Então você está precisando de um capital de giro para equilibrar as contas e manter a operação da sua empresa? Neste post, iremos abordar quais as principais fontes de capital de giro existentes e como escolher a melhor linha de crédito – e mais barata – para sua empresa.
Sabemos que é normal durante a vida de uma empresa que haja flutuações no fluxo de caixa, de modo às vezes acontece do caixa da empresa ficar baixo, o que pode dificultar ou mesmo inviabilizar a operação da empresa no curto prazo – pagar a folha, fornecedores, ou mesmo comprar matéria prima.
É por isso que sempre enfatizamos a realização de uma boa gestão financeira, o que passa por ter um bom controle do fluxo de caixa, prevendo tais situações de modo que isto não pegue a empresa de surpresa. Antecipar a estes supostos imprevistos (que na verdade podem ser previstos) significa tomar ações com o objetivo de minimizar estes problemas, como por exemplo, ter tempo hábil para tomar um crédito barato no mercado.
Ter calma e paciência na conseguir um crédito com juros mais baixos pode significar uma economia de milhares de reais na hora de pagar a dívida. A falta de planejamento, por outro lado, faz com que a empresa precise de crédito rápido, o que pode vir a ser o famoso cheque especial, com juros exorbitantes. Fuja deste tipo de empréstimo. Ele acarreta, no final das contas, uma despesa financeira que pode pesar na margem da empresa.
Outra situação perigosa é quando a empresa precisa de capital de giro de uma forma recorrente. Nestes casos, isto pode ser sinal de um problema mais sério ou em termos de estratégia ou mesmo uma deficiência na operação.
Se este for o seu caso, recomendamos realizar uma auto-avaliação da gestão financeira do negócio como um todo, o que pode fazer com que a empresa minimize sua necessidade de capital de giro, melhorando a robustez e a saúde financeira como um todo.
Caso você sinta dificuldade na gestão financeira do seu negócio, que tal bater um papo com os especialistas em gestão financeira da idr consultoria?
Esse post vai mostrar quais as melhores linhas de capital de giro para você. No entanto, antes, vamos mostrar um pouco sobre como funciona o processo de obtenção deste crédito – antes de sair em busca do recurso.
Como conseguir capital de giro para sua empresa
Se você acompanha o blog de gestão financeira e financiamento da idr consultoria, sabe que sempre reforçamos a ideia de manter a sua empresa com uma boa saúde financeira.
Isso significa controlar as finanças para evitar situações indesejadas como patrimônio líquido negativo, entre outros fatores que podem dificultar a obtenção de crédito no mercado.
Assim, antes de iniciar a busca pelo crédito, é importante realizar um diagnóstico rápido do seu negócio, pois embora haja diversas instituições financeiras e bancos que possuem linhas de capital de giro, a lógica do financiamento é sempre a mesma: o banco vai querer assegurar-se que vai receber o dinheiro de volta.
Ou seja, na hora da famosa análise de crédito, que é quando o banco avalia a empresa financeiramente, praticamente todas as instituições financeiras irão demandar que a empresa obrigatoriamente atenda os mesmos pré-requisitos básicos para viabilizar a operação. Sem estes pré-requisitos, a maioria das instituições ou vão negar a operação de bate pronto ou vão conceder um limite de crédito muito abaixo do que a empresa está buscando.
Deste modo, se a sua empresa não possuir as características abaixo, recomendamos resolver os problemas antes de arregaçar as mangas e partir para a ação:
- Ter pelo menos 2 anos de existência – caso sua empresa ainda seja start-up, avalie a possibilidade de conseguir um capital anjo para alavancar o seu negócio, pois é um caminho mais indicado do que um financiamento;
- Não estar negativada – isto vale para os sócios, cônjuges e demais partes relacionadas;
- Solicitar um limite de crédito coerente com o faturamento mensal: neste caso é importante separar um projeto de investimento de um simples capital de giro. Se a sua empresa precisa de recursos para uma nova iniciativa, como por exemplo construir uma nova linha de produção, ou um novo produto, ou investir em um novo software, existem financiamentos específicos para este tipo de iniciativa, que topam liberar valores maiores – na casa de milhões – e também assumir um risco maior junto com a empresa.
Caso contrário, se a necessidade é apenas de dinheiro para giro, o valor máximo que as instituições de crédito irão oferecer é um ou dois faturamentos mensais. Ou seja, pedir mais do que isto será de difícil obtenção a um juros razoável ou mesmo impossível.
Caso você queira pular estas etapas, que tal achar logo a melhor linha para sua empresa baixando nosso infográfico “Como conseguir capital de giro para sua empresa?”
Mesmo que a sua empresa tenha passado nestes critérios, para se aprofundar no assunto, avalie se a sua empresa atende todos os requisitos para conseguir um capital de giro neste nosso outro post.
Principais fontes de capital de giro para sua empresa
1 – BNDES
O BNDES diversas linhas de crédito para capital de giro para diferentes setores: agronegócio, indústrias, etc. Caso sua necessidade seja de alguns milhões, verifique as opções específicas para o seu setor.
Para pequenas e médias empresas, o BNDES Giro é operacionalizado de forma terceirizada via bancos comerciais. Apesar de ser uma boa opção, os juros não são tão baixos assim devido à remuneração deste banco intermediário, que acaba pesando na taxa de juros. O processo costuma levar de 1 a 2 meses.
2 – Bancos regionais de fomento
Muita gente não conhece, mas há uma opção bastante interessante que são as linhas de capital de giro de bancos estaduais. Para empresas que precisam de até R$ 1 milhão, estas linhas têm taxas de juros extremamente atraentes, podendo ser as melhores que a sua empresa irá conseguir. Além disso, possuem longos prazos de carência e amortização. O processo costuma levar perto de dois meses.
Neste caso, recomendamos bastante procurar as linhas do banco do seu estado e avalie as opções de crédito que eles oferecem.
3 – Fintechs de Crédito
Uma opção que surgiu recentemente são as fintechs de crédito. Apesar de serem novas, temos conseguido ótimos resultados na captação de giro para nossos clientes nestas instituições.
Como vantagem, as fintechs de crédito, por terem menos clientes, oferecem um atendimento mais personalizado. Isso significa que a análise de crédito da sua empresa será mais especifica, o que em geral resulta na liberação de maiores limites de crédito, e também em boas taxas de juros.
Como desvantagem, as fintechs costumam ser bastante rigorosas, e somente concederão o crédito se a sua empresa estiver com boa saúde financeira. Além disso, a maioria delas exigirão que a empresa dê um imóvel ou um veículo como garantia da operação. Assim, só recomendamos iniciar o processo se a sua empresa atende estas condições.
Caso o seu faturamento seja maior do que R$ 50 mil reais por mês, temos várias opções interessantes para você. Entre em contato com nossos consultores especializados.
Entre tantas fintechs de crédito, qual delas escolher? Infelizmente não tem muito o que fazer senão compará-las uma a uma em termos de taxa de juros. Nestas horas contar com um consultor especializado pode fazer toda a diferença em termos de economia de tempo e dinheiro.
4 – Financeiras e bancos tradicionais
Além das empresas de crédito, existem as financeiras mais tradicionais. A maioria costuma trabalhar somente com imóvel em garantia, então somente são uma opção para empresas que possuem este tipo de garantia.
Ainda há algumas financeiras especializadas em crédito para negativados. Neste casos, geralmente o crédito é feito na pessoa física, e não se engane: os juros serão altíssimos.
Para sanar as finanças da sua empresa e sair desta situação negativa, recomendamos sempre se consultar com um especialista em gestão financeira, que pode dar dicas valiosas para o seu negócio.
Para empresas que querem alguns milhões, é sempre bom conversar com alguns bancos além dos quais você já tem relacionamento. Nestes casos, um pouco de negociação pode dar bons resultados em termos de economia de juros.
Nós gostaríamos muito de conseguir dar uma resposta precisa de qual instituição oferece o melhor financiamento para a sua empresa. No entanto, como você pode verificar existem uma série de fatores que precisam ser cuidadosamente analisados. Acho que nesse ponto, ficou claro de que não existe uma receita de bolo: cada empresa é única e demanda soluções únicas para as suas necessidades.
Caso precise de mais orientações, saiba que a idr consultoria está aqui para ajudar. Você pode consultar o conteúdo do nosso blog, assim como nossos e-books. Também pode nos seguir nas redes sociais, sempre postamos informações relevantes por lá. Veja alguns conteúdos que recomentamos:
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Após escolher a melhor opção para a sua empresa, o processo de obtenção do crédito será levantar toda a documentação financeira e jurídica da empresa, de modo que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito. Não é um trabalho simples, mas não tem como fugir. Nestes casos, contar com uma consultoria especializada pode economizar tempo e dinheiro para você.
Esperamos que você tenha gostado deste conteúdo. Desejamos uma boa sorte na sua procura, e que você consiga o capital de giro que precisa para continuar crescendo. Bons negócios!
A idr consultoria é especializada na obtenção de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas. Se você fatura mais de R$ 500 mil reais por anos, que tal bater um papo rápido com nossos consultores especializados?
