Precisar de um empréstimo para equilibrar as contas não é sinônimo de fracasso ou de falha, muito pleo contrário, se você está passando por uma situação semelhante é porque está tentando. Os últimos anos foram difíceis e sabemos que muitas empresas paranaenses estão precisando de empréstimo para equilibrar as contas.
Quase todas as empresas precisam recorrer à capital externo uma hora ou outra para continuar operando ou alavancar-se. O famoso capital de giro, no jargão do empresariado.
A dica é pensar positivo e não preocupar-se, pois com uma gestão financeira eficiente, em breve, as coisas vão melhorar. Agora, se a sua necessidade de capital de giro é constante, talvez seja a hora de reavaliar a estratégia financeira do seu negócio.
O objetivo deste post é mostrar justamente algumas opções de capital de giro para empresas no Paraná, além de alguns pré-requisitos que você precisa ter para conseguir capital barato no mercado. Vamos lá?
Caso você queira economizar tempo, que tal descobrir de modo rápido qual a melhor linha de capital de giro para sua empresa baixando grátis nosso infográfico “Como conseguir capital de giro para sua empresa?“
Como conseguir capital de giro no Paraná?
Antes de começar: avaliando os pré-requisitos
Se você acompanha o blog da idr consultoria, sabe que conseguir empréstimo no mercado é complicado. Quer dizer, até é viável quando os valores são pequenos e você topa aceitar um juros exorbitante, como por exemplo, entrando no cheque especial de um banco de varejo.
Mas para conseguir a quantia que você precisa com juros mais baixos e condições melhores é preciso que a sua empresa atenda alguns pré-requisitos como:
- Ter no mínimo 2 anos de existência;
- Ter sócios e fundadores com experiência no negócio;
- Faturamento declarado constante e significativo comparado ao que a empresa está solicitando;
- Não ter dívidas significativas.
Além disso, é imprescindível que a empresa não esteja negativada, o que também se estende a todos os sócios e seus cônjuges. Ainda é necessário a ausência de processos administrativos ou trabalhistas. Todos esses fatores são avaliados pela instituição financeira ou fintech – algumas opções para capital de giro.
Se, por acaso, sua empresa atende todos os requisitos acima, você pode chegar na página dois. Isso significa avaliar quais são as suas possibilidades de garantias reais, como um veículo ou um imóvel. Geralmente as instituições financeiras e fintechs oferecem algo como 50% a 60% do valor do imóvel e a boa notícia é que a maior parte das vezes ele não fica alienado na operação.
Embora existam algumas opções de empréstimo onde as garantias não são necessárias, a verdade é que ter uma facilita muito conseguir qualquer tipo de crédito no mercado.
Você sabe o que são garantias? Entenda nesse material exclusivo da idr consultoria quais tipos de garantias existem e como escolher a melhor para o seu financiamento!
Uma boa opção para pequenas e médias empresa é utilizar alguns dos fundos garantidores de crédito para garantir parte da operação, o que minimizará a necessidade de garantias reais. Para mais informações sobre como usá-los, não deixe de baixar gratuitamente nosso guia completo “Como usar os fundos garantidores”.
Quais as melhores linhas de crédito de capital de giro no Paraná?
Caso sua empresa atenda esses pré-requisitos, está na hora de buscar quais as opções de linhas de financiamento são viáveis para o investimento. Separamos algumas das opções abaixo:
BRDE
O Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE) é um banco do Governo criado para promover o crescimento de empresas sediadas na região Sul (Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul) e possui diversas linhas interessantes para atender às suas necessidades.
O banco possui uma linha própria para capital de giro, destinada para as empresas que desejam agregar valor ao negócio, é uma linha de investimento geral, podendo ser utilizada para a ampliação fabril, para novos empreendimentos ou ainda para aumento da participação do market share, capital de giro, dentre outras necessidades.
O BRDE financia a necessidade de capital de giro, tanto associado aos investimentos fixos, realizados em até 70%, quanto associado à aquisição isolada de máquinas e equipamentos novos. Nesse caso, para microempresas, a parcela financiável de capital de giro associado será limitada a 50% do valor dos equipamentos. Já para MPME, a 30% do valor total dos equipamentos.
FomentoPR
A FomentoPR é uma agência de fomento criada para promover o crescimento de empresas sediadas na Paraná e possui diversas linhas interessantes para atender às suas necessidades. Opera tanto linhas de financiamento próprias quanto de outras instituições como BNDES e FINEP e uma delas é a BNDES GIRO, voltada para oferecer dinheiro com juros mais baixos para viabilizar as movimentações do fluxo de caixa.
Empresas sediadas no País (exceto empresas estatais estaduais ou municipais e empresas federais dependentes do Tesouro Nacional), individuais de responsabilidade limitada, empresários individuais com CNPJ regularmente inscrito, cooperativas e conselhos de fiscalização profissional podem solicitar essa financiamento.
Para ajudar as empresa localizadas no Paraná a captar um financiamento na Fomento PR, fizemos um e-book bem legal com mais detalhes sobre o banco estadual, quais as principais linhas e dicas de como conseguir o seu financiamento junto ao órgão. O que acha de baixar gratuitamente, ler e pensar no seu financiamento com juros mais baixos? Leia agora!
Fintechs de crédito
Uma opção recente e interessante de empréstimos de capital de giro para empresas são as fintechs de crédito que surgiram nos últimos anos. A grande vantagem dessas instituições é a análise de crédito personalizada, o que garante às empresas um limite maior de empréstimo do que bancos convencionais.
A taxa de juros também varia de acordo com a análise de crédito, ou seja, se a sua empresa tiver com um balanço positivo, as fintechs podem ser uma opção atrativa em comparação a outras instituições financeiras. Temos parcerias com diversas fintechs de crédito e, no geral, temos tido bons resultados para nossos clientes, em um processo que dura perto de dois meses até o dinheiro cair na conta da empresa.
Entretanto, antes de começar o processo com uma fintech, é bom atentar-se para dois pontos:
- Por serem novas no mercado, as fintechs são extremamente conservadoras na análise de crédito. Então verifique se sua empresas não está bem redonda antes de começar uma operação. Bem redonda mesmo. Se não for o caso, talvez seja interessante avaliar realizar um processo de organizar melhor a estrutura financeira da empresa, o que viabilizará e diminuirá o seu custo de capital.
- Apesar de algumas financeiras até alegarem que emprestam dinheiro sem imóvel em garantia, pela nossa experiência isto é extremamente raro. Então tenha em mente que sem um imóvel para balizar a operação as chances são baixas.
Se você precisa de recursos para começar um novo projeto, que tal avaliar outras opções de crédito além do capital de giro no nosso ebook grátis “O Guia Definitivo do Financiamento”?
Fundos de Private Debt
Para empresas médias e grandes, que tenham interesse em captar valores acima de R$ 1 milhão, uma boa opção são os fundos de private debt. Isso ocorre pois estas transações costumam ser mais rápidas porque são personalizadas e ainda existe a vantagem de negociar uma boa taxa de juros com os fundos.
Claro, neste casos a empresa deve possui boa saúde financeira, além de estar com a casa em ordem e toda a documentação certinha. Ter garantias reais ou financeiras também será essencial para o sucesso na operação. Também podemos auxiliar a sua empresa neste caso, contate-nos!
Bancos comerciais
Sempre deixamos esta opção por último pois você já deve ter isto em mente. Sempre é bom conversar com o seu gerente ou de outros bancos para verificar o que eles podem fazer por você. Grandes bancos costumam ser extremamente ágeis para liberar empréstimos, embora sempre com juros mais altos e limites menores.
Isto ocorre porque bancos grandes fazem isto em larga escala e irão olhar a sua empresa como mais uma do bolo, ou seja, não oferecerão uma análise tão personalizada assim, o que vai refletir em limites menores de crédito e taxas de juros mais altas também.
Conseguindo o capital de giro
Após escolher a melhor opção para a sua empresa, o processo de obtenção do crédito será levantar toda a documentação financeira e jurídica da empresa, de modo que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito. Não é um trabalho simples, mas não tem como fugir. Nestes casos, contar com uma consultoria especializada pode economizar tempo e dinheiro para você.
Esperamos que você tenha gostado deste conteúdo. Desejamos uma boa sorte na sua procura, e que você consiga o capital de giro que precisa para continuar crescendo. Bons negócios!
A idr consultoria é especializada na obtenção de financiamentos para pequenas, médias e grandes empresas. Se você fatura mais de R$ 500 mil reais por anos, que tal bater um papo rápido com nossos consultores especializados?
