Sabemos que as coisas não estão fáceis para os empresários no país. Após anos e anos de instabilidade política e retração na economia, a verdade é que muitas empresas cariocas estão precisando de um empréstimo para equilibrar as contas.
Se você está passando por uma situação semelhante, saiba que você não é o único.
No blog sobre financiamentos da idr consultoria, sempre reforçamos e que quase todas as empresas precisar recorrer à capital externo, algumas vezes, de modo a continuar operando ou se alavancar. O famoso capital de giro, no jargão do empresariado.
A dica é pensar positivo e não se preocupar, pois com uma gestão financeira eficiente, logo logo as coisas devem melhorar. Agora, se a sua necessidade de capital de giro é constante, talvez seja a hora de reavaliar a estratégia financeira do seu negócio.
O objetivo deste post é mostrar justamente algumas opções de capital de giro para empresas no Rio de Janeiro, além de alguns pré-requisitos que você precisa ter para conseguir capital barato no mercado.
Caso você queira economizar tempo, que tal descobrir de modo rápido qual a melhor linha de capital de giro para sua empresa baixando grátis nosso infográfico “Como conseguir capital de giro para sua empresa?“
Como conseguir capital de giro no Rio de Janeiro?
Antes de começar: avaliando os pré-requisitos
Se você acompanha o blog da idr consultoria, sabe que conseguir empréstimo no mercado não é tão fácil assim. Quer dizer, até é fácil quando os valores são pequenos e você aceita um juros exorbitante, como por exemplo, entrando no cheque especial.
Mas para conseguir o valor que você precisa com juros mais baixos e condições melhores, a empresa deve atender alguns pré-requisitos como:
- Ter no mínimo 2 anos de existência;
- Ter sócios e fundadores que tenham experiência no negócio;
- Ter um faturamento declarado constante e significativo comparado ao que a empresa está solicitando;
- Não ter dívidas significativas.
Mais importante ainda, é imprescindível que a empresa não esteja negativada, o que também se estende a todos os sócios e seus cônjuges. Alem disso, não ter processos administrativos ou trabalhistas nas costas é um fator relevante.
Se a sua empresa atende todos os requisitos acima, é hora de avaliar um item fundamental para conseguir sucesso na obtenção do crédito: garantias.
Embora exista algumas poucas opções de empréstimo sem garantias, a verdade é que oferecer uma garantia facilita muito conseguir qualquer tipo de crédito no mercado. Ainda mais se for uma garantia real, como um veículo ou um imóvel.
Geralmente as instituições financeiras oferecem algo como 50% a 60% do valor do imóvel, e a boa notícia é que a maior parte das vezes ele não fica alienado na operação.
Para saber tudo sobre garantias e qual a melhor opção para você baixe nosso ebook grátis “O que são garantias?”!
Empresas médias e pequenas também contam com a opção de utilizar os fundos garantidores para garantir parte da operação. Se você tem interesse em conhecer mais sobre os fundos garantidores que existem, preparamos este outro ebook gratuito sobre este assunto.
Quais as melhores linhas de crédito no Rio de Janeiro?
Você acha que sua empresa atende o perfil das que conseguem capital de giro de modo mais fácil e rápido?
Importante lembrar que se por acaso você não atenda há alguns dos fatores citados acima, é importante realizar uma avaliação da sua empresa e verificar se não é possível corrigir algum dos pré-requisitos. Eles são impeditivos para as linhas que disponibilizaremos abaixo.
Então vamos lá às opções:
Linhas do AgeRio para Capital de Giro
O AgeRio não possui exatamente linhas de capital de giro, embora existam diversas linhas de crédito com juros baixos para sua empresa. O banco estadual disponibiliza empréstimos com juros reduzidos para aquisição de insumos, matéria prima, equipamentos, expansão. Também possui linhas voltadas à projetos de inovação tecnológica, além de diversas iniciativas de crescimento empresarial.
Você conhece o banco estadual AgeRio? Caso não conheça, preparamos este ebook grátis especialmente para te ajudar a entender melhor como funciona essa agência de fomento estadual.
Dá para perceber que estas são uma das melhores linhas que existem para empresas no RJ, não? E realmente são. Assim, vale a pena avaliar as opções de crédito que este banco disponibiliza para sua empresa, pois serão as melhores em termos de juros baixos, prazos de carência e amortização.
Caso queira terceirizar toda esta burocracia, que tal contar de modo barato com a equipe especializada da idr consultoria?
Por último, é importante lembrar que, por ser um banco do governo, a AgeRio irá exigir que a empresa esteja em dia com os impostos, ou seja, a famosa Certidão Negativa de Débitos.
Fintechs de crédito
Uma opção recente e interessante de empréstimos para empresas são as fintechs de crédito que surgiram nos últimos anos. A grande vantagem destas fintechs é que elas realizam uma análise de crédito personalizada, o que garante às empresas, um limite maior de crédito do que bancos convencionais.
A taxa de juros também irá variar de acordo com a análise de crédito, ou seja, se a sua empresa tiver com um balanço muito bom, ela conseguirá taxas boas nas fintechs, que se tornarão uma opção atrativa comparado à outras instituições financeiras.
Temos parcerias com diversas fintechs de crédito e no geral temos tido bons resultados para nossos clientes, em um processo que dura perto de dois meses até o dinheiro cair na conta da empresa.
Entretanto, antes de começar o processo com uma fintech é bom se atentar para 2 pontos:
- Por serem novas no mercado, as fintechs são extremamente conservadoras na análise de crédito. Então verifique se sua empresas não está bem redonda antes de começar uma operação. Bem redonda mesmo. Se não for o caso, talvez seja interessante avaliar realizar um processo de organizar melhor a estrutura financeira da empresa, o que viabilizará e diminuirá o seu custo de capital.
- Apesar de algumas financeiras até alegarem que emprestam dinheiro sem imóvel em garantia, pela nossa experiência isto é extremamente raro. Então tenha em mente que sem um imóvel para balizar a operação as chances são baixas.
Se você precisa de recursos para começar um novo projeto, que tal avaliar outras opções de crédito além do capital de giro no nosso ebook grátis “O Guia definitivo do financiamento”?
Fundos de Private Debt
Para empresas médias e grandes, que tenham interesse em captar valores acima de R$ 1 milhão, uma boa opção são os fundos de private debt. Isso ocorre pois estas transações costumam ser mais rápidas porque são personalizadas e ainda existe a vantagem de negociar uma boa taxa de juros com os fundos.
Claro, neste casos a empresa deve possui boa saúde financeira, além de estar com a casa em ordem e toda a documentação certinha. Ter garantias reais ou financeiras também será essencial para o sucesso na operação. Também podemos auxiliar a sua empresa neste caso, contate-nos!
Bancos comerciais
Sempre deixamos esta opção por último pois você já deve ter isto em mente. Sempre é bom conversar com o seu gerente ou de outros bancos para verificar o que eles podem fazer por você. Grandes bancos costumam ser extremamente ágeis para liberar empréstimos, embora sempre com juros mais altos e limites menores.
Isto ocorre porque bancos grandes fazem isto em larga escala e irão olhar a sua empresa como mais uma do bolo, ou seja, não oferecerão uma análise tão personalizada assim, o que vai refletir em limites menores de crédito e taxas de juros mais altas também.
Conseguindo o capital de giro
Após escolher a melhor opção para a sua empresa, o processo de obtenção do crédito será levantar toda a documentação financeira e jurídica da empresa, de modo que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito. Não é um trabalho simples, mas não tem como fugir. Nestes casos, contar com uma consultoria especializada pode economizar tempo e dinheiro para você.
Esperamos que você tenha gostado deste conteúdo. Desejamos uma boa sorte na sua procura, e que você consiga o capital de giro que precisa para continuar crescendo. Bons negócios!
A idr consultoria é especializada na obtenção de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas. Se você fatura mais de R$ 500 mil reais por anos, que tal bater um papo rápido com nossos consultores especializados?
