Vamos conversar no post de hoje sobre capital de giro sem garantia. Como você deve saber, esse é o nome dado para aquele montante de dinheiro que garante a continuidade de operações das atividades de uma empresa. Isso inclui as contas mensais, o salário dos colaboradores, o pagamento dos fornecedores, entre outras despesas.
É totalmente natural que em determinado momento na história de uma empresa, seja necessário um financiamento para cobrir algum momento difícil. Isso pode acontecer de maneira saudável, por meio de uma linha com juros baixos ou ainda por opções sem necessidade de garantias reais.
Ou pode acontecer de forma traumática, por meio de medidas desesperadas, típicas de quem está passando aperto, que resultam em contrair empréstimos rápidos e muitas vezes, caro.
Cartão de crédito, cheque especial e linhas de financiamento tradicionais estão entre as piores formas de conseguir dinheiro possível. Por isso, acenda uma luz vermelha quando pensar em conseguir dinheiro de uma dessas três maneiras.
Aqui nesse post, vamos trazer uma reflexão sobre o tema e mostrar outras opções financeiramente saudáveis de como conseguir capital de giro sem garantia para a sua empresa.
Capital de giro sem garantia: uma reflexão
Sabemos que algumas vezes, as empresas não possuem tempo hábil para esperar por melhores alternativas. No entanto, gostaríamos de ressaltar o fato de que mesmo que a necessidade seja urgente, ainda existem opções mais interessantes para manter a saúde financeira da empresa e o crescimento orgânico, sem cortes no orçamento.
Aqui no blog da idr consultoria, existem mais de 200 posts sobre financiamento de bancos públicos, agências de fomento, fintechs e outras formas de conseguir o dinheiro que a sua empresa precisa sem se endividar ainda mais. Para ajudá-lo, vamos indicar alguns materiais referências:
–O que fazer quando o capital de giro está tirando seu sono
–Como fazer um plano de negócios para captar um financiamento
–5 dicas para conseguir empréstimo com juros baixos
Para finalizar, lembramos mais uma vez que uma gestão financeira eficiente é essencial tanto para melhorar esse cenário quanto para antever situações alarmantes, onde correr contra o tempo pode resultar em soluções inadequadas para seu negócio.
Capital de giro sem garantia: alternativas para o seu negócio
Sabemos que a falta de garantias é um problema comum para o empresariado brasileiro. Independentemente do porte, esse obstáculo interfere nos planos de diversos negócios espalhados pelo País.
Por isso, aqui nesse post, vamos falar sobre as possibilidades de como conseguir capital sem garantia real. No final, você vai vislumbrar algumas alternativas possíveis para levar um aporte para a empresa.
Capital de giro sem garantia real: Empréstimo como carro de garantia
Muitos donos e donas de estabelecimentos precisam de uma quantia não muito alta para segurar as pontas. Seja para pagar fornecedores, cobrir um descasamento de caixa, honrar a folha de pagamento, conseguir capital de giro – dentre outras possibilidades.
Cerca de R$ 40 a 50 mil seriam o suficiente. A maioria dessas pessoas não possuem imóveis para dar de garantia, e então, o carro surge como uma alternativa. Funciona como um refinanciamento.
No empréstimo com carro de garantia, o empresário faz o financiamento na pessoa física, colocando o carro ou moto como garantia da operação. O valor é calculado em cima do preço do veículo, alguns bancos e financeiras oferecem desde 50% a 90% do valor do carro.
Existem algumas condições básicas para oferecer o veículo como garantia, tais como:
- O carro precisa estar quitado e regularizado, sem multas;
- Precisa estar registrado no nome do titular do empréstimo;
- Ter no máximo 15 anos de fabricação. Quanto mais novo o modelo do carro, melhores as condições de empréstimo.
Ao colocar seu carro como garantia, você reduz até 40% a taxa de juros porque a instituição financeira possui mais confiança ao emprestar o dinheiro. E você pode continuar usando o carro normalmente.
Para saber mais:
- Empréstimo com carro de garantia para microempreendor
- Empréstimo com carro de garantia: como funciona
- Simule seu empréstimo de carro com garantia sem sair de casa
Capital de giro sem garantia real: empréstimo com imóvel com garantia
O empréstimo com imóvel de garantia é uma maneira de conseguir um aporte sem vender ou sair do lugar. Também conhecido como Home Equity, funciona da seguinte forma: você solicita o financiamento e pode conseguir um aporte de até 50% do valor do imóvel.
Depois, esse mesmo prédio ou casa fica como garantia de pagamento. É uma bola alternativa porque é um financiamento sustentável, com parcelas pequenas que cabem no bolso.
As taxas e prazos dessa modalidade de empréstimo são muito boas, algumas consideradas as melhores do mercado. Para se ter uma ideia, enquanto alguns empréstimos pode oferecer 12% de juros ao mês, a taxa do Home Equity gira em torno de 0.85% a 1% – dependendo da instituição financeira.
Vale a pena ressaltar que são aceitos imóveis comerciais ou residenciais que estejam regularizados, com os impostos em dia e que possuam o valor mínimo de avaliação de R$ 200 mil. Terrenos, lotes, galpões ou imóveis sem o habite-se não são aceitos.
Uma das maiores vantagens do empréstimo com imóvel de garantia é a ausência de burocracia. É um processo digital que oferece o melhor do atendimento e da agilidade, inclusive, tratando-se da liberação do crédito.
A primeira etapa consiste em uma simulação nas principais instituições financeiras que oferecem essa opção. Você pode fazer isso em simuladores gratuitos, como ESSE AQUI da idr Consultoria.
Preenchendo algumas informações como o valor do imóvel, número de parcelas e o CEP, você consegue fazer uma simulação real, verifica as informações e solicita apoio para solicitar com apenas um clique.
Depois é realizada uma análise de perfil, para entender um pouco mais sobre qual deverá ser a melhor solução. Naturalmente, depois analisa-se o imóvel e depois de tudo aprovado, o crédito é liberado.
Saiba mais:
Conheça mais sobre o empréstimo com imóvel de garantia para microempreendedor
Simule seu empréstimo com imóvel de garantia sem sair de casa
Capital de giro sem garantia real: Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma operação em que a empresa adianta o recebimento desses valores em instituições financeiras que assumem a responsabilidade pelo recebimento futuro do valor dos títulos negociados (antecipados ou descontados).
Alguns exemplos são:
- securitizadoras;
- factorings;
- instituições financeiras.
Como tudo na vida, existem vantagens e desvantagens tratando-se da antecipação de recebíveis. Dentre os pontos positivos, destaca-se o fato de ser um crédito da própria empresa, ter grande liquidez na liberação dos recursos, maior garantia de recebimento, etc.
Entre os pontos considerados negativos, está a necessidade de um eficiente planejamento financeiro e as taxas de descontos cobradas pelas empresas que realizam esse tipo de operação. Aqui nesse conteúdo, vamos falar mais sobre os prós e contras.
Antecipação de recebíveis é uma maneira prática de quitar as obrigações financeiras do negócio e uma opção viável para empreendedores que buscam capital de giro para um novo negócio, expandir a atuação comercial ou ainda refinanciar as suas dívidas.
Apesar de assustar um pouco a ideia de antecipar os recebíveis, existem opções sustentáveis excelentes e que podem entrar tranquilamente no seu planejamento financeiro.
Como evitar que o capital de giro mate a sua empresa?
Para finalizar, uma reflexão: essa é uma oportunidade para aprender e não repetir os mesmo erros. Como sempre citamos aqui no blog da idr consultoria, existem fatores externos imprevisíveis e mesmo que você não sinta a ameaça chegando, isso não significa que ela não vá chegar.
Pode ser que você encontre-se em uma situação onde não tenha dinheiro para pagar a suas contas. Impossível prever tudo o que vai acontecer, o tempo todo – a pandemia é a maior prova disso. Por isso, reforçamos a ideia do controle do fluxo de caixa. Assim, consegue-se antecipar o conhecimento do problema, o mais cedo possível.
Controle o seu fluxo de caixa, gerencie os recebíveis e diminua as contas a pagar. Caso precise de dinheiro de terceiros, planeje a captação de recursos antes que a empresa esteja literalmente no vermelho, isso ajuda a conseguir empréstimos com taxas menores e prazos de pagamentos estendidos.
No final das contas, respire: com organização e planejamento, mesmo que com as adversidades da vida sua empresa vai sobreviver.
Saiba mais:
- 6 dicas para controlar o seu fluxo de caixa;
- Precisa de capital de giro com frequência? Saiba o que fazer;
- Imóvel como garantia: dicas para conseguir seu empréstimo com juros baixos;
- Capital de Giro: 5 dicas para sua empresa conseguir um empréstimo barato.
Esperamos que você tenha gostado deste conteúdo. Desejamos consiga o capital de giro que precisa para atravessar esse momento difícil. Boa sorte!
Caso precise de ajuda, não hesite em nos contactar. A idr consultoria já ajudou várias empresas a captarem recursos no mercado, com condições mais favoráveis e taxas de juros menores. A sua pode ser a próxima!
