorias especializadas pode acelerar o processo e garantir que tudo seja feito corretamente.
A documentação geralmente inclui:
✅ Plano de negócios – um documento detalhado sobre o projeto e seu impacto na empresa;
✅ Orçamentos – levantamento de custos dos itens que serão adquiridos com o financiamento;
✅ Projeções financeiras – análise detalhada da viabilidade econômica do projeto;
✅ Demonstrativos contábeis – balanços patrimoniais, DREs e fluxo de caixa dos últimos três anos;
✅ Cadastro jurídico e fiscal – documentos da empresa e dos sócios responsáveis.
Aqui, o segredo é caprichar na elaboração dos documentos. Um erro na projeção financeira, como estimativas muito conservadoras ou uma TIR/VPL pouco atraente, pode reduzir significativamente as chances de aprovação. Além disso, qualquer detalhe esquecido, como uma assinatura ausente ou um documento incompleto, pode gerar grandes atrasos no processo – ou até mesmo o indeferimento do pedido.
💡 Dica: Antes de enviar a documentação, faça uma revisão minuciosa e, se possível, siga um checklist para garantir que tudo está correto!
Não esqueça de pensar nas garantias
Depois de definir a linha de financiamento mais adequada, selecionar o programa ideal e preparar toda a documentação, há um último fator essencial: as garantias da operação de crédito.
As garantias são obrigatórias para aprovar o financiamento, pois são a forma do banco reduzir o risco da operação. Sem elas, não há empréstimo. Cada banco e programa possui regras próprias sobre garantias, então esse ponto precisa ser analisado com atenção.
✅ No caso do BNDES, por exemplo, as garantias podem incluir:
- Hipotecas;
- Penhores;
- Propriedade fiduciária;
- Fiança e aval dos sócios;
- Cessão de recebíveis (vinculação em garantia de contratos e faturamento futuro).
Se sua empresa não possui ativos suficientes para oferecer como garantia, uma boa alternativa pode ser utilizar os fundos garantidores, que cobrem parte do risco da operação e facilitam a aprovação do financiamento.
📌 Saiba tudo sobre garantias bancárias e como utilizá-las aqui!
Conclusão
Montar a documentação para conseguir financiamento exige planejamento, organização e precisão. Pequenos erros podem comprometer o sucesso da operação, por isso, a atenção a detalhes técnicos e burocráticos faz toda a diferença.
Se sua empresa está se preparando para captar um financiamento, mas tem dúvidas sobre a documentação ou garantias necessárias, nossa equipe pode te ajudar!
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